Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung | Aktuelle Hinweise 2026
Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung – Das Wichtigste auf einen Blick:
- Die gesetzliche Rentenversicherung bildet Ihre Grundsicherung im Alter.
- Betriebliche Altersvorsorge ergänzt Ihre Rente und ist oft steuerlich begünstigt.
- Private Vorsorge (Riester, Rürup, private Rentenversicherung) schließt Ihre Versorgungslücken.
- Sind Sie gegen Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert?
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit.
- Deckt Ihre BU-Police Vorerkrankungen, Berufswechsel und Nachversicherung ab?
Welche Rolle spielt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Altersvorsorge?
Die Verbindung zwischen Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmt maßgeblich, ob Ihr Sparplan im Fall einer dauerhaften Erwerbsminderung intakt bleibt oder aufgezehrt werden muss. Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit fällt das Erwerbseinkommen oft deutlich geringer aus; dadurch kommt es häufig zu Lücken in der gesetzlichen Rentenlücke und bei privaten Sparplänen. Viele Versicherer bieten deshalb bei Kombination von privater Rentenversicherung oder betrieblicher Altersversorgung Tarife mit Beitragsbefreiung oder Fortzahlung der Sparraten an, damit die Altersvorsorge auch bei BU weiter wächst. Im folgenden Text finden Sie konkrete Angaben zu typischen Leistungsmerkmalen, Beispielen mit deutschen Anbietern und eine tabellarische Übersicht, damit Sie Chancen und Einschränkungen in Ihrer persönlichen Planung besser einschätzen können.
Wie schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung konkret Ihre Rentenaufbau?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei bestätigter Berufsunfähigkeit in der Regel eine monatliche BU-Rente, die laufende Lebenshaltungskosten deckt und somit verhindert, dass Sie private Altersvorsorgebeiträge zur aktuellen Bedarfssicherung entnehmen. Viele Versicherer koppeln an private Rentenversicherungen oder fondsgebundene Altersvorsorgeprodukte eine Beitragsbefreiung: Der Versicherer übernimmt dann die weiteren Sparbeiträge, so dass die Vertragsleistungen wie vereinbar weiter wachsen. Anbieter wie Allianz, AXA, Swiss Life, ERGO und SIGNAL IDUNA führen solche Kombinationen in ihrem Produktportfolio. Unterschiede bestehen bei der konkreten Ausgestaltung: Manche Tarife setzen die Beitragsübernahme direkt in Beitragsäquivalenten fort, andere zahlen eine eigene Rentenleistung, die separate Altersrenten füttert. In der Praxis sollten Sie konkret prüfen, wie lange die Beitragsübernahme gilt, ob fondsgebundene Anteile weiter bespart werden und wie die Rentenberechnung bei späterer Leistungsbeendigung aussieht.
Welche Tarifmerkmale bieten deutsche Anbieter bei der Kombination von Rentenversicherung und BU?
Die großen deutschen Versicherer differenzieren bei Leistungspaketen deutlich. Bei Allianz finden Sie private Rentenprodukte mit wählbarer Beitragsbefreiung und fondsgebundenen Varianten; die Allianz-BU kann als Zusatz in der Rentenversicherung integriert werden. AXA bietet klassische und fondsgebundene Rentenverträge, dazu BU-Zusatzbausteine, die Beitragsübernahme oder eine eigene BU-Rente leisten. Swiss Life legt den Schwerpunkt auf flexible fondsgebundene Altersvorsorge mit ergänzender BU-Absicherung und Nachversicherungsgarantien. ERGO führt Direktversicherungen und private Renten mit integrierbaren BU-Leistungen sowie klaren Regelungen zur Beitragsfreistellung. SIGNAL IDUNA stellt besonders bei bAV-Lösungen (Direktversicherung, Pensionskasse) kombinierte Angebote bereit, die betriebliche Altersversorgung und BU-Zusatzleistungen verbinden. Kernmerkmale, auf die Sie im Produktvergleich achten sollten, sind: Dauer der Beitragsübernahme, Maximum der fortgeführten Beiträge, Behandlung von fondsgebundenen Anteilen, Wartezeiten und Leistungsdefinition der Berufsunfähigkeit.
