Basler Altersvorsorge

Basler Altersvorsorge | Angebote und Leistungen 2025

Altersvorsorge Basler – Rente und Altersvorsorge Leistungen:

Basler Altersvorsorge: Modernes Rentenangebot aus der Baloise Group

Die Basler Versicherung gehört zur traditionsreichen Baloise Group, die bereits seit 1863 besteht und eine bedeutende Rolle im deutschen Versicherungsmarkt spielt. Seit über 130 Jahren bietet das Unternehmen umfassende Versicherungslösungen, besonders im Bereich der Altersvorsorge und Rentenversicherung. Die Basler organisiert ihre Deutschlandaktivitäten über die Baloise Lebensversicherung AG in Hamburg und die Baloise Sachversicherung AG in Bad Homburg. Mit rund 1.550 Beschäftigten in Deutschland gehört sie zu den mittelgroßen, aber solide aufgestellten Anbietern im Land. Die Produktpalette der Basler umfasst hauptsächlich fondsgebundene Rentenversicherungen mit flexiblen Anlagemöglichkeiten und zusätzlicher Sicherheit durch Garantieanteile. Im Fokus stehen fondsbasierte Lösungen mit hoher Individualisierbarkeit und moderaten Kosten.

Wie überzeugt die Basler Best Invest Rentenversicherung als moderne Altersvorsorge?

Die Basler Best Invest (Tarif FRN 23 und FRN 25) ist die zentrale fondsgebundene Rentenversicherung der Basler. Hier spielt Flexibilität in der Kapitalanlage die Hauptrolle. Sie verzichtet bewusst auf eine Beitragsgarantie, setzt dafür aber auf langfristiges Vermögenswachstum durch Fondsinvestments. Die Beitragszahlung startet bereits ab 25 Euro monatlich, was den Tarif auch für junge Sparer attraktiv macht. Die Altersgrenzen ermöglichen Vertragsabschlüsse von 16 bis 70 Jahren – für Einmalanlagen sogar bis 75 Jahre, ab 5.000 Euro. Die Mindestlaufzeit beträgt nur fünf Jahre, sodass kurzfristige Anlagehorizonte nicht ausgeschlossen sind.

Welche Anlagemöglichkeiten bietet Best Invest bei der Altersvorsorge?

Der Tarif erlaubt einen frei konfigurierbaren Fondsanteil: Sie können 100 Prozent Ihres Geldes in Fonds oder bis zu 100 Prozent im Baloise Garantievermögen anlegen. Die Umschichtung zwischen Fonds und Garantieanteil ist jederzeit möglich – über einen sogenannten Vario-Schieberegler. Für besondere Sicherheit sorgt der Baustein Vario Plus, der den Garantieanteil in schlechten Börsenphasen erhöht. Mehr als 60 Investmentfonds stehen zur Auswahl, darunter kostengünstige ETFs und Baloise-eigene VermögensPortfolios mit abgestuften Risikoniveaus: Stabilität, Wachstum oder Chance. Das bedeutet, Sie haben sehr viel Spielraum, Ihre Altersvorsorge auf Ihr persönliches Risikoprofil abzustimmen.

Wie gestalten sich Kosten und Beitragsgestaltung bei der Basler Best Invest?

Die Effektivkosten bei Anlage in ETFs liegen bei einer Laufzeit von 35 Jahren unter 1 Prozent, was im Vergleich gut abschneidet. Ein Kostendeckel sorgt dafür, dass die Gebühren das Vertragsvermögen nicht übermäßig belasten, sobald es eine bestimmte Höhe überschreitet (1,5-fache der Beitragssumme). Beiträge können flexibel angepasst werden: Erhöhungen sind ab 250 Euro möglich, auch Pausen der Beitragszahlung lassen sich vereinbaren. Dynamikerhöhungen zwischen 1 und 10 Prozent pro Jahr sind darstellbar, um den Schutz gegen Inflation zu verbessern. Damit bietet die Basler ein ausgefeiltes Kostensystem und viel Freiheit bei der Beitragsgestaltung.

Welche Leistungen und Auszahlungsmodelle sind in der Basler Best Invest enthalten?

