ARAG Altersvorsorge | Tarife und Leistungen 2025
Altersvorsorge ARAG – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Altersvorsorgeprodukte vermittelt die ARAG aktuell über ihren Kooperationspartner Alte Leipziger?
- Wie flexibel sind die fondsgebundenen Rentenversicherungen im Angebot der Alten Leipziger über ARAG?
- Warum hat sich die ARAG 2017 vom eigenen Lebensversicherungsgeschäft getrennt?
- Wie unterstützt die ARAG Unternehmen bei der betrieblichen Altersvorsorge ihrer Mitarbeiter?
- Welche Vorteile bieten die ehemaligen ARAG Tarifvarianten wie die ARAG FoRte 3D im Bereich Rentenversicherung?
ARAG – Traditionsreicher Versicherer mit klarem Fokus auf Rechtsschutz und Kooperation in der Altersvorsorge
Die ARAG gehört zu den bekanntesten unabhängigen Versicherungskonzernen in Deutschland. Gegründet 1935 in Düsseldorf, hat sich die ARAG als Europas größter Rechtsschutzversicherer etabliert. Mit weltweit rund 6.100 Mitarbeitern und Aktivitäten in 19 Ländern nimmt das Unternehmen eine bedeutende Rolle im Versicherungsmarkt ein. Der Familienbesitz stellt sicher, dass ARAG langfristig unabhängig agieren kann. Seit 2017 konzentriert sich die ARAG verstärkt auf die Kerngeschäftsfelder Rechtsschutz, Komposit- und Krankenversicherungen, während die eigene Lebensversicherungssparte an die Frankfurter Leben-Gruppe verkauft wurde. In puncto Altersvorsorge arbeitet ARAG heute eng mit der Alten Leipziger Lebensversicherung zusammen und bietet entsprechende Produkte ausschließlich über diese Kooperation an.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Europäische Aktiengesellschaft (SE), Familienbesitz |
| Gründungsjahr | 1935 |
| Hauptsitz | Düsseldorf (ARAG-Tower) |
| Mitarbeiter | Über 6.100 (weltweit) |
| Aktiv in | 19 Länder, darunter Deutschland, Europa und international |
| Branchenfokus | Rechtsschutz, Kompositversicherung, Krankenversicherung |
| Versicherte Policen weltweit | Rund 13,8 Millionen |
| Beitragsvolumen 2024 | Ca. 2,8 Milliarden Euro (Zuwachs 17,5 % zum Vorjahr) |
| Altersvorsorge Produktangebot | Kooperation mit Alten Leipziger; Vermittlung fondsgebundener Rentenversicherungen, Riester-, Rürup- und betriebliche Altersvorsorge |
| Lebensversicherungssparte | Verkauf seit 2017 an Frankfurter Leben-Gruppe (Fosun Konzern) |
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet ARAG heute – Kooperation mit der Alten Leipziger als Schlüssel
Mit dem Verkauf der eigenen Lebensversicherungssparte im Jahr 2017 trat ARAG aus dem direkten Wettbewerbssegment der Lebens- und Rentenversicherungen zurück. Seitdem funktionieren die ARAG-Vertriebsaktivitäten im Bereich Altersvorsorge über die Zusammenarbeit mit der Alten Leipziger Lebensversicherung. Die ARAG-Berater vermitteln somit keine eigenen Produkte mehr, sondern nutzen die umfangreiche Tarifwelt und Leistungen ihres Kooperationspartners Alten Leipziger. Dieses Konzept erlaubt ARAG-Kunden weiterhin Zugang zu modernen Rentenversicherungen mit einem starken Service und Markenversprechen im Hintergrund.
Wie sehen die Altersvorsorge-Tarife der Alten Leipziger aus, die ARAG Kunden angeboten werden?