Wie funktioniert die Verbindung von BU und betrieblicher Altersversorgung (bAV)?
Bei der betrieblichen Altersversorgung (bAV) können Arbeitnehmer Teile des Gehalts umwandeln (Entgeltumwandlung) und so Steuern und Sozialabgaben sparen. Viele Arbeitgeber und Durchführungswege (Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse) bieten einen zusätzlichen Berufsunfähigkeitsschutz (BUZ) an, der bei BU die Beitragszahlung in die bAV übernimmt oder eine gleichwertige Versorgungsleistung erbringt. Versicherer wie Allianz, AXA und Swiss Life haben bAV-Tarife mit integrierter BU-Zusatzversicherung, wobei die genaue Leistungsfestlegung (z. B. Fortführung der Beitragssparrate versus Zahlung einer eigenen BU-Rente) variiert. Bei Direktversicherungen erfolgt die Beitragsübernahme oft so, dass die Versorgungskomponenten erhalten bleiben; bei Unterstützungskassen kann die Rechtsform Einfluss auf die spätere Rentenauszahlung haben. Für die Praxis bedeutet das: Prüfen Sie die Vertragsklauseln zur Beitragsfortführung, zur Rentenberechnung im Leistungsfall und zu den Voraussetzungen, damit die bAV im Leistungsfall nicht unerwartet gekürzt wird.
| Anbieter | Hauptmerkmal BU + Altersvorsorge | Beitragsbefreiung / Beitragsfortführung | FONDS/klassisch |
|---|---|---|---|
| Allianz | Private Rentenversicherung mit integrierbarem BU-Zusatz; bAV-Lösungen | Beitragsbefreiung bei BU in vielen Tarifen, teilweise Fortführung von Fondsparplänen | klassisch und fondsgebunden |
| AXA | Flexible Rentenprodukte + BU-Zusatz; Nachversicherungsmöglichkeiten | Beitragsübernahme/Beitragsbefreiung je nach Tarif | klassisch und fondsgebunden |
| Swiss Life | Fondsorientierte Altersvorsorge mit ergänzender BU-Absicherung | Fortführung der Sparbeiträge bei BU möglich, Tarifabhängig | stark fondsgebunden |
| ERGO | Direktversicherungen und private Renten mit BU-Integration | Beitragsbefreiung in Standardtarifen, klare Regelungen zu Leistungsdauer | klassisch und fondsgebunden |
| SIGNAL IDUNA | bAV-Fokus, kombinierte Direktversicherung mit BU-Zusatz | Beitragsübernahme oder eigene BU-Rente für die bAV möglich | klassisch und fondsgebunden |
Welche Vertragsklauseln und Begriffsdefinitionen sollten Sie prüfen?
Achten Sie auf die genaue Definition der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag, das Vorliegen von Wartezeiten und mögliche Ausschlüsse. Prüfen Sie die Regelungen zur Beitragsbefreiung oder Beitragsübernahme: Wird die volle Sparrate weitergeführt, oder wird eine niedrigere Ersatzleistung gezahlt? Bei fondsgebundenen Produkten ist relevant, ob bei Leistungsfall weiterhin in die gewünschten Fonds eingezahlt wird oder ob Gelder in eine konservative Anlage überführt werden. Schauen Sie außerdem auf Nachversicherungsgarantien (zum Beispiel bei Einkommenssteigerung oder Familienzuwachs), die es erlauben, Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Gesundheitsfragen bei Antragstellung sind entscheidend; unvollständige Angaben können im Leistungsfall zu Leistungsablehnungen führen.
Wie kann eine Beispielrechnung die Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge zeigen?
