Credit Life Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge Credit Life – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Absicherungen im Bereich Altersvorsorge bietet Credit Life neben klassischen Rentenversicherungen?
- Wie unterstützt die Credit Life AG Familien und Kreditnehmer mit ihrer Restkreditversicherung?
- Warum ist die Risikolebensversicherung von Credit Life mehrfach ausgezeichnet und wie flexibel ist sie anpassbar?
- Welche Rolle spielt Credit Life in der betrieblichen Altersvorsorge trotz Fokus auf Risikoabsicherungen?
- Wie profitiert man von der Berufsunfähigkeitsversicherung von Credit Life im Vergleich zu anderen Anbietern?
Credit Life AG – Spezialist für Absicherung und Risikoschutz im Versicherungsmarkt
Die Credit Life AG ist eine etablierte Versicherungsgesellschaft mit über 40 Jahren Erfahrung und Teil der renommierten RheinLand Versicherungsgruppe. Mit Hauptsitz in Neuss am RheinLandplatz gehört Credit Life zu den spezialisierten Anbietern in Deutschland, die sich auf die Absicherung von Zahlungsverpflichtungen und speziell auf Risiko-Produkte konzentrieren. Das Unternehmen betreut über 500.000 Kunden und erzielt Beitragseinnahmen von rund 250 Millionen Euro (Stand 2023). Neben Deutschland ist Credit Life auch auf ausgewählten Märkten in Europa, insbesondere den Niederlanden, aktiv. Die Gesellschaft ist als Aktiengesellschaft im Handelsregister Neuss eingetragen und hat einen professionell aufgestellten Vorstand sowie Aufsichtsrat.
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Firmensitz | Neuss am RheinLandplatz, Deutschland |
| Gründungsjahr | 1979 (als Ontos Lebensversicherungs AG), Umbenennung in Credit Life AG 2013 |
| Marktauftritt | Deutschland und ausgewählte Länder Europas (Niederlande) |
| Kundenanzahl | Über 500.000 (2023) |
| Beitragseinnahmen | Ca. 250 Millionen Euro (2023) |
| Versicherungsbestand | Über 44.000 Verträge (2009) / Langfristig wachsend |
| Vorstand | Dr. Arne Barinka, Lutz Bittermann, Dr. Ulrich Hilp, Andreas Schwarz |
| Vorsitzender Aufsichtsrat | Wilhelm Ferdinand Thywissen |
| Kooperationspartner | RheinLand Versicherungsgruppe, Banken, Bausparkassen, Makler, Handel |
| Schwerpunkte | Restkreditversicherung, Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Sterbegeldversicherung |
Warum die Credit Life AG bei Altersvorsorge kein klassischer Anbieter ist
Die Credit Life AG fokussiert sich nicht auf die herkömmlichen Altersvorsorge-Produkte wie klassische oder fondsgebundene private Rentenversicherungen mit Kapitalaufbau oder Rentenzahlung. Vielmehr bietet der Versicherer Risikoschutz-Produkte an, die den Schutz von Zahlungsverpflichtungen absichern. Für Kunden, die eine Rentenversicherung mit Kapitalaufbau suchen, ist das Angebot von Credit Life nicht geeignet. Es gibt keine Tarife, die Rentenzahlungen oder Auszahlungen im Alter vorsehen. Stattdessen stehen Formen der finanziellen Absicherung im Vordergrund, die vor allem das Risiko der Zahlungsunfähigkeit bei Krediten oder Einkommensausfall absichern.
Risikolebensversicherungen als Baustein der individuellen Absicherung
Eine wichtige Produktgruppe im Lebensversicherungsgeschäft von Credit Life ist die Risikolebensversicherung. Diese wird ausschließlich über die RheinLand Versicherungsgruppe vertrieben und ist auf den Schutz von Familien und Geschäftspartnern ausgerichtet. Die Tarife TG17 und TP17 wurden mehrfach ausgezeichnet: So erhielten sie von „Morgen & Morgen“ fünf Sterne mit der Bewertung „Ausgezeichnet“ und von „Franke und Bornberg“ die Note FFF (sehr gut). Die Risikolebensversicherung kann flexibel mit konstanten oder fallenden Versicherungssummen abgeschlossen werden, was sich besonders bei Immobilienkrediten empfiehlt. Anpassungen des Versicherungsschutzes sind ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen möglich, etwa Heirat oder Immobilienkauf. Dazu kommt der Baustein „Leistung bei Krankheit im Endstadium“, der frühzeitige Auszahlungen bei schwerer Erkrankung ermöglicht.