Zur Rentenphase lässt die Best Invest verschiedene Zahlungsmodelle zu: Sie können sich für eine Fonds-Rentenplanung entscheiden, bei der das Vermögen bis maximal 89 Jahre im Fonds investiert bleibt. Monatliche Rentenzahlungen, fondsinterne Umschichtungen oder die Teilentnahme von Kapital sind auch möglich. Zum 89. Lebensjahr erfolgt schließlich die klassische Verrentung, klassischerweise als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung. Alternativ ist jederzeit eine sofortige Kapitalzahlung oder eine Mischform aus Rentenzahlung und Kapitalauszahlung machbar. Solche flexiblen Auszahlungsvarianten sind ein Plus in der individuellen Gestaltung Ihrer Altersvorsorge.

Wie wird der Tod des Versicherten bei der Basler Best Invest abgesichert?

Sollte der Versicherte vor Rentenbeginn versterben, erhalten Hinterbliebene entweder die einbezahlten Beiträge oder das bestehende Vertragsvermögen. Nach Rentenbeginn ist die Absicherung abhängig vom gewählten Rentenmodell, was Hinterbliebenenrenten ermöglicht. So ist Ihre Familie im Ernstfall mit einer soliden Absicherung bedacht.

Welche fondsgebundene Rentenversicherungen bietet Basler neben Best Invest an?

Neben dem Tarif Best Invest offeriert die Basler weitere fondsgebundene Rentenversicherungen, die sowohl Sicherheitswünsche als auch Renditeerwartungen berücksichtigen.

Baloise Invest Vario: Fondsgebundene Rente mit Überschussbeteiligung

Die Baloise Invest Vario (FRN / FRN22) ähnelt Best Invest, bietet jedoch zusätzlich eine Überschussbeteiligung, die aber nicht garantiert ist. Der Garantiekapitalanteil ist frei wählbar, sodass das Produkt Sicherheit und Renditechancen kombiniert. Gammakosten sind auf 194,40 Euro pro Jahr begrenzt. Ein individuell wählbarer Rentengarantiezeitraum ist ebenfalls möglich.

Baloise Invest Garant: Sicherheit im Vordergrund mit Fondsanteil

Die Baloise Invest Garant ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit garantierten Mindestleistungen und gleichzeitig freier Wahl des Fondsanteils. So lässt sich das Produkt gut an persönliche Risikoneigungen anpassen. Beitragsunterbrechungen und -erhöhungen sind flexibel, und eine große Fondsauswahl steht bereit. Dieses Modell eignet sich für Kunden, die Wert auf eine garantierte Mindestleistung legen, aber darüber hinaus Renditen am Kapitalmarkt mitnehmen wollen.

Was zeichnet die Baloise Basisrente (Rürup) aus?

Die Basler Altersvorsorge umfasst auch die steuerlich geförderte Basisrente, bekannt als Rürup-Rente. Der Schwerpunkt liegt auf dem Tarif Baloise Best Invest Basis, der fondsgebunden ist und Steuervorteile bietet.

Wie funktioniert die fondsgebundene Baloise Best Invest Basisrente?

Diese Rürup-Versicherung erlaubt ebenfalls eine freie Wahl zwischen Fonds- und Garantieanlage. Die Beiträge können bis zu jährlich 29.344 Euro (Ledige) beziehungsweise 56.688 Euro (Verheiratete) steuerlich abgesetzt werden, inklusive aller Altersvorsorgeaufwendungen wie Arbeitgeberanteile zur gesetzlichen Rentenversicherung. Die Rentenleistung wird nachgelagert besteuert. Ein garantiertes Renteneck ist durch den Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel gegeben. Die Auszahlungsphase lässt sich bis zum 85. Lebensjahr flexibel wählen.

Welche weiteren Extras beinhaltet die Basisrente der Basler?

Bei Berufsunfähigkeit kann auf Wunsch eine Beitragsübernahme durch die Basler vereinbart werden. Zuzahlungen ab 250 Euro erhöhen die individuellen Sparleistungen. Dynamiken gegen Inflation sind möglich. Die Sicherheit für Hinterbliebene ist ebenfalls gewährleistet: Vor Rentenbeginn kann eine einmalige Todesfallleistung festgelegt werden, danach eine Hinterbliebenenrente. Kapital in der Basisrente ist vor staatlichem Zugriff geschützt, etwa bei Insolvenz oder im Fall der Arbeitslosigkeit. Die Rente wird auch bei einem Lebensaufenthalt im Ausland fortgezahlt.

