Bayerische Altersvorsorge

Bayerische Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025

Altersvorsorge Bayerische – Renten und Altersvorsorge Leistungen:

Die Bayerische: Tradition und Moderne in der deutschen Altersvorsorge

Die Bayerische ist eine traditionsreiche deutsche Versicherungsgesellschaft mit Sitz in München, die seit 1858 aktiv ist. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) gehört sie den eigenen Versicherungsnehmern und arbeitet ausschließlich in Deutschland. Mit etwa 500 Mitarbeitern und rund 1,2 Millionen betreuten Verträgen gehört die Bayerische zu den mittelgroßen Anbietern im deutschen Markt. Besonders bemerkenswert ist die enge Zusammenarbeit mit unabhängigen Versicherungsmaklern, über die das Produktangebot deutschlandweit vertrieben wird. Das Produktportfolio deckt die Sparten Lebensversicherung, Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung, Unfallversicherung sowie diverse Sachversicherungen ab. Die Bayerische legt den Schwerpunkt stark auf fondsgebundene und nachhaltige Altersvorsorgeprodukte mit flexiblen Anlagekonzepten.

Wie gestaltet sich das Altersvorsorge-Angebot der Bayerischen?

Die Bayerische bietet eine breite Palette speziell auf die Altersvorsorge zugeschnittene Tarife. Diese umfassen klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen, staatlich geförderte Produkte wie die Basisrente und Riester-Rente sowie betriebliche Altersvorsorge-Lösungen. Ein besonderes Merkmal ist die Kombination von transparenten Tarifen mit innovativen Services wie dem exklusiven Cashback-System plusrente. Die nachhaltigen Anlageformen heben das Angebot zusätzlich hervor.

Die fondsgebundene Rentenvorsorge „Hallo Zukunft“: Flexibilität trifft Fondsvielfalt

Der Tarif Hallo Zukunft ist eine fondsgebundene Rentenversicherung der dritten Schicht ohne Garantien und setzt vollständig auf Kapitalmarktanlagen. Die monatliche Sparrate beginnt bereits bei 50 Euro, alternativ ist eine Einmalanlage ab 15.000 Euro möglich. Die Fondsauswahl ist mit über 50 Fonds, darunter 22 ETFs, sehr umfangreich. Dabei können Sie selbst Fonds auswählen oder auf gemanagte Portfolios setzen. Ein weiterer Pluspunkt: Bis zu zwölf kostenfreie Fondswechsel pro Jahr erhöhen die Flexibilität erheblich.

Die Verwaltungskosten sind attraktiv gestaffelt zwischen 0,06 % und 0,3 % jährlich, die Effektivkosten liegen bei etwa 0,47 %. Im Rentenbezug fällt eine geringe jährliche Gebühr von 1,50 Euro je 100 Euro Jahresrente an. Für mehr Sicherheit sorgen Anlauf- und Ablaufmanagement sowie eine optionale Sicherungsfunktion, die ein automatisches Umschichten in sichere Anlagen bis fünf Jahre vor Rentenbeginn ermöglichen.

Die Plusrente-Funktion integriert Cashback aus über 1.200 Partnershops, das direkt der Altersvorsorge zugutekommt. Zuzahlungen ab 250 Euro und Entnahmen ab 500 Euro erhöhen die Flexibilität der Kapitalverwaltung. Der Rentenbeginn ist flexibel zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr wählbar, die Auszahlung erfolgt wahlweise als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung.

Garantien und Sicherheit mit der „KlassikRente“ – der klassischen Rentenversicherung der Bayerischen

Die KlassikRente ist eine klassische Rentenversicherung mit garantierten Leistungen. Die zuvor 100%-Beitragsgarantie wurde seit 2022 auf 0,25 % Rechnungszins reduziert, was der aktuellen Zinssituation Rechenschaft trägt. Die lebenslange garantierte Rente bietet solide Planungssicherheit. Beiträge können flexibel regelmäßig oder als Einmalzahlung geleistet werden.

Bis zum Rentenbeginn ist eine Vorauszahlung auf ausstehende garantierte Renten möglich. Ebenfalls wichtig ist die Hinterbliebenenversorgung durch eine freiwillige Rentengarantiezeit. Steuerlich profitieren Sie bei einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und Rentenbeginn nach dem 62. Lebensjahr, da nur die Hälfte der Erträge besteuert wird.

Die Integration der Plusrente-Funktion ermöglicht Cashback, das direkt die Rente erhöht. Optional lässt sich eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließen, die den Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit erweitert.

Nachhaltigkeit im Fokus: „Blue Invest“ als innovative fondsgebundene Rentenversicherung

Die Blue Invest Rentenversicherung wurde in Kooperation mit Pangaea Life entwickelt und stellt nachhaltige Investments in den Vordergrund. Hier profitieren Sie von direkten Investitionen in erneuerbare Energien (Solar, Wind, Wasserkraft) und nachhaltige Immobilienprojekte in Deutschland und den USA.