Das Produktspektrum umfasst verschiedene Fondsrenten, Riester-Renten und Rürup-Renten:
| Produkt | Beschreibung | Besondere Merkmale | Zielgruppe |
|---|---|---|---|
| Flexible Rentenversicherung (fondsgebunden) | Flexibler Fondsaufbau mit zahlreichen aktiv gemanagten Fonds und ETFs | Monatlich bis zu 12 kostenlose Fondswechsel, flexible Beitragszahlung und Rentenbeginn | Privatkunden mit Fokus auf Kapitalwachstum |
| Riester-Rente (gefördert) | Versicherte erhalten staatliche Zulagen und Steuervorteile | Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen, Auswahl aus 35 Fonds | Sparer mit Anspruch auf staatliche Förderung (z.B. Familien, Angestellte) |
| Rürup-Rente (Basisrente) | Speziell für Selbstständige und Freiberufler konzipiert | Steuervorteile, Beitragsfreistellung möglich, pfändungssicher | Selbstständige, Freiberufler, Vorsorgebewusste |
| Betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung und Unterstützungskasse) | Entgeltumwandlung mit steuerlichen Vorteilen | Arbeitgeberzuschuss ab 15 %, individuelle Anpassungen und Beratung | Arbeitnehmer, Führungskräfte, Unternehmen |
Welche Zusatzleistungen ergänzen die Altersvorsorge bei ARAG über die Kooperation?
Die in Zusammenarbeit mit der Alten Leipziger vermittelten Rentenversicherungen bieten wichtige Zusatzbausteine:
- Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: Schutz bei Berufsunfähigkeit mit Beitragsbefreiung und Rentenzahlung
- Todesfallabsicherung: Hinterbliebenenrente oder Kapitalauszahlung als Todesfallschutz
- Dynamisierungsmöglichkeiten: Automatische Steigerung von Beiträgen und Renten, um Inflationsschutz zu gewährleisten
- Flexible Auszahlungsmethoden: Option zwischen lebenslanger Rente, Kapitalwahl oder Mischformen
Diese Features ermöglichen es, die Altersvorsorge individuell auszurichten und den Schutz auf die Lebensumstände anzupassen.
Was machte die ARAG FoRte Rentenversicherung vor 2017 aus und welche Merkmale sind hervorzuheben?
Bis zum Verkauf der Lebensversicherungssparte verfügte ARAG selbst über ein hochgelobtes Altersvorsorge-Produktportfolio, insbesondere mit der Tarifgruppe ARAG FoRte. Daraus resultieren viele wertvolle Erfahrungen, die auch heute die Beratung bei Altersvorsorgeprodukten prägen.
Was zeichnete die ARAG FoRte 3D fondsgebundene Rentenversicherung aus?
Die ARAG FoRte 3D bot eine clevere Drei-Topf-Hybrid-Konstruktion bestehend aus:
- Ein Sicherungsvermögen zur Garantstellung der Beiträge
- Ein Garantiefonds (Lyxor SafePerformer) für Stabilität
- Eine freie Fondsanlage mit attraktiven Renditechancen
Kunden konnten die Höhe der Garantie in Zehner-Schritten selbst wählen und jederzeit zwischen den Modellen wechseln. Ein innovatives Feature war der ARAG RenditeTresor, der Kursgewinne schützte und in das Sicherungsvermögen überführte. Diese Kombination sicherte das eingezahlte Kapital ab und ermöglichte gleichzeitig eine gute Renditeentwicklung.
Wie wirkten sich Kosten bei der ARAG FoRte 3D aus?
Die Tarifstruktur erlaubte es auch kostenbewussten Anlegern, von netto-tarifen ohne Abschlussprovision zu profitieren:
| Tarifvariante | Fixe Verwaltungskosten / Jahr | Variable Verwaltungsgebühr | Kosten bei Zuzahlungen | Effektivkostenquote |
|---|---|---|---|---|
| ARAG FoRte 3D Honorar (Nettotarif) | 60 Euro | 0,30 % p.a. | 2 % bei Zuzahlungen, max. 200 Euro/Jahr | 1,92 % |
| ARAG FoRte 3D Flatrate VDH (ab 200 Euro/Monat) | Begrenzt auf 78 Euro | keine bei Zuzahlungen | keine | niedriger als klassische Provisionstarife |
Diese Transparenz und Kostendisziplin machten ARAG-Produkte auch in Vergleichstests vielfach sehr empfehlenswert.