Beispielrechnung: Angenommen, Sie sind 35 Jahre alt, sparen momentan 300 EUR/Monat in eine private Rentenversicherung und schließen zusätzlich eine BU mit einer BU-Rente von 1.500 EUR/Monat ab. Im Leistungsfall übernimmt die BU bei vielen Anbietern die Sparraten von 300 EUR/Monat (Beitragsbefreiung), so dass der Rentenvertrag weiter kapitalisiert wird. Ohne BU müssten Sie die 300 EUR eventuell aus der BU-Rente entnehmen, wodurch Ihr Alterskapital sinkt; mit Beitragsbefreiung bleibt das Vermögenswachstum erhalten. Diese Beispielrechnung verdeutlicht, wie eine integrierte Lösung von Anbietern wie Allianz oder AXA die spätere Rentenhöhe stabilisieren kann; konkrete Werte hängen vom Tarif, von Kosten und von der Anlageform (fondsgebunden vs. klassisch) ab.
- Wie lange übernimmt der Versicherer die Beiträge bei Berufsunfähigkeit?
- Wird die fondsgebundene Sparrate im Leistungsfall weiterinvestiert?
- Welche Obergrenzen gelten für die Beitragsbefreiung?
- Wie wirkt sich eine BU-Rente steuerlich auf meine Altersrente aus?
- Kann eine betriebliche Altersvorsorge bei BU vollständig erhalten bleiben?
- Welche Gesundheitsfragen sind bei Antragstellung besonders kritisch?
Antworten auf die oben stehenden Fragen:
– Die Dauer der Beitragsübernahme unterscheidet sich je nach Tarif; viele Verträge sehen die Beitragsfortführung bis zum vertraglich vereinbarten Ablauf vor, in anderen Fällen bis zu einer festgelegten Frist. Details finden Sie in den Tarifbedingungen des jeweiligen Anbieters.
– Bei fondsgebundenen Produkten hängt die Weiterinvestition im Leistungsfall vom Tarif ab: Einige Tarife führen die Fondssparpläne unverändert fort, andere stellen auf eine konservativere Verwaltung um oder zahlen eine pauschale Ersatzleistung.
– Obergrenzen für die Beitragsbefreiung sind tarifabhängig; manche Policen begrenzen die übernommene Summe oder die Dauer, andere übernehmen regelmäßige Sparraten in vertraglich geregelter Höhe.
– Steuerlich kann die BU-Rente anders behandelt werden als Altersrenten; ob BU-Leistungen steuerpflichtig sind, hängt von der Vertragsgestaltung und den steuerlichen Vorschriften ab. Eine individuelle Steuerberatung klärt Ihre konkrete Situation.
– Bei der bAV sind Erhalt und Höhe der Versorgung im BU-Fall vertraglich geregelt; einige Durchführungswege und Tarifgestaltungen sichern die Versorgung umfassender als andere. Ein Blick in den bAV-Vertrag und die Durchführungsregeln ist notwendig.
– Gesundheitsfragen betreffen vor allem Vorerkrankungen, berufliche Risiken und regelmäßige Einnahmen; exakte Angaben im Antrag sind entscheidend für spätere Leistungsansprüche.
Für eine individuelle Prüfung Ihrer Verträge und für konkrete Angebote können Sie sich von einem Experten beraten lassen. Über unser Angebotsformular erhalten Sie Vergleichsangebote und eine persönliche Analyse Ihrer Situation.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung – Tipps
Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung gehören eng zusammen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihre Sparpläne und Rentenansprüche, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Hier finden Sie konkrete Hinweise und praktische Tipps, wie Sie BU und Altersvorsorge in Deutschland optimal miteinander verzahnen.Prüfen Sie, wie eine BU-Leistung Ihre Altersvorsorge ersetzt oder ergänzt. Wenn die Erwerbsfähigkeit wegfällt, fehlen Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung und private Einzahlungen können ausbleiben. Planen Sie deshalb, welche Einzahlungen im Leistungsfall weiterlaufen sollen und wie viel Einkommensersatz die BU bringen muss, damit die Rentenlücke nicht wächst.