Leistungsprofil und Besonderheiten der Credit Life Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung von Credit Life stellt einen klaren Schutz vor finanziellen Belastungen sicher, welche durch den Tod eines Versicherten entstehen können. Besonders interessant sind dabei folgende Eigenschaften:
| Leistungsmerkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Tarife | TG17 und TP17 |
| Versicherungssumme | Konstant oder fallend (z.B. Kreditrestschuld) |
| Anpassbarkeit | Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Heirat, Kind, Immobilienerwerb |
| Laufzeitverlängerung | Möglich ohne neue Gesundheitsprüfung unter gewissen Bedingungen |
| Vorläufiger Schutz | Bis 100.000 Euro vor Policierung bei Unfalltod |
| Auszahlung | Unbürokratisch bei Eintritt des Versicherungsfalles |
| Erkrankungsleistung | Frühzeitige Auszahlung bei Krankheit im Endstadium |
Welche Kundengruppen profitieren von der Credit Life Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung eignet sich besonders für Familien mit Kindern, die ihre finanzielle Absicherung verbessern wollen. Auch Geschäftspartner oder nicht erwerbstätige Lebenspartner mit Kindern können sich mit diesem Produkt absichern. Da die Versicherungssummen sich flexibel an Kredite oder andere Zahlungsverpflichtungen anpassen lassen, schützt sie gezielt vor unerwarteten finanziellen Folgen bei Tod.
Berufsunfähigkeits- und Sterbegeldversicherung im Angebot der Credit Life AG
Neben der Risikolebensversicherung bietet Credit Life weitere wichtige Risikoabschlüsse zur Absicherung im Leben:
Credit Life Berufsunfähigkeitsversicherung – Premiumschutz für kritische Fälle
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Credit Life AG wird ebenfalls über den Vertriebspartner RheinLand Versicherungen angeboten. Sie schützt die finanzielle Existenz, wenn die Arbeitsfähigkeit verloren geht und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht ausreicht. Der BU-Versicherungsschutz ist an individuelle Bedürfnisse anpassbar, der Abschluss erfordert ein persönliches Beratungsgespräch. Dies sichert die Absicherungslücke, die viele durch fehlende oder unzureichende staatliche Leistungen haben.
Sterbegeldversicherung – finanzielle Entlastung und Vorsorge für den Todesfall
Auch die Sterbegeldversicherung gehört zum Portfolio, mit Versicherungssummen von 3.500 bis 15.000 Euro. Der Schutz steht für Personen im Alter von 18 bis 80 Jahren offen. Diese Versicherung entlastet die Angehörigen bei der finanziellen Abwicklung der Bestattung. Mit durchschnittlichen Bestattungskosten von 6.000 bis 8.000 Euro in Deutschland bietet das Produkt eine sinnvolle Vorsorgelösung, die über das reine Risiko hinausgeht.
Wie koordinieren sich Credit Life Altersvorsorge-Produkte im Vergleich mit der betrieblichen Altersversorgung?
Credit Life ist im Register der Altersvorsorge-Angebote der Deutschen Rentenversicherung als Anbieter aufgelistet, was auf eine gewisse Einbindung in betriebliche Altersvorsorgesysteme (bAV) hindeutet. Konkrete bAV-Tarife oder Durchführungswege sind jedoch nicht offiziell bekannt. Ebenso fehlen Informationen zu aktuellen klassischen Riester- oder Rürup-Renten mit Kapitalaufbau. Die frühere „Existenz-Rente“ als Erwerbsunfähigkeitsrente in Form einer Rürup-Rente war ein reines Risikoabsicherungsprodukt, das steuerlich gefördert wurde. Aktuell bietet Credit Life keine solche Basisrenten mehr an, was den Schwerpunkt klar auf Risikoabsicherung setzt.
Restkreditversicherung als Herzstück der Credit Life Produktwelt
Die wichtigste Produktlinie von Credit Life ist die Restkreditversicherung. Diese sichert Kreditnehmer gegen Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab. In der Praxis übernimmt Credit Life im Schadensfall die laufenden Kreditraten beziehungsweise zahlt die Restschuld. Die Absicherung ist häufig Bestandteil von Gruppenversicherungsverträgen, bei denen Darlehensnehmer automatisch oder optional beitreten können. Dabei können verschiedene Risiken individuell hinzugewählt werden. Damit nimmt die Restkreditversicherung eine zentrale Rolle in der Absicherung finanzieller Verpflichtungen ein, ohne dass ein Kapitalaufbau erfolgt.
- Wie flexibel lassen sich bei Credit Life die Versicherungssummen in der Risikolebensversicherung anpassen?
- Welche Vorteile bietet der „Erlebensschutz bei Krankheit im Endstadium“ im Rahmen der Credit Life Risikolebensversicherung?