Wie unterstützt ARAG die betriebliche Altersvorsorge – welche Modelle stehen bereit?
Die ARAG bietet in Kooperation mit Alten Leipziger auch Formen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) an. Hierfür stehen verschiedene Durchführungswege bereit, die sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber unterstützen.
Welche bAV Varianten sind über ARAG erhältlich?
ARAG empfiehlt unter anderem folgende Durchführungswege:
| bAV Variante | Beschreibung | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Direktversicherung | Lebens- oder Rentenversicherung vom Arbeitgeber finanziert | Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge bis zu 4 % der BBG, Arbeitgeberzuschuss mind. 15 % seit 2019 |
| Unterstützungskasse | Individuelle Versorgung über externe Versorgungseinrichtung | Flexibel, steuerlich attraktiv, häufig für höhere Einkommen |
ARAG begleitet Unternehmen bei Beratung, Vertragsoptimierung und administrativer Betreuung. Angebote umfassen jährliche Reviews und Hilfestellung bei Mitarbeiterwechseln. Durch diese umfassende Betreuung bleibt die betriebliche Altersvorsorge effizient und transparent.
Warum ist die ARAG Altersvorsorge für Kunden heute vor allem durch den Kooperationsansatz geprägt?
Durch den Verkauf der Lebensversicherungssparte ist ARAG heute kein Anbieter eigener Altersvorsorge-Produkte mehr. Diese Verantwortung liegt seit 2017 bei der Alten Leipziger. ARAG fungiert seither als starker Vermittler und Berater, der auf ein bewährtes Produktsortiment zurückgreift. Die Integration von flexiblen Tarifen, fondsgebundenen Rentenversicherungen und staatlich geförderten Verträgen bietet Kunden trotzdem vielfältige Möglichkeiten. Die langjährige Erfahrung und Beratungsqualität von ARAG gepaart mit den modernen Altersvorsorgeprodukten der Alten Leipziger schafft eine attraktive Kombination.
- Welche Leistungen umfassen die fondsgebundenen Rentenversicherungen der Alten Leipziger über ARAG?
- Wie flexibel sind die Tarife für Riester- und Rürup-Renten bei ARAG?
- Welche Budgets eignen sich besonders für die kostenbewussten Nettotarife der ARAG FoRte 3D (vor 2017)?
- Wie gestaltet sich die betriebliche Altersvorsorge bei ARAG in Bezug auf Arbeitgeberzuschüsse und Steuerfreiheit?
- Welche Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeit oder Todesfallschutz lassen sich in die Altersvorsorge integrieren?
- Wie wirken sich Fondswechsel und dynamische Anpassungen der Beiträge auf die Altersvorsorge-Rendite aus?
Wie erhalten Sie passende Altersvorsorge-Angebote von ARAG und was gilt es zu beachten?
ARAG Kunden, die eine Altersvorsorge abschließen möchten, können dies aktuell nur über die vermittelten Produkte der Alten Leipziger tun. ARAG-Berater unterstützen bei der Auswahl passender Rentenversicherung-Tarife, erklären Förderungen wie Riester oder Rürup und prüfen individuelle Voraussetzungen. Auch komplexere Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge oder Zusatzabsicherungen werden im Beratungsgespräch geklärt. Über unser Angebotsformular erhalten Interessenten unkompliziert relevante Vergleichsangebote. Die umfassende Beratung gibt Sicherheit bei der langfristigen Planung der Altersversorgung.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge ARAG – Tipps
