Deutsche Ärzteversicherung Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge Deutsche Ärzteversicherung – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Altersvorsorge-Lösungen bietet die Deutsche Ärzteversicherung speziell für akademische Heilberufe an?
- Wie kombiniert die Basisrente (Rürup-Rente) Sicherheit und Renditechancen bei der Deutschen Ärzteversicherung?
- Welche Vorteile bieten die exklusiven Tarife DocD’or und Precimus für Ärzte und ihre Rentenversicherung?
- Wie unterstützt die Deutsche Ärzteversicherung Ihre Rentenversicherung mit integrierter Berufsunfähigkeitsabsicherung?
- Wie flexibel sind Fondsgebundene Rentenversicherungen und Privatrenten bei der Deutschen Ärzteversicherung?
Die Deutsche Ärzteversicherung: Spezialist für Altersvorsorge in akademischen Heilberufen
Die Deutsche Ärzteversicherung AG ist ein etablierter Lebensversicherer, der sich seit über 140 Jahren auf die akademischen Heilberufe in Deutschland konzentriert. Als Tochtergesellschaft der AXA Gruppe mit Sitz in Köln bietet das Unternehmen seinen rund 281.000 Kunden maßgeschneiderte Lösungen für die Altersvorsorge und Rentenversicherung an. Im Gegensatz zu klassischen Großversicherern richtet sich die Deutsche Ärzteversicherung ausschließlich an Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Psychotherapeuten. Durch enge Kooperationen mit Ärztekammern und Berufsverbänden entstehen Produkte, die exakt auf die Bedürfnisse dieser Berufsgruppen abgestimmt sind. Die jahrzehntelange Erfahrung und Spezialisierung machen das Unternehmen zu einem der führenden Anbieter für fachbezogene Vorsorgeprodukte in Deutschland.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensname | Deutsche Ärzteversicherung AG |
| Firmensitz | Köln |
| Gründungsjahr | 1881 (als Central Hilfskasse für die Ärzte Deutschlands), heutiger Name seit 1928 |
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Trägergesellschaft | Tochtergesellschaft der AXA Gruppe seit 1996 |
| Kundenanzahl | ca. 281.000 (2024) |
| Versicherungsverträge | ca. 245.000 |
| Beitragseinnahmen | 718 Millionen Euro (2024) |
| Aktivität | Bundesweit spezialisiert auf akademische Heilberufe |
| Zielgruppen | Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Psychotherapeuten |
| Produktsparten | Berufshaftpflicht, Berufsunfähigkeit, Lebensversicherung, Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, Unfall, Rechtsschutz, Pflege |
| Kooperationspartner | Ärztekammern, Berufsverbände, Deutsche Apotheker- und Ärztebank (apoBank) |
Wie gestaltet sich die Altersvorsorge der Deutschen Ärzteversicherung?
Die Deutsche Ärzteversicherung bietet eine umfassende Palette von Altersvorsorgeprodukten, die auf das spezielle Berufsbild der akademischen Heilberufe abgestimmt sind. Dabei nutzt das Unternehmen das bewährte 3-Schichten-System der deutschen Altersvorsorge und deckt alle drei Schichten mit individuellen Tarifen und Varianten ab. Durch die enge Zusammenarbeit mit ärztlichen Organisationen entstehen Lösungen mit speziellen Konditionen und Leistungsmerkmalen, die Ärzte und Heilberufler optimal absichern – sowohl in der Ansparphase als auch während der Rentenzahlung.
Welche Basisrenten-Angebote bietet die Deutsche Ärzteversicherung für die Altersvorsorge?