- Welchen Beitrag leistet die Credit Life Berufsunfähigkeitsversicherung zur Sicherung der persönlichen Altersvorsorge?
- Inwiefern ist die Credit Life Restkreditversicherung speziell auf Kreditnehmer zugeschnitten?
- Gibt es bei Credit Life aktuelle klassische Altersvorsorgeprodukte mit Rentenzahlungen?
- Wie integriert Credit Life seine Produkte in die betriebliche Altersvorsorge?
- Welche Bedeutung hat der Vertrieb über die RheinLand Versicherungsgruppe für das Angebot von Credit Life?
Fazit zu Credit Life und Ihrem Altersvorsorgebedarf
Die Credit Life AG konzentriert sich auf eine Beratungs- und Produktwelt mit Schwerpunkt Risikoabsicherung und Schuldenabsicherung durch Restkreditversicherungen und Risikolebensversicherungen. Klassische Rentenversicherungen oder fondsgebundene Altersvorsorgeprodukte gehören nicht zum Portfolio. Über den Vertriebspartner RheinLand Versicherungen erhalten Sie Zugang zu den verschiedenen Risikoabsicherungen, die sich ergänzend zur Altersvorsorge eignen – vor allem um finanzielle Risiken während der Erwerbsphase abzusichern. Erhalten Sie über unser Angebotsformular passende Versicherungsangebote und klären Sie offene Fragen rund um die Altersvorsorge und Rentenversicherung in einer persönlichen Beratung.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Credit Life – Tipps
Die Credit Life AG, eine Marke der RheinLand Versicherungsgruppe mit Sitz in Neuss, bietet im Bereich Altersvorsorge spezialisierte Risikoversicherungen, die auf Sicherheitsabsicherung statt auf Kapitalaufbau setzen. Das Unternehmen ist insbesondere für seine maßgeschneiderten Absicherungen im Zusammenhang mit finanziellen Verpflichtungen bekannt, verzichtet jedoch auf klassische Rentenversicherungen.Im Fokus der Altersvorsorge-Tarife von Credit Life stehen vor allem folgende Produkte:
- Risikolebensversicherung (Tarife TG17 und TP17): Diese Rentenversicherung ohne Kapitalbildung ermöglicht eine flexible Absicherung der Hinterbliebenen. Die Tarife bieten konstante oder fallende Versicherungssummen, die sich an verändernde Lebensumstände wie Immobilienkredite anpassen lassen. Eine Erhöhung des Schutzes ist bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Zudem beinhaltet der Erlebensschutz eine Leistung bei Krankheit im Endstadium, mit der Betroffene bereits vorzeitig eine Auszahlung erhalten können.
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Premiumschutz: Diese Absicherung schützt im Falle des Verlustes der eigenen Erwerbsfähigkeit und ergänzt somit die finanzielle Vorsorge im Alter. Der Schutz wird exklusiv über die RheinLand Versicherungen angeboten und ist nur nach persönlicher Beratung abschließbar.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung „Existenz-Rente“ als Basisrente: Obwohl aktuell keine neuen Tarife aktiv angeboten werden, bildete dieses Produkt eine lebenslange Rente im Fall der Erwerbsminderung ab und war steuerlich als Basisrente (Rürup-Rente) anrechenbar. Diese Absicherung unterstreicht das Risiko- und Sicherungsportfolio von Credit Life im Altersvorsorgebereich.
- Restkreditversicherung: Als Kernprodukt sichert diese Versicherung Darlehensnehmer ab, indem sie im Fall von Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die Kreditraten übernimmt. Die Restkreditversicherung unterstützt indirekt die Altersvorsorge, indem finanzielle Verpflichtungen im vorgelagerten Lebensabschnitt geschützt werden.
Während Credit Life keine klassischen privaten Rentenversicherungen, fondsgebundene Rentenversicherungen oder Indexpolicen anbietet, setzt das Unternehmen konsequent auf risikoorientierte Absicherungen zur finanziellen Sicherung in verschiedenen Lebensphasen. Dies bezieht sich insbesondere auf die Bereiche Risikoabsicherung der Lebensplanung und die Sicherung von Kreditverpflichtungen.
Im Bereich Rentenversicherung spielt Credit Life somit vor allem eine Rolle als Anbieter von Risikoschutzlösungen, die die finanzielle Belastbarkeit im Alter durch Absicherung von Erwerbsunfähigkeit und Tod unterstützen. Die Vermarktung und der Vertrieb dieser Altersvorsorge-Tarife erfolgen ausschließlich über die Partner der RheinLand Versicherungen.