Die ARAG bietet Ihnen als etablierter deutscher Versicherungskonzern umfassende Altersvorsorge-Lösungen, die über eine enge Kooperation mit der Alten Leipziger Lebensversicherung realisiert werden. Seit 2016 vermittelt die ARAG keine eigenen Altersvorsorgeprodukte mehr, sondern konzentriert sich auf die Vermittlung hochwertiger Rentenversicherungen der Alten Leipziger, die sich durch Flexibilität und innovative Konzepte auszeichnen.Im Bereich der **Altersvorsorge** stehen Ihnen bei der ARAG über die Alten Leipziger folgende Tarifmodelle zur Verfügung:
- Fondsgebundene Rentenversicherungen mit vielfältigen Anlagemöglichkeiten – flexibel bei Beitragszahlung, Rentenbeginn und Auszahlungsformen
- Riester-Rente mit staatlicher Förderung und einer breiten Fondsauswahl, die sichere Beitragsgarantien mit attraktiven Renditechancen verbindet
- Rürup-Rente (Basisrente) mit steuerlichen Vorteilen, die insbesondere für Selbstständige und Freiberufler konzipiert ist
- Betriebliche Altersvorsorge-Lösungen, darunter Direktversicherung und Unterstützungskasse, mit steuer- und sozialabgabenfreien Beitragsmöglichkeiten sowie Arbeitgeberzuschüssen
- Innovative Produkte wie das Norwegen-Konzept, eine wachstumsorientierte Mischung aus Sicherheit und Renditechancen, die sich am erfolgreichen Modell des norwegischen Staatsfonds orientiert
Die ARAG begleitet Sie bei der individuellen Auswahl einer passenden **Rentenversicherung** und sorgt dafür, dass Sie von den umfangreichen Zusatzleistungen profitieren. Diese umfassen unter anderem:
- Flexible Gestaltung des Renteneintritts und Auswahl zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder einer Kombination
- Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeitsversicherung oder Hinterbliebenenschutz, die Ihre Altersvorsorge sinnvoll ergänzen
- Dynamische Beitragsanpassungen zur Inflationsabsicherung
- Regelmäßige Fondswechsel ohne Zusatzkosten, um auf wechselnde Marktbedingungen reagieren zu können
Für Bestandskunden führt die Frankfurt Münchener Lebensversicherung AG die früheren ARAG-eigenen Altersvorsorgeverträge wie die ARAG FoRte 3D und deren Varianten weiterhin mit den ursprünglich garantierten Leistungen. Die ARAG selbst fokussiert sich heute auf die vertrauensvolle Beratung und Vermittlung der Produkte der Alten Leipziger im Bereich Altersvorsorge.
So kombiniert die ARAG als Vermittler mit den Altersvorsorgeprodukten der Alten Leipziger bewährte Sicherheit und Renditechancen in der **Rentenversicherung**. Damit erhalten Sie eine maßgeschneiderte und zukunftsorientierte Absicherung für Ihren Ruhestand – individuell und verlässlich unterstützt durch erfahrene ARAG-Berater.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge bei ARAG
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet ARAG aktuell an?
Seit dem Verkauf der eigenen Lebensversicherungssparte im Jahr 2017 bietet ARAG keine eigenen Altersvorsorgeprodukte mehr an. Stattdessen vermittelt ARAG ausgewählte Altersvorsorgelösungen ihres Kooperationspartners, der Alten Leipziger Lebensversicherung. Über die ARAG-Vertriebsorganisation erhalten Sie Zugang zu modernen und flexiblen Rentenversicherungen, darunter
- fondsgebundene Rentenversicherungen mit verschiedenen Anlagemöglichkeiten
- Riester- und Rürup-Renten zur staatlich geförderten Vorsorge
- betriebliche Altersvorsorgeprodukte, wie Direktversicherungen und Unterstützungskassen
- kombinierte Vorsorgeprodukte mit Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz
Diese Auswahl ermöglicht eine individuelle Absicherung, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Vorsorgeziele zugeschnitten ist. ARAG-Berater unterstützen Sie dabei, das passende Produkt der Alten Leipziger zu finden.
Wie war die ARAG Altersvorsorge vor dem Verkauf der Lebensversicherungssparte aufgebaut?
