DWS Altersvorsorge | Aktuelle Tarife 2025
Altersvorsorge DWS – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Wie nutzt DB Vita die Investmentfonds der DWS für fondsgebundene Lebensversicherungen?
- Welche Vorteile bieten db Vita Premium und db Vita Premium Select für Ihre private Altersvorsorge?
- DWS ist kein Versicherer, sondern einer der größten Vermögensverwalter mit über 60 Jahren Erfahrung.
- Wie flexibel sind Vertragslaufzeiten und Beitragsgestaltung bei den DB Vita Produkten?
- Was bedeutet fondsgebundene Altersvorsorge mit Investmentfonds für Ihre langfristige Rentenversicherung?
Die DWS Group: Ein globaler Vermögensverwalter mit Fokus auf Fondsanlagen
Die DWS Group GmbH & Co. KGaA ist kein klassischer Versicherer, sondern einer der weltweit führenden Asset Manager mit Ursprung und Sitz in Frankfurt am Main. Seit der Gründung 1956 als „Deutsche Gesellschaft für Wertpapiersparen“ hat sich die DWS zu einem börsennotierten Unternehmen entwickelt, das ein Vermögen von über 1 Billion Euro verwaltet. Die DWS agiert global mit weiteren Standorten in London, New York und Hongkong und ist bekannt für ihre Expertise in aktiv und passiv gemanagten Investmentfonds.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Unternehmensname | DWS Group GmbH & Co. KGaA |
| Gründungsjahr | 1956 |
| Sitz | Frankfurt am Main |
| Unternehmensform | Börsennotierte Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) |
| Marktstellung | Führender Vermögensverwalter mit >1 Billion Euro verwaltetem Vermögen |
| Mitarbeiter & Standorte | International, u.a. Frankfurt, London, New York, Hongkong |
| Hauptaktionär | Deutsche Bank AG |
| Zielgruppen | Private und institutionelle Investoren weltweit |
| Schwerpunkte | Aktiv & passiv gemanagte Fonds, alternative Anlagen, Immobilien, Infrastruktur |
Wie funktioniert Altersvorsorge mit der DWS?
Als Vermögensverwalter bietet die DWS selbst keine klassischen Versicherungsprodukte wie Rentenversicherungen oder direkte Altersvorsorgepolicen an. Die DWS-Fonds sind allerdings in vielen fondsgebundenen Versicherungen und anderen Sparplänen als Kapitalanlagekomponenten eingebunden. Für alle, die eine fondsbasierte Altersvorsorge suchen, erfolgt der Zugang daher in der Regel über Partner, insbesondere über die fondsgebundene Versicherungsgesellschaft DB Vita, die zur DWS- und Deutschen Bank-Gruppe gehört.
DB Vita – Fondsgebundene Altersvorsorge mit DWS Investmentkompetenz
DB Vita wurde Anfang der 1990er Jahre in Luxemburg gegründet und bietet fondsgebundene Lebensversicherungen an, die speziell für langfristige Vermögensbildung und Altersvorsorge ausgelegt sind. Die Produkte verbinden die Kapitalanlageexpertise der DWS mit Versicherungsleistungen.
| Merkmal | db Vita Premium | db Vita Premium Select |
|---|---|---|
| Anlagefonds | Exklusiv DWS-Fonds | DWS-Fonds + ausgewählte Drittanbieterfonds |
| Mindestbeitrag | 5.000 Euro | 5.000 Euro |
| Verwaltungsgebühr p.a. | 0,45 % | 0,15 % |
| Abschlusskosten | Keine | Keine |
| Ausgabeaufschläge | Fallen an | Fallen an |
| Umschichtungen p.a. | Bis 12-mal jährlich | Bis 12-mal jährlich |
| Todesfallschutz | Einfach, bis 500.000 Euro Einmalbeitrag oder 1.000.000 Euro bei laufenden Beiträgen; keine Gesundheitsprüfung | Einfach, gleich wie Premium |
| Mindestlaufzeit | 12 Jahre | 12 Jahre |
| Vertragslaufzeit | Flexibel bis 95. Lebensjahr | Flexibel bis 95. Lebensjahr |
| Teilentnahmen | Ab 2.500 Euro, mind. 10.000 Euro Vertragsrest | Gleich wie Premium |
| Beitragserhöhungen | 1.000 Euro min., max. 20 % des Jahresbeitrags, möglich zur Hauptfälligkeit | Gleich wie Premium |
| Zuzahlungen | Bis 500.000 Euro, max. 2-mal pro Jahr | Gleich wie Premium |
Wie sieht der Todesfallschutz bei DB Vita aus?