Welche Riester- und betriebliche Altersvorsorgeprodukte bietet Basler?

Die Basler erweitert ihre Altersvorsorge um staatlich geförderte Riester-Produkte und umfassende Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge (bAV).

Wie gestaltet sich die Basler Riester-Rente?

Für Angestellte und Familien bietet die Basler fondsgebundene Riester-Renten mit Beitragsgarantie an. Die staatlichen Zulagen und Steuererleichterungen sind dabei ein wesentlicher Bestandteil. Genauer Tarifbezeichnungen sind nicht vollständig veröffentlicht, doch die Förderung durch Grundzulagen und Steuervorteile ist ein klarer Vorteil. Die Riester-Rente ist besonders interessant für Personen mit Kindern und Lohnempfänger, die ihre Vorsorge durch staatliche Mittel aufstocken möchten.

Welche betriebliche Altersvorsorge bietet Basler für Unternehmen und Arbeitnehmer?

Die Basler setzt auf verschiedene Durchführungswege, vor allem auf Direktversicherungen als Hauptform der bAV. Arbeitnehmer können bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei einzahlen (2025 bis 644 Euro monatlich), und Arbeitgeber müssen mindestens 15 Prozent Zuschuss bei Entgeltumwandlung zahlen. Für Niedrigverdiener gelten besondere Förderrichtlinien. Neben der Direktversicherung sind Pensionskassen, Pensionsfonds, Unterstützungskassen sowie Direktzusagen möglich, was eine breite Auswahl an Lösungen für Unternehmen aller Größenordnungen bedeutet. Der Kooperationspartner der Basler zählt zu den Top-5 auf dem Markt, was für hohe Sicherheit und Zuverlässigkeit spricht. Arbeitnehmer genießen bereits ab Vertragsbeginn einen unverfallbaren Rechtsanspruch auf ihre Beträge. Die Rückdeckung bei Insolvenz des Arbeitgebers bietet zusätzliche Schutzschichten.

Wie positioniert sich die Basler bei klassischen Rentenversicherungen und Risikoabsicherung?

Neben fondsgebundenen Produkten bietet die Basler Lebensversicherung AG klassische Rentenversicherungen mit Beitragsgarantie an. Allerdings liegt der Fokus stärker auf fondsgebundenen Tarifen. Im Bereich Risikoabsicherung stehen Risikolebensversicherungen und Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen zur Wahl. Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann insbesondere in Kombination mit Rentenversicherungen abgeschlossen werden (Tarife BUZ, BP17, BPS17). Die Basler bietet zudem eine Bestattungsvorsorge an, die nicht nur Kosten abdeckt, sondern auch die Organisation der Bestattung übernimmt.

Unterschiede in der Besteuerung der Basler Altersvorsorgeprodukte

Die steuerliche Behandlung sieht vor, dass Einmalzahlungen nach Erreichen des 62. Lebensjahrs und einer Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren nur zur Hälfte mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Bei lebenslangen Rentenzahlungen liegt der zu versteuernde Ertragsanteil je nach Eintrittsalter bei rund 17 Prozent (z.B. bei Rentenbeginn mit 67 Jahren). Daraus ergibt sich eine steuerliche Entlastung für viele Rentner mit Basler Altersvorsorgeverträgen gegenüber anderen Kapitalanlagen.

Altersvorsorge Angebote der Basler können Sie über unser Angebotsformular anfordern. Dabei können Sie auch gezielt Fragen stellen, die wir im Rahmen einer Beratung individuell und ausführlich mit Ihnen erörtern. So finden Sie genau das Produkt, das zu Ihrer finanziellen Planung und Ihren Bedürfnissen passt.