Vor der Veräußerung der Lebensversicherungssparte bot die ARAG eigene Altersvorsorgeprodukte unter der Tarifgruppe ARAG FoRte an. Besonders hervorzuheben ist die ARAG FoRte 3D, eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem innovativen Drei-Topf-Hybrid-Modell. Dieses Modell kombinierte Sicherungsvermögen, einen Garantiefonds und eine freie Fondsanlage, um Sicherheit und Renditechancen zu verbinden. Die Stärken der ARAG FoRte 3D waren:
- flexible Garantiemodelle mit zwischen zehn und hundert Prozent wählbarer Absicherung
- den ARAG RenditeTresor, der Kursgewinne automatisch sicherte und in das Sicherungsvermögen überführte
- transparente und günstige Kostenstrukturen, insbesondere mit provisionsfreien Honorar-Tarifen
- breite Fondsauswahl mit über 120 aktiv gemanagten Fonds und ETFs
- flexible Rentenzahlung mit Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
- Möglichkeit zur Integration von Zusatzbausteinen wie Berufsunfähigkeitsschutz und Todesfallleistungen
Diese Altersvorsorgelösung wurde von renommierten Analysehäusern mehrfach mit Bestnoten bewertet und galt als Top-Produkt im Markt.
Welche Leistungen umfasst die ARAG betriebliche Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bei ARAG richtet sich an Arbeitnehmer, Führungskräfte, Selbstständige und Unternehmen unterschiedlichster Größen. ARAG bietet passgenaue Lösungen und umfassende Beratung für Mitarbeitervorsorge an. Die wichtigsten Merkmale sind:
- Direktversicherung als häufigster Durchführungsweg, bei der Beiträge steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden können
- Unterstützungskasse als alternative bAV-Form zur Ergänzung der Versorgung
- umfassende Beratung und Betreuung mit Vertragsoptimierung und regelmäßiger Überprüfung
- Informationen und Schulungen für Führungskräfte und Mitarbeiter
- Betreuung bei Zu- und Abgängen von Mitarbeitern sowie Übernahme administrativer Aufgaben
- Zuschüsse des Arbeitgebers von mindestens 15 Prozent auf umgewandelte Beiträge seit 2019
Die ARAG bAV hilft, Versorgungslücken zu schließen und ermöglicht individuelle Gestaltung der Altersvorsorge im Beschäftigungsverhältnis.
Wie unterstützt ARAG Kunden mit bestehenden Altersvorsorgeverträgen aus der eigenen Lebensversicherungssparte?
Alle Altersvorsorgeverträge, die vor dem Verkauf der Lebensversicherungssparte im Jahr 2017 bei ARAG abgeschlossen wurden, werden weiterhin von der Frankfurt Münchener Lebensversicherung AG betreut. Diese übernimmt die Verwaltung, Garantie- und Leistungszusagen im ursprünglichen Umfang. Das bedeutet für Sie:
- bestehende Vertragsbedingungen, Garantien und Überschussregelungen bleiben unverändert bestehen
- regelmäßige Vertragsbetreuung durch den neuen Versicherer sowie weiterhin Zugang zu vertraglichen Zusatzleistungen
- Sie können Ihre vorhandene Rentenversicherung bis zum geplanten Rentenbeginn fortführen
ARAG stellt sicher, dass auch Altverträge zuverlässig betreut werden, meldet sich aber seit 2017 ausschließlich als Vermittler für Altersvorsorgeprodukte der Alten Leipziger.
Welche Vorteile ergeben sich durch die Kooperation von ARAG mit der Alten Leipziger für die Altersvorsorge?
Die Zusammenarbeit von ARAG mit der Alten Leipziger ermöglicht es, moderne und flexible Rentenversicherungen anzubieten, die aktuellen Marktanforderungen gerecht werden. Die Vorteile für Sie zusammengefasst:
- Zugang zu einem breiten Produktportfolio mit fondsgebundenen Renten, Riester- und Rürup-Renten
- professionelles Fondsmanagement und vielfältige Anlagemöglichkeiten für individuelle Risikostreuung
- Integration von ergänzenden Bausteinen wie Berufsunfähigkeits- und Risikolebensschutz
- verlässliche Beratung durch ARAG-Vertriebsmitarbeiter mit Spezialwissen zu den Angeboten der Alten Leipziger
- Anpassungsfähigkeit bei Beitragszahlung, Rentenbeginn und Auszahlungsformen
Diese Kombination aus ARAG-Vertriebskompetenz und dem Produktangebot der Alten Leipziger stellt eine moderne und sichere Lösung für Ihre Altersvorsorge dar.