Für die erste Schicht bietet das Unternehmen zwei Haupttarife der Basisrente (Rürup-Rente) an. Diese Produkte eignen sich besonders für Ärzte, die ihre Versorgung über das Versorgungswerk ergänzen und dabei steuerliche Vorteile nutzen wollen. Die Beiträge sind 2024 zu 100 Prozent absetzbar, mit ab 2025 einem jährlichen Höchstbetrag von 29.344 Euro.
| Produkt | Merkmale | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Fonds-Rente | Fondsgebunden mit flexibler Fondsauswahl Investitionen in weltweiten Gesundheitsmarkt und ETFs | Volle Flexibilität bei Sparbeiträgen und Fondswahl, geeignet für langfristige Anlage |
| Relax Rente | Indexpolice mit 100 % Beitragssicherheit Beteiligung an Aktienindexentwicklung | Kein Kapitalverlust durch Indexbeteiligung, zusätzliche Schlussüberschüsse, mehrfach ausgezeichnet (z.B. Goldener Bulle 2014) |
Beide Tarife können als Privatrente oder in den exklusiven Kammer- und Verbandstarifen DocD’or und Precimus genutzt werden, die speziell auf die Bedürfnisse von Ärzten zugeschnitten sind.
Wie funktionieren die privaten Rentenversicherungen der Deutschen Ärzteversicherung?
Die dritte Schicht der Altersvorsorge umfasst private Rentenversicherungen, die flexible Gestaltungsmöglichkeiten bieten und mit Berufsunfähigkeitsschutz kombiniert werden können.
| Tarif | Beschreibung | Leistungsdetails |
|---|---|---|
| DocD’or | Exklusiv für Mitglieder ärztlicher Berufsverbände wie Hartmannbund und Marburger Bund | Berufsunfähigkeitsschutz ab 50 % für ärztliche Tätigkeit, flexible Rentenzahlung oder Kapitalwahl, Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, Kombination von Klassik- und Fondsanlagen |
| Precimus | Tarif für Mitglieder bestimmter Ärztekammern | Ähnlicher Leistungsaufbau wie DocD’or, Beitragsvorteile bis zu 4 %, flexible Kombination von Klassik- und Fondsanlagen |
| DocInvest | Produkt für Tilgungsersatz bei Praxis- oder Immobilienfinanzierung | Kombination von Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsschutz, meist als Basisrente konzipiert |
| Relax Rente (Privatrente) | Indexpolice ohne Steuerförderung mit voller Beitragsgarantie | Flexible Kapitalanlageänderung, Wahlrecht bei Rentenbeginn, im Test 2023 bestbewertet |
| Fonds-Privatrente | Fondsgebundene Privatrente ohne Beitragssicherheit | Maximale Renditechancen durch breit gefächerte Fondsauswahl |
| VVSmart Plus | Versicherungsanlageprodukt in Kooperation mit apoBank | Fünf aktiv gemanagte ETF-Portfolios, Kapitalgarantie bei Tod, flexible Aktienquote |
Wie unterstützt die Deutsche Ärzteversicherung Ärzte bei der betrieblichen Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) der Deutschen Ärzteversicherung wird praxisnah gestaltet und speziell für Beschäftigte und Praxisinhaber im Gesundheitswesen entwickelt.
Die bekannteste Lösung ist die KlinikRente, eine Direktversicherung oder Unterstützungskasse, angeboten im Konsortium mit Allianz, Condor, R+V und Swiss Life. Die KlinikRente ist insbesondere für angestellte Ärzte in Krankenhäusern konzipiert und bietet eine konservative Variante mit 100 % Beitragsgarantie und klassischer Gewinnbeteiligung sowie eine fondsgebundene Variante. Steuer- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile durch Entgeltumwandlung und ein gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss werden optimal genutzt.
Mit der GesundheitsRente bietet die Deutsche Ärzteversicherung eine Direktversicherung für Praxisinhaber, die gezielt das medizinische Fachpersonal absichert. Arbeitgeber können diese vollständig finanzieren oder eine Mischfinanzierung mit Arbeitnehmeranteil wählen. Auch hier ist der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss inklusive.
Zusätzlich gibt es über AXA noch weitere Formen der bAV wie Unterstützungskassen, die eine unbegrenzte steuerfreie Einzahlung ermöglichen und größere Einzahlungen zulassen.