Achten Sie auf Beitragsfreistellung und Beitragsbefreiung für Ihre Altersvorsorgeverträge. Manche bAV-, Riester- oder private Rentenverträge haben Klauseln, die bei Eintritt der Berufsunfähigkeit Beitragszahlungen übernehmen oder weiterlaufen lassen. Prüfen Sie, ob Ihre Verträge so gestaltet sind, dass Ihre spätere Rente nicht durch den Leistungsfall massiv sinkt.
Beachten Sie steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Unterschiede. Leistungen aus privaten BU-Verträgen sind in vielen Fällen steuerfrei. Gesetzliche Erwerbsminderungsrenten dagegen werden wie andere Renten besteuert. Informieren Sie sich zu Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen auf BU-Leistungen — das beeinflusst Ihre Netto-Rente.
Vergleichen Sie private BU mit der gesetzlichen Absicherung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet oft deutlich geringeren Schutz als private BU. Bewerten Sie, wie viel der BU-Rente Ihre bestehenden Altersvorsorgepläne sichern muss, damit Sie den gewünschten Lebensstandard im Alter halten.
Nutzen Sie Zusatzbausteine, die direkte Altersvorsorge schützen. Manche Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (z. B. BUZ in Kombination mit Lebens- oder Rentenversicherungen) sehen vor, dass die Beiträge für Ihre Altersvorsorge im Leistungsfall übernommen werden. Prüfen Sie Vertragsdetails zu Leistungsdauer, Wartezeiten und zur Höhe der Beitragsübernahme.
Achten Sie auf Leistungsdefinition und Ausschlüsse. Begriffe wie „Berufsunfähigkeit“ versus „Erwerbsminderung“ beeinflussen, ob und wann Leistungen fließen. Prüfen Sie außerdem Klauseln zu Vorerkrankungen, zum Verzicht auf abstrakte Verweisung und zur Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen (z. B. Heirat, Kinder, Gehaltserhöhung).
Setzen Sie die richtige Höhe der BU-Rente in Relation zur Altersvorsorge. Rechnen Sie durch, wie hoch die BU-Rente sein muss, damit laufende Altersvorsorgebeiträge und Wohnerhalt gesichert bleiben. Berücksichtigen Sie dabei Inflation und spätere Rentenabschläge, falls Beiträge in wichtige Sparpläne ausfallen.
Planen Wechselwirkungen mit betrieblicher Altersvorsorge (bAV). Prüfen Sie, ob Ihre bAV bei Berufsunfähigkeit fortgezahlt wird oder ob Arbeitgeberregelungen vorsehen, dass Anwartschaften erhalten bleiben. Klären Sie außerdem, ob Arbeitgeberzuschüsse im Leistungsfall weiterfließen.
Bereiten Sie den Leistungsfall dokumentiert vor, damit Altersvorsorgepläne schnell stabilisiert werden können. Sammeln Sie frühzeitig Nachweise zu Erkrankungen, Arbeitsunfähigkeit und ärztlichen Berichten. Je schneller die BU-Leistung greift, desto geringer die Lücke in Ihren Rentenansprüchen.
Prüfen Sie folgende konkrete Schritte:
- Ermittlung der benötigten BU-Rente in Relation zu Ihren Altersvorsorgebeiträgen und Lebenshaltungskosten.
- Vergleich von Policen mit Beitragsbefreiung für Altersvorsorgeprodukte (z. B. Riester, Rürup, bAV).
- Kontrolle von Vertragsklauseln: Leistungsdauer bis reguläres Rentenalter, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, Dynamik.
- Absprache mit Steuerberater oder Versicherungsfachmann zur steuerlichen Behandlung und Auswirkungen auf Krankenversicherungsbeiträge.
- Regelmäßige Überprüfung (z. B. alle 3–5 Jahre) Ihrer BU-Summe im Verhältnis zu Gehaltsentwicklung und Sparplänen.
Kurz und praktisch: Schließen Sie eine BU möglichst früh mit ausreichend hoher Rente ab, sorgen Sie dafür, dass Altersvorsorgeverträge bei BU weiter finanziert oder beitragsfrei gestellt werden, und klären Sie steuer- sowie sozialversicherungsrechtliche Folgen. Ein abgestimmtes Konzept von BU und Altersvorsorge schützt Ihre Rentenansprüche und verhindert, dass ein Leistungsfall Ihre Altersvorsorge entkernt.