Der Todesfallschutz ist bei beiden Produkten ähnlich gestaltet. Innerhalb der ersten fünf Jahre beträgt er 10 % der eingezahlten Beiträge. Ab dem sechsten Jahr reduziert sich die Todesfallleistung gleichmäßig bis zum Vertragsende. Bei Unfalltod besteht ein unmittelbarer Schutz ohne Einschränkungen. Die Leistungen sind ohne Gesundheitsprüfung erhältlich, was den Einstieg erleichtert.
Steuerliche Besonderheiten bei der DWS-basierten Altersvorsorge über DB Vita
Die Auszahlung der Versicherung erfolgt steuerlich günstig, wenn sie nach Vollendung des 62. Lebensjahres und einer Mindestvertragslaufzeit von zwölf Jahren realisiert wird. Dann fällt nur auf die Hälfte des Unterschiedsbetrags zwischen Beiträgen und Leistung die Kapitalertragssteuer an. Umschichtungen innerhalb der Vertragslaufzeit lösen keine sofortige Steuerpflicht aus. Vorzeitige Kündigungen und Teilentnahmen werden hingegen steuerlich als Kapitalerträge behandelt.
Welche Tarifvarianten für fondsgebundene Altersvorsorge macht DB Vita mit DWS Fonds attraktiv?
DB Vita Premium punktet mit einer konzentrierten Auswahl an DWS-Fonds und moderaten Verwaltungsgebühren von 0,45 % jährlich. Für Anleger, die breiter diversifizieren möchten, ist das Premium Select Produkt interessant, da es neben DWS-Fonds auch ausgewählte Drittanbieter umfasst und mit nur 0,15 % Verwaltungsgebühr aufwartet.
Flexibilität und Beitragsgestaltung in der fondsgebundenen Altersvorsorge mit DB Vita
Beide Tarife ermöglichen flexible Beitragszahlungen – von Einmalbeiträgen ab 5.000 Euro bis hin zu bis zu 500.000 Euro an Zuzahlungen während der Laufzeit. Beitragserhöhungen und Teilentnahmen sind möglich, sodass sich der Vertrag an persönliche Lebenssituationen anpassen lässt. Die Laufzeit lässt sich flexibel bis zum 95. Lebensjahr der versicherten Person planen, und durch die geringe Mindestlaufzeit von 12 Jahren kommt man relativ schnell zu einer langfristigen Absicherung.
Wie positioniert sich die DWS Altersvorsorge im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen?
Da die DWS selbst keine klassischen Rentenversicherungen anbietet, sondern „nur“ Investmentfonds, hängt die Vergleichbarkeit stark vom jeweiligen Versicherer und dessen Produkt ab, der DWS-Fonds als Anlage integriert. Im Vergleich zu klassischen Versicherern wie der Allianz oder der R+V ist die DWS-Bankrolle eher auf die Kapitalanlage fokussiert. Das ermöglicht eine höhere Flexibilität und oft bessere Renditechancen, allerdings mit höheren Schwankungen und einem deutlich geringeren Versicherungsschutz, außer in den Produkten von DB Vita.
| Kriterium | DWS / DB Vita | Klassische Rentenversicherung (z.B. Allianz) |
|---|---|---|
| Anlagefokus | Fondsgebunden, aktiv/passiv gemanagte Fonds | Garantiezins und Kapitalanlage inkl. Fonds im klassischen Tarif |
| Flexibilität | Hohe Flexibilität bei Umschichtungen und Beitragsgestaltung | Eingeschränkter, feste Laufzeit- und Beitragsstrukturen |
| Versicherungsschutz | Todesfallschutz möglich im Rahmen fondsgebundener Produkte (DB