Welche Leistungszusatzleistungen und Besonderheiten punkten bei den Altersvorsorgeprodukten?
Viele Tarife der Deutschen Ärzteversicherung enthalten standardmäßig oder optional Leistungen wie Hinterbliebenenschutz, Todesfallleistungen oder erweiterte Berufsunfähigkeitsabsicherung. Besonders die Produkte DocD’or und Precimus integrieren automatisch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die bereits ab einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit gezahlt wird und die Beitragszahlung für die Altersvorsorge beitragsfrei stellt. Dies ist ein wichtiger Sicherheitsbaustein für Heilberufler.
Die fondsgebundenen Tarife bieten Zugang zu einem exklusiven Fondsuniversum mit Themenschwerpunkten auf Gesundheit und ETFs. Die Fondspalette umfasst Dachfonds der Deutschen Apotheker- und Ärztebank sowie renommierte Anbieter wie AXA, Fidelity, Templeton und DWS. Das ermöglicht eine individuelle und jederzeit anpassbare Anlagestrategie.
Darüber hinaus profitieren Mitglieder der entsprechenden Berufsverbände und Ärztekammern von exklusiven Kammer- und Verbandstarifen mit bis zu 4 % Beitragsvorteil gegenüber Normaltarifen.
Die enge Kooperation mit der Deutschen Apotheker- und Ärztebank ermöglicht zudem innovative Vorsorgeprodukte wie VVSmart Plus oder das DuoPlus-Fondskonzept, die professionelles Vermögensmanagement und fondsbasierte Altersvorsorge verbinden.
- Wie unterscheiden sich die Kammer- und Verbandstarife DocD’or und Precimus hinsichtlich Beiträgen und Leistungen?
- Welche Möglichkeiten der Fondsauswahl bieten die fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte der Deutschen Ärzteversicherung?
- Wie wirkt sich die integrierte Berufsunfähigkeitsversicherung in den Tarifen auf den Schutz während der Ansparphase aus?
- Welche Steuervorteile ergeben sich konkret bei der Basisrente der Deutschen Ärzteversicherung für Ärzte?
- Wie funktioniert die KlinikRente als betriebliche Altersvorsorge speziell für angestellte Ärztinnen und Ärzte?
- Welche Flexibilitäten bietet die Relax Rente als Indexpolice im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen?
Beantwortung häufig gestellter Fragen zur Altersvorsorge bei der Deutschen Ärzteversicherung
Die Unterschiede zwischen den Tarifen DocD’or und Precimus zeigen sich vor allem in den Konditionen für Mitglieder der jeweiligen Berufsverbände. DocD’or richtet sich beispielsweise an den Marburger Bund und den Hartmannbund, während Precimus an bestimmte Ärztekammern gebunden ist. Beide bieten jedoch eine Kombination aus Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsschutz mit flexiblen Anlageformen und einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit.
Die Fondsgebundenen Produktlinien erlauben eine breit gefächerte Fondswahl, inklusive der Dachfonds der apoBank und Einzelfonds großer Kapitalanlagegesellschaften. So kann die Anlagestrategie individuell an Risikobereitschaft und Laufzeit angepasst werden.
Mit ihrem integrierten Berufsunfähigkeitsschutz sichern die Tarife Ärzte während der Sparphase ab, indem sie bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit zahlt und die Beitragszahlung beitragsfrei übernimmt. Das stärkt die finanzielle Sicherheit bei Erkrankungen oder Unfällen.
Die Steuerersparnis durch die Basisrente ist für Ärzte besonders attraktiv, denn sie können bis zu 29.344 Euro jährlich als Sonderausgaben absetzen. Das erhöht den sparsamen Aufbau Ihrer dritten Säule erheblich.
Die betriebliche Altersvorsorge KlinikRente ermöglicht angestellten Ärztinnen und Ärzten, über Entgeltumwandlung Steuern und Sozialabgaben zu sparen. Zusätzlich ist ein gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 % garantiert.