FAQ: Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Warum kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Teil Ihrer Altersvorsorge‑Strategie sein?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihr Einkommen, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr in Ihrem erlernten Beruf arbeiten können. Wenn Sie frühzeitig Einnahmen verlieren, greift Ihre Altersvorsorgeplanung schnell: Beiträge fehlen, Sparpläne werden aufgelöst, und staatliche oder private Renten können deutlich niedriger ausfallen. Die BU schließt diese Lücke, indem sie eine monatliche BU‑Rente zahlt, solange Sie berufsunfähig sind — häufig bis zur vereinbarten Leistungsdauer, oft bis zur Regelaltersgrenze (z. B. 67 Jahre).
Beispiel: Sie sind 35 Jahre alt und arbeiten als Erzieherin. Bei langfristiger Berufsunfähigkeit würde die Berufsunfähigkeitsrente Ihre laufenden Kosten decken, so dass Ihr Riester-, Rürup- oder privates Rentenkonto nicht durch vorzeitige Entnahmen belastet wird. Viele Anbieter wie Allianz oder Signal Iduna bieten BU‑Tarife mit Beitragsbefreiung, damit Ihre Altersvorsorgeverträge trotz Leistungspflicht weiter bespart werden.
- Schutz des laufenden Einkommens verhindert finanzielle Lücken in der Altersvorsorge
- BU‑Leistungen laufen oft bis zur Altersrente — dadurch bleibt der Sparrhythmus erhalten
- Integrierte Beitragsbefreiungen erhalten bereits laufende Rentenverträge
Wie wirken sich BU‑Leistungen auf gesetzliche Rente und private Altersvorsorge aus?
BU‑Leistungen kommen zusätzlich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und beeinflussen diese nicht direkt, können aber die finanzielle Gesamtsituation verändern. Wenn die BU zahlt, müssen Sie in vielen Fällen weniger auf angesparte Vorsorgeguthaben zurückgreifen — das schützt Ihre private Altersvorsorge (Riester, Rürup/Basisrente, private Rentenversicherung).
Wesentliche Punkte im Überblick:
- Gesetzliche Leistungen: Die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung ist von anderen Leistungen getrennt; eine BU ersetzt in der Regel nicht die staatliche Rente, sondern ergänzt sie.
- Private Vorsorge: Viele BU‑Tarife enthalten Beitragsbefreiungen für gleichzeitig laufende Altersvorsorgeverträge (z. B. bei Debeka oder R+V). Während der Leistungsphase übernimmt die Versicherung die Beiträge in vertraglich geregelter Höhe.
- Steuerliche Aspekte: BU‑Renten sind in der Regel steuerpflichtig nach dem Jahressteuergesetz; Beiträge zu Rürup (Basisrente) bleiben steuerlich gefördert. Prüfen Sie konkrete Steuerfolgen mit Ihrem Steuerberater.
Beispiel: Ein selbstständiger Handwerker, der in jungen Jahren eine BU‑Rente hätte, könnte während einer Leistungsphase weiter in eine Basisrente (Rürup) einzahlen lassen — manche Anbieter wie Debeka oder Allianz erlauben kombinierte Lösungen oder BU‑Zusatztarife, die Beitragsübernahmen regeln.
Auf welche Tarifmerkmale sollten Sie achten, wenn Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge zusammenwirken?
Für die Verbindung von BU und Altersvorsorge sind einige Vertragsmerkmale besonders relevant. Achten Sie bei Vergleichen auf diese Aspekte, denn sie bestimmen, wie gut Ihre Altersvorsorge geschützt bleibt:
- Leistungsdauer: Ideal sind Tarife, die bis zur Regelaltersgrenze (z. B. 67 Jahre) leisten.
- Beitragsbefreiung: Wichtig, damit laufende Altersvorsorgeverträge nicht durch die Leistungspflicht gefährdet werden (z. B. bei ERGO oder AXA in ihren BU‑Tarifen).