Kunden können auf zwei Hauptfonds (Blue Energy und Blue Living) setzen oder ihr Portfolio individuell mit weiteren nachhaltigen Fonds und ETFs zusammenstellen. Dabei sind alle Anlagefonds gemäß Artikel 8 der Offenlegungsverordnung klassifiziert und erfüllen hohe Nachhaltigkeitsstandards.

Bis zu sechs Zuzahlungen im Jahr ab 500 Euro sind möglich, Entnahmen sind gegen geringe Gebühr flexibel planbar. Fünf Jahre vor Rentenbeginn wirksam vor Verlustrisiko, indem eine Umschichtung in sicherheitsorientierte Fonds automatisch erfolgt. Die Auszahlung während der Rente erfolgt ebenfalls flexibel bei gleichzeitiger Kapitalmarktbeteiligung.

Das Plusrente-Cashback erhöht auch hier die Rentenzahlungen zusätzlich. Die Auszeichnung dieser Fonds durch das Handelsblatt unterstreicht die Qualität der nachhaltigen Anlagestrategie.

Die steuerlich geförderte Basisrente „Basisrente Blue Invest“ für Selbstständige und Gutverdiener

Die Basisrente Blue Invest ist eine staatlich geförderte, fondsgebundene Altersvorsorge speziell für die erste Schicht nach dem Drei-Schichten-Modell. Sie kombiniert steuerliche Vorteile mit nachhaltigen Sachwertefonds von Pangaea Life.

Der Förderbeitrag für 2024 kann bis zu 27.566 Euro für Einzelpersonen betragen und ist steuerlich absetzbar. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente, Kapitalauszahlungen sind ausgeschlossen.

Flexibilität bieten die Anpassungsmöglichkeiten der Beiträge und die Möglichkeit, verschiedene Varianten der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu integrieren. Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit stellt sicher, dass der Aufbau der Altersvorsorge durch eine Berufsunfähigkeit nicht unterbrochen wird.

Betriebliche Altersvorsorge bei der Bayerischen: Sicherheit für Arbeitnehmer und Arbeitgeber

Neben der privaten Altersvorsorge bietet die Bayerische auch verschiedene Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Dazu gehört vor allem die klassische Direktversicherung, die seit 2002 als bewährter Weg zur Entgeltumwandlung genutzt wird. Die steuerlichen Vorteile sind erheblich, da Beiträge bis zu 7.728 Euro jährlich steuer- und bis zu 3.864 Euro sozialversicherungsfrei sind.

Auch für die bAV stehen fondsgebundene und klassische Tarife mit Flexibilität und Sicherheiten bereit.

Fonds-Rente bAV Invest: Renditechancen mit Sicherheit verbinden

Die Fonds-Rente bAV Invest kombiniert Wertbeständigkeit und Kapitalmarktchancen im Rahmen einer beitragsorientierten Leistungszusage. Dabei werden ca. 80 % der Beiträge konservativ im Sicherungsvermögen angelegt, während der Rest in Fondsinvestments fließt.

Die Auswahl von etwa 60 Fonds und 20 ETFs bietet vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten, zusätzlich kann die Vermögensverwaltung von Flossbach von Storch genutzt werden. Ein automatisches Umschichtungssystem reduziert Verlustrisiken bei fallenden Kursen.

Auch in der bAV ist die plusrente-Cashback-Funktion integriert und sorgt so für zusätzliche Ertragssteigerungen.

Klassische bAV mit der „Privatrente FLEXIBEL“ im IVFP-Rating

Die Privatrente FLEXIBEL ist ein klassischer bAV-Tarif mit garantiertem Zinssatz auf den Sparanteil, der im IVFP-Rating mit „sehr gut“ bewertet wurde. Die steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile entsprechen den anderen bAV-Tarifen der Bayerischen.

Plusrente-System: Wie Cashback die Bayerische Altersvorsorge aufwertet

Ein Alleinstellungsmerkmal der Bayerischen ist das plusrente-System. Kunden, die eine Rentenversicherung der Bayerischen abschließen, bekommen Zugriff auf ein Online-Cashback-Portal mit über 1.200 Partnershops. Jeder Einkauf bringt Cashback-Punkte, die bereits ab 50 Euro automatisch dem Rentenvertrag gutgeschrieben werden. Damit wächst die Rente ganz nebenbei – ein einzigartiger Mehrwert ohne extra Aufwand.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in den Altersvorsorge-Tarifen – Schutz für lange Zeit

Praktisch alle Altersvorsorgetarife der Bayerischen bieten die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung hinzuzufügen. Diese schützt vor den finanziellen Folgen einer längeren Berufsunfähigkeit. Dabei stehen Varianten zur Verfügung, die entweder lediglich die Beitragszahlung übernehmen (Beitragsbefreiung) oder zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente zahlen. Auch eine Kombination mit fortgeführter Beitragsdynamik ist möglich.