Die Relax Rente als Indexpolice überzeugt durch eine Kombination aus Kapitalgarantie und Gewinnbeteiligung an der Aktienmarktentwicklung, ohne Risiko von Jahressicht-Verlusten. Gleichzeitig ist die Flexibilität bei der Kapitalanlage ein Vorteil gegenüber klassischen Rententarifen.
Für individuelle Altersvorsorge-Angebote der Deutschen Ärzteversicherung können Sie unser unverbindliches Angebotsformular nutzen. Gerne besprechen wir Ihre Fragen auch im Rahmen einer persönlichen Beratung, um die optimale Vorsorgelösung für Ihre Situation zu finden.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Deutsche Ärzteversicherung – Tipps
Die Deutsche Ärzteversicherung bietet maßgeschneiderte Altersvorsorge-Lösungen, die speziell auf die Bedürfnisse akademischer Heilberufe zugeschnitten sind. Mit ihren umfassenden Tarifen im Bereich Altersvorsorge und Rentenversicherung begleitet sie Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Psychotherapeuten durch alle Lebensphasen.Im Fokus steht die Basisrente (Rürup-Rente) als erste Schicht der Altersvorsorge. Hier stehen zwei Hauptvarianten zur Auswahl:
- Fonds-Rente: Diese fondsgebundene Rentenversicherung erlaubt durch Investitionen in ausgewählte Fonds und ETFs hohe Renditechancen. Die Fondspalette beinhaltet verschiedene Dachfonds der apoBank sowie renommierte Kapitalanlagegesellschaften wie AXA, DWS und Fidelity. Flexibilität bei Anlagestrategie und Sparbeitrag ermöglicht eine optimale Anpassung an individuelle Wünsche.
- Relax Rente: Als Indexpolice bietet sie eine 100-prozentige Beitragssicherheit kombiniert mit der Chance auf Wertzuwachs durch Indexbeteiligung. Die Relax Rente hat sich mit Auszeichnungen wie dem „Goldenen Bullen“ etabliert und überzeugt durch stabile Wertentwicklung und Schlussüberschüsse.
Die zweite Schicht der Altersvorsorge umfasst die betriebliche Altersversorgung sowie die Riester-Rente. Im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge zählen folgende Produkte zum Angebot:
- KlinikRente: Speziell für Beschäftigte im Gesundheitswesen konzipiert, bietet die KlinikRente eine Direktversicherung oder Unterstützungskasse mit Varianten zur Kapitalanlage in Fonds oder klassischer Überschussbeteiligung.
- GesundheitsRente: Eine Direktversicherung für Praxisinhaber zur betrieblichen Altersvorsorge ihres medizinischen Fachpersonals, die flexible Finanzierungsmöglichkeiten inklusive Arbeitgeberzuschuss ermöglicht.
- Weitere Unterstützungskassen: Über die AXA-Gruppe stehen weitere steuerlich attraktive Formen der betrieblichen Vorsorge zur Verfügung.
Bei der Riester-Rente sind klassische und fondsgebundene Tarife verfügbar, wobei die Zielgruppe der Akademiker im Gesundheitswesen meist nur mittelbar förderberechtigt ist.
Die dritte Schicht, private Rentenversicherung, wird mit verschiedenen exklusiven Produkten abgedeckt:
- DocD’or: Ein Vorsorgekonzept, das Berufsunfähigkeitsschutz und flexible Altersvorsorge für Mitglieder bestimmter ärztlicher Verbände kombiniert. Die Altersvorsorge kann klassisch mit Garantieverzinsung oder fondsgebunden gestaltet werden. Ein intelligentes Sicherheitssystem sichert mindestens die eingezahlten Beiträge.
- Precimus: Ähnlich strukturiert wie DocD’or, jedoch für Mitglieder bestimmter Ärztekammern. Auch hier sind verschiedene Anlageformen und flexible Rentenleistungen möglich, verbunden mit Beitragsvorteilen bis zu 4 Prozent.