- Nachversicherungsgarantie: Erlaubt die Erhöhung der BU‑Rente ohne neue Gesundheitsprüfung — praktisch bei Gehaltssteigerungen oder Familienzuwachs.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf nicht auf andere zumutbare Tätigkeiten verweisen, die Sie rein theoretisch noch ausüben könnten.
- Dynamik und Anpassungen: Automatische Erhöhungen der BU‑Rente (Dynamik) schützen die Kaufkraft über Jahrzehnte.
- Karenzzeit und Sofortschutz: Manche Tarife zahlen ab Tag 1, andere nach wenigen Wochen — das beeinflusst Liquidität und Kombination mit Krankentagegeld.
- Tarifkombinationen: BU‑Zusatztarife in Rentenprodukten (z. B. Rürup mit BU‑Zuschlag) können steuerlich und praktisch sinnvoll sein; Anbieter wie Debeka, Allianz oder Nürnberger haben solche Lösungen im Markt.
Beispiel: Ein IT‑Angestellter vergleicht zwei Angebote: Tarif A (Allianz) zahlt bis 67 und hat Nachversicherungsgarantie, Tarif B (kleiner Anbieter) leistet nur bis 60. Für die langfristige Altersvorsorge ist Tarif A in diesem Fall meist die passendere Wahl, weil die Absicherung die gesamte Ansparphase schützt.
Welche konkreten Lösungsangebote haben deutsche Versicherer, wenn Sie BU und Altersvorsorge kombinieren wollen?
Deutsche Versicherer bieten verschiedene Produktdesigns, um BU‑Schutz mit Altersvorsorge zu verbinden. Hier ein Überblick mit Beispielen real existierender Anbieter und typischen Leistungen:
- Allianz: Bietet eigenständige BU‑Tarife mit hoher Leistungsdauer, Nachversicherungsgarantien, Beitragsbefreiung und oft Verzicht auf abstrakte Verweisung. Zusätzlich existieren kombinierte Basisrenten oder private Renten mit BU‑Zusatztarifen.
- Debeka: Bekannt für Tarife mit Rürup/Basisrente‑Kombinationen und stabilen Beitragsbefreiungsregelungen; häufig attraktive Lösungen für Beamte und Selbstständige.
- Signal Iduna: Bietet spezielle Berufsunfähigkeitsprodukte für Handwerker, medizinische Berufe und andere Berufsgruppen, mit leistungsorientierten Klauseln und Möglichkeit zur Integration in Vorsorgeverträge.
- AXA: Hat flexible Tarifbausteine, dynamische Leistungsanpassungen und Möglichkeiten, BU‑Schutz in Renten- oder Lebensversicherungen zu ergänzen (Beitragsbefreiung, Nachversicherung).
- ERGO/Nürnberger/R+V: Diese Anbieter haben unterschiedliche Schwerpunkte — z. B. günstige Einstiegstarife, starke Nachversicherungsgarantien oder spezielle Leistungen wie Berufsunfähigkeitsrenten mit vereinfachter Gesundheitsprüfung.
Konkrete Anwendung: Wenn Sie eine Basisrente (Rürup) besparen, gibt es Tarife, bei denen ein BU‑Zusatztarif beitragsfrei greift, sobald Berufsunfähigkeit eintritt. So laufen die Altersvorsorgeeinzahlungen weiter, obwohl Sie die Beiträge nicht mehr selbst aufbringen. Manche Versicherer bieten zusätzlich eine Anschlussrente oder die Möglichkeit, nach Ende der BU‑Leistung eine garantierte Rentenhöhe zu übernehmen.
Tipp für den Vergleich: Achten Sie auf konkrete Leistungsformeln (Definition von Berufsunfähigkeit), mögliche Ausschlüsse, Dynamik und wie Anbieter wie Allianz, Debeka, Signal Iduna oder AXA die Beitragsübernahme/Beitragsbefreiung technisch regeln. Ein unabhängiger Berater oder Vergleichstool hilft, passende Tariflösungen für Ihre persönliche Vorsorgesituation zu finden.