Übersicht der wichtigsten Bayerische Altersvorsorge-Tarife im Vergleich

Wichtige Fragen rund um Altersvorsorge mit der Bayerischen

Die Bayerische bietet viele Möglichkeiten, die Altersvorsorge individuell an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Folgende Fragen sind häufig entscheidend:

Wenn Sie konkrete Altersvorsorge Angebote der Bayerischen erhalten möchten, nutzen Sie unser Angebotsformular. Auch eine persönliche Beratung kann Ihre individuellen Fragen ausführlich klären und Ihnen bei der richtigen Wahl Ihrer Rentenversicherung helfen. Die Bayerische bietet mit ihrem breit gefächerten Tarifportfolio Lösungen für unterschiedliche Lebenssituationen und Bedürfnisse.

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Altersvorsorge Bayerische – Tipps

Rentenversicherung – Bayerische – Auf einen Blick
Die Bayerische bietet Ihnen eine umfassende und moderne Altersvorsorge mit vielfältigen Rentenversicherungstarifen, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Als traditioneller Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit über 165 Jahren Erfahrung legt die Bayerische besonderen Wert auf nachhaltige Kapitalanlagen und flexible Anlagekonzepte.

• Hallo Zukunft (fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantien): Dieser Tarif setzt vollständig auf Fondsanlagen und bietet eine breite Fondsauswahl mit rund 50 Fonds, darunter zahlreiche kostengünstige ETFs. Beiträge können bereits ab 50 Euro monatlich eingezahlt oder durch eine Einmalanlage ab 15.000 Euro investiert werden. Flexibler Rentenbeginn zwischen 62 und 85 Jahren sowie kostenlose Fondswechsel bis zu zwölfmal jährlich ermöglichen eine individuelle Ausgestaltung Ihrer Altersvorsorge.
• KlassikRente (klassische Rentenversicherung): Mit garantierten Leistungen und lebenslanger Rentenzahlung bietet die KlassikRente Sicherheit und Planbarkeit. Die Beitragsgarantie von aktuell 0,25 Prozent wird durch ein nach ESG-Kriterien ausgerichtetes Sicherungsvermögen abgesichert. Auch hier ist ein flexibler Rentenbeginn möglich, und Angehörige profitieren bei Tod nach Rentenbeginn von einer Rentengarantiezeit.
• Blue Invest (nachhaltige fondsgebundene Rentenversicherung): Diese nachhaltige Rentenversicherung wurde in Kooperation mit Pangaea Life entwickelt und investiert gezielt in erneuerbare Energien und energieeffiziente Immobilien. Die Anlage ist flexibel, inkludiert eine breite Auswahl nachhaltiger Fonds und bietet bis fünf Jahre vor Rentenbeginn ein automatisches Sicherheitsmanagement. Somit vereinen sich Rentenversicherung und ethisch verantwortliche Geldanlage.
• Basisrente Blue Invest (Rürup-Rente): Die Basisrente Blue Invest verbindet staatliche Förderung mit nachhaltigen Investments in Pangaea Life Fonds. Beiträge sind steuerlich absetzbar und können nach Ihren Bedürfnissen angepasst werden. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rentenzahlung, eine Kapitalauszahlung ist nicht vorgesehen.
• Garantierente Zukunft (Riester-Rente): Diese Riester-Rente nutzt ein Drei-Topf-Hybrid-Modell, das staatliche Zulagen, Steuervorteile und das exklusive Cashback-System der Bayerischen vereint. Die 100-Prozent-Bruttobeitragsgarantie und flexible Fondsauswahl gewährleisten eine ausgewogene Kombination aus Sicherheit und Renditechancen.
• Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Mit Produkten wie der Direktversicherung, der Fonds-Rente bAV Invest oder der klassischen Privatrente FLEXIBEL unterstützt die Bayerische Arbeitnehmer und Arbeitgeber beim Vermögensaufbau für das Alter. Die bAV-Tarife bieten steuerliche Vorteile, flexible Beitragsgestaltung und die Möglichkeit, das plusrente-Cashback-System zu nutzen.

Alle Altersvorsorge-Tarife der Bayerischen integrieren das plusrente-System, über das Sie beim Einkaufen in über 1.200 Partnershops Cashback sammeln können, welches automatisch Ihrem Rentenvertrag gutgeschrieben wird. Diese zusätzliche Leistung steigert Ihre zukünftige Rente spürbar.

Zudem steht Ihnen bei fast allen Rentenversicherungstarifen eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zur Verfügung, die Ihre Beitragszahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit sichert und den Schutz Ihrer Altersvorsorge erweitert.

Die Bayerische punktet mit einem starken Nachhaltigkeitsengagement, das sich in der Investitionspolitik sowie der Zusammenarbeit mit Pangaea Life zeigt. Ihr Kapital wird in Fonds investiert, die nach Artikel 8 der Offenlegungsverordnung klassifiziert sind und direkt in erneuerbare Energien sowie nachhaltige Immobilienprojekte fließen. Damit verbinden Sie mit Ihrer Altersvorsorge Renditechancen und gesellschaftliche Verantwortung.

Nutzen Sie die vielfältigen und flexiblen Tarife der Bayerischen, um Ihre Altersvorsorge und Rentenversicherung individuell zu gestalten und von einer starken, nachhaltigen Kapitalanlage zu profitieren.