- DocInvest: Vermittelt von der Deutschen Ärzte Finanz, verbindet dieser Tarif Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeitsschutz und eignet sich besonders für Tilgungssurrogate bei Praxis- oder Immobilienfinanzierungen.
- Relax Rente als Privatrente: Diese Variante bietet Beitragsgarantie und Indexbeteiligung ohne Steuerförderung. Anpassungen der Kapitalanlage und Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn erhöhen die Flexibilität.
- Fonds-Privatrente: Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie für Anleger mit Renditeorientierung.
- VVSmart Plus: In Kooperation mit der Deutschen Apotheker- und Ärztebank entwickelt, bietet dieses Produkt vermögensverwaltete Portfolios mit fünf risikoangepassten Anlagestrategien und garantierter Kapitalrückzahlung im Todesfall.
- LevelPlus-Konzept und DocJunior: Spezielle Lösungen zum Vermögensaufbau großer Summen sowie Nachwuchsvorsorge für Kinder und Enkel.
Zusätzlich zeichnet sich die Deutsche Ärzteversicherung durch die enge Zusammenarbeit mit Berufsverbänden und Ärztekammern aus, was sich in exklusiven Tarifen wie DocD’or und Precimus mit integrierter Berufsunfähigkeitsabsicherung widerspiegelt. Fondsprodukte profitieren von einem exklusiven Fondsangebot mit direktem Zugang zum Gesundheitsmarkt und ETFs.
Die Altersvorsorge der Deutschen Ärzteversicherung überzeugt durch ein breites Spektrum an Tarifen und Leistungen, die speziell auf die akademischen Heilberufe zugeschnitten sind und flexible sowie sichere Wege der Rentenversicherung ermöglichen.
FAQ zur Altersvorsorge bei der Deutschen Ärzteversicherung
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet die Deutsche Ärzteversicherung speziell für akademische Heilberufe an?
Die Deutsche Ärzteversicherung stellt maßgeschneiderte Altersvorsorgeprodukte für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Psychotherapeuten bereit. Dabei deckt sie alle drei Schichten der deutschen Altersvorsorge ab:
- Basisrente (Rürup-Rente) mit zwei Varianten – fondsgebundene Fonds-Rente und die Indexpolice Relax Rente
- Riester-Rente – in klassischer und fondsgebundener Form, vor allem für mittelbar förderberechtigte Berufsgruppen
- Private Rentenversicherungen mit besonderen Konzepten wie DocD’or und Precimus, die zusätzlich Berufsunfähigkeitsschutz beinhalten
- Betriebliche Altersvorsorge über Produkte wie KlinikRente und GesundheitsRente, die auf Beschäftigte im Gesundheitswesen zugeschnitten sind
Diese Angebote zeichnen sich durch exklusive Konditionen und eine enge Zusammenarbeit mit Ärztekammern und Berufsverbänden aus, um optimal auf die Bedürfnisse akademischer Heilberufe zugeschnittene Lösungen zu bieten.
Wie gestaltet sich das Fondskonzept der Deutschen Ärzteversicherung bei der Rentenversicherung?
Die Deutsche Ärzteversicherung bietet bei ihren fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten ein exklusives Fondsspektrum, das besonders auf die Bedürfnisse im Gesundheitssektor ausgerichtet ist. Folgende Merkmale sind hervorzuheben:
- Zugang zu Dachfonds der apoBank (Piano, Mezzo, Forte, Vivace), die vielfältige Anlageklassen abdecken
- Einzelinvestments in renommierte Kapitalanlagegesellschaften wie AXA, DWS, Fidelity und Templeton
- Möglichkeit, gezielt in Fonds und ETFs zu investieren, die den weltweiten Gesundheitsmarkt abbilden
- Flexible Fondsauswahl und Fondwechsel während der Vertragslaufzeit zur Anpassung an Ihre individuelle Risikobereitschaft und Lebensphase
Dieses Fondskonzept ermöglicht gleichzeitig attraktive Renditechancen und eine zielgerichtete Anlage auf Branchen, die Sie gut kennen.