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Altersvorsorge Basler – Tipps

Rentenversicherung – Basler – Auf einen Blick
Die Basler Versicherungen – Teil der Baloise Group – bieten umfassende Lösungen im Bereich Altersvorsorge und Rentenversicherung an, die speziell auf unterschiedliche Bedürfnisse und Lebensphasen zugeschnitten sind. Mit einem Produktportfolio, das klassische und fondsgebundene Tarife umfasst, überzeugt Basler durch Flexibilität, Sicherheit und attraktive Renditechancen.

Im Bereich der privaten Rentenversicherung stehen bei Basler insbesondere folgende Tarife im Vordergrund:

• Baloise Best Invest (FRN 23, FRN 25): Diese fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie ermöglicht eine individuelle Fondsaufteilung zwischen 0 und 100 Prozent. Über 60 Investmentfonds, darunter ETFs und institutionelle Tranchen, stehen zur Auswahl. Mit dem Vario-Schieberegler lassen sich Fondsanteile während der Laufzeit flexibel anpassen. Der Tarif bietet einen garantierten Rentenfaktor sowie eine maximale Kostendeckelung bei steigendem Vertragswert. In der Rentenphase sind verschiedene Auszahlungsmodelle von Fonds-Rentenplan bis zur lebenslangen Rente möglich.
• Baloise Invest Vario (FRN, FRN22): Ähnlich flexibel wie die Best Invest, verfügt dieser Tarif zusätzlich über eine Überschussbeteiligung und eine fixe maximale jährliche Kostenobergrenze. Die Rentengarantiezeit kann individuell gewählt werden.
• Baloise Invest Garant: Dieser Tarif verbindet fondsgebundene Anlagen mit einem wählbaren Garantieanteil und bietet somit renditeorientierte Sicherheit. Beiträge können flexibel zu- oder pausiert werden, und eine breite Fondsauswahl unterstützt individuelle Anlagestrategien.

Für die steuerlich geförderte Altersvorsorge nach dem Rürup-Modell bietet Basler folgende Basisrenten an:

• Baloise Best Invest Basis: Eine fondsgebundene Basisrente mit bis zu 100 Prozent Fondsanteil oder Garantievermögen. Der Tarif zeichnet sich durch einen garantierten Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel aus. Beitragsdynamiken, Zuzahlungen ab 250 Euro und eine flexible Gestaltung der Rentenphase bis zum 85. Lebensjahr sind möglich. Darüber hinaus sind Absicherungen bei Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenleistungen integriert.
• Baloise Invest Basis: Der ältere Rürup-Tarif mit vergleichbaren Vorteilen und einer jährlichen Dynamik von 2 Prozent.

Auch die staatlich geförderte Riester-Rente gehört zum Altersvorsorgeangebot von Basler. Diese fondsgebundenen Riester-Tarife bieten Beitragsgarantien, staatliche Zulagen sowie steuerliche Vorteile, die besonders für Angestellte und Familien mit Kindern interessant sind.

Im betrieblichen Bereich stellt Basler die Direktversicherung als zentralen Baustein der betrieblichen Altersvorsorge bereit. Diese ermöglicht die steuer- und sozialversicherungsfreie Entgeltumwandlung mit gesetzlichem Arbeitgeberzuschuss. Ergänzend dazu werden weitere Durchführungswege wie Pensionskassen, Pensionsfonds oder Unterstützungskassen angeboten, die durch den renommierten Kooperationspartner eine hohe Sicherheit und attraktive Renditen gewährleisten.

Die Basler Rentenversicherungsthemen zeichnen sich durch folgende Leistungsmerkmale aus:

• Flexible Fondsanlage mit mehr als 60 Investmentfonds und ETFs
• Garantierte Rentenfaktoren und Beitragsdynamik für nachhaltiges Wachstum
• Individuell wählbare Auszahlungsmodelle in der Rentenphase
• Steuerliche Vorteile bei Basis- und Riester-Rente inklusive staatlicher Förderung
• Beitragsflexibilität mit Zuzahlungen und Pausen
• Umfangreiche Absicherungsmöglichkeiten, auch bei Berufsunfähigkeit und für Hinterbliebene

Mit ihrem bewährten Produktmix aus fondsgebundenen und klassischen Rentenversicherungen bietet die Basler Versicherungen überzeugende Lösungen für eine nachhaltige Altersvorsorge, die auf Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse zugeschnitten sind.