Credit Life verbindet jahrzehntelange Erfahrung in der Absicherung von Zahlungsverpflichtungen mit ausgewiesener Kompetenz im Bereich Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung – für Kunden, die auf eine sichere Ergänzung ihrer Altersvorsorge ohne Kapitalanlage setzen.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge bei Credit Life
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet Credit Life tatsächlich an?
Credit Life konzentriert sich nicht auf klassische Altersvorsorgeprodukte mit Kapitalaufbau oder Rentenauszahlung. Das Unternehmen hat sich auf Risikoabsicherungen spezialisiert, die insbesondere den Schutz bei Risiken wie Tod oder Erwerbsunfähigkeit abdecken. Im Bereich Altersvorsorge bietet Credit Life somit keine private Rentenversicherung oder fondsgebundene Rentenversicherung an. Stattdessen finden Sie folgende relevante Produkte:
- Risikolebensversicherung mit Erlebensschutz
- Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergänzung der finanziellen Absicherung
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung (früheres Produkt „Existenz-Rente“ als Basisrente)
Diese Versicherungen dienen eher der Absicherung Ihrer finanziellen Verpflichtungen als dem klassischen Aufbau einer Rente.
Wie gestaltet sich die Risikolebensversicherung von Credit Life im Bereich Altersvorsorge?
Die Risikolebensversicherung von Credit Life ist ein wichtiger Baustein, wenn es um den Schutz Ihrer Hinterbliebenen geht, besonders wenn Sie präventiv auf finanzielle Risiken reagieren möchten. Der Tarif TG17 bzw. TP17 wurde mehrfach ausgezeichnet, darunter mit 5 Sternen vom Analysehaus Morgen & Morgen. Der Tarif bietet flexiblen Schutz:
- Konstante oder fallende Versicherungssummen, zum Beispiel passend zu Immobilienkrediten
- Möglichkeit zur Erhöhung oder Verlängerung der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen (Heirat, Geburt, Immobilienkauf)
- Erlebensschutz bei Krankheit im Endstadium, um die Leistung vorzeitig auszahlen zu lassen
- Unbürokratische Leistungserfüllung im Schadensfall
Diese Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie und ermöglicht es, Verpflichtungen auch im Rentenalter abzusichern, sofern ein Ableben vor Eintritt in die Rente eintritt.
Gibt es bei Credit Life klassische Rentenversicherungen oder staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte?
Credit Life bietet keine klassischen privaten Rentenversicherungen wie Riester- oder fondsgebundene Rentenversicherungen an. Neben der eingestellten Erwerbsunfähigkeitsrente („Existenz-Rente“) als Rürup-Produkt existieren keine aktuellen Produkte mit Kapitalaufbau oder Rentenauszahlung. Dementsprechend finden klassische staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte wie Riester-Rente oder moderne Basisrenten derzeit nicht im Portfolio von Credit Life statt. Die Unternehmensausrichtung liegt klar auf Risikoabsicherungen.
Wie lässt sich die Altersvorsorge bei Credit Life im Vergleich zu anderen Anbietern einschätzen?
Im Vergleich zu klassischen Altersvorsorgeanbietern bietet Credit Life keine eigenständigen Produkte für den Kapitalaufbau und die Rentenzahlung. Das Unternehmen punktet vor allem als Spezialist für Risikoabsicherung im Lebensversicherungsbereich und ist ausgezeichnet für seine Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wenn Sie eine Altersvorsorge suchen, die garantierte Rentenzahlungen oder Kapitalansammlungen umfasst, ist Credit Life nicht der passende Anbieter. Wenn jedoch ein umfassender Schutz für Zahlungsausfälle und Lebensrisiken im Vordergrund steht, ist Credit Life wegen seiner anerkannten Produkte eine gute Wahl.
Wie funktioniert die Einbindung von Credit Life in betriebliche Altersvorsorge-Angebote?
Credit Life taucht in Listen angebundener Altersvorsorgeanbieter der Deutschen Rentenversicherung auf, was auf eine Beteiligung an der betrieblichen Altersvorsorge hinweist. Konkrete Informationen zu einzelnen bAV-Produkten, Tarifstrukturen oder Durchführungswegen sind jedoch nicht öffentlich bekannt. Zudem ist Credit Life nicht am Abkommen zur Direktversicherungsübertragung beteiligt, was zeigt, dass betriebliche Altersvorsorge nicht zu den Kernleistungen gehört. Für Unternehmen, die betriebliche Altersvorsorge suchen, kann Credit Life als ergänzender Risikoschutz interessant sein, primär stehen aber Absicherungen wie Restkredit- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen im Fokus.