Welche Besonderheiten bietet das Vorsorgekonzept DocD’or bei der Deutschen Ärzteversicherung?
DocD’or ist ein exklusives Vorsorgekonzept für Mitglieder bestimmter ärztlicher Berufsverbände, das Altersvorsorge mit einem integrierten Berufsunfähigkeitsschutz kombiniert. Wichtigste Merkmale sind:
- Berufsunfähigkeitsschutz bereits ab 50 Prozent Leistungsumfang mit Fokus auf die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit („Arzt bleibt Arzt“)
- Flexible Gestaltung der Altersvorsorge als Basisrente oder Privatrente mit Wahl zwischen garantierter Verzinsung und Fondsanlage
- Option auf monatliche Rente oder Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn, flexibel wählbar
- Bei Berufsunfähigkeit entfällt die Beitragszahlung, die Altersvorsorge läuft beitragsfrei und mit Dynamik weiter
- Sicherheitssystem, das garantiert, dass mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen – unabhängig vom Anlageerfolg
DocD’or eignet sich, um eine umfassende Absicherung des Einkommens und gleichzeitig eine nachhaltige Altersvorsorge sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich die Relax Rente von anderen Rentenversicherungen bei der Deutschen Ärzteversicherung?
Die Relax Rente ist eine Indexpolice, die Sicherheit und Renditechancen vereint, ohne klassische Garantien auf die Fondserträge zu setzen. Wesentliche Eigenschaften sind:
- 100 Prozent Beitragserhalt – Ihre eingezahlten Beiträge sind zu jeder Zeit geschützt
- Beteiligung an der positiven Wertentwicklung eines vorgegebenen Aktienindex ohne Risiko von Jahressichtverlusten
- Jährliche Zuteilung von Schlussüberschüssen (aktuell ca. 0,9 Prozent pro Jahr)
- Flexibilität während der Laufzeit durch Anpassung der Kapitalanlage und Anlageumstellungen
- Verfügbarkeit sowohl als steuerbegünstigte Basisrente als auch als rein private Rentenversicherung ohne Steuerförderung
Diese Kombination sorgt für eine sichere und gleichzeitig chancenreiche Altersvorsorge, die sich an wechselnde Lebenssituationen anpassen lässt.
Welche betriebliche Altersvorsorgelösungen bietet die Deutsche Ärzteversicherung für medizinische Fachkräfte an?
Die Deutsche Ärzteversicherung hat zwei maßgeschneiderte betriebliche Altersvorsorgeprodukte, die speziell für Beschäftigte im Gesundheitswesen entwickelt wurden:
- KlinikRente: Ein Konsortialprodukt zur Direktversicherung oder Unterstützungskasse, das seit 2008 von der Deutschen Ärzteversicherung mitgeführt wird. Es bietet Varianten mit klassischer Beitragssicherheit und fondsgebundener Anlage und ermöglicht Angestellten im Gesundheitswesen durch Entgeltumwandlung Steuervorteile und den obligatorischen Arbeitgeberzuschuss (mindestens 15 %).
- GesundheitsRente: Speziell für Praxisinhaber konzipiert, um ihren medizinischen Fachkräften eine betriebliche Altersversorgung über Direktversicherung anzubieten. Die Finanzierung kann komplett arbeitgeberfinanziert oder als Mischform mit Entgeltumwandlung gestaltet werden, inklusive gesetzlichem Mindestzuschuss vom Arbeitgeber.
Zusätzlich nutzt die Deutsche Ärzteversicherung die Kooperation mit AXA, um weitere Formen der betrieblichen Altersvorsorge, darunter Unterstützungskassen mit steuerlichen Vorteilen, anzubieten.
Diese Lösungen sind passgenau, um attraktive Altersvorsorge für medizinisches Personal zu gestalten und steuerliche sowie soziale Vorteile optimal zu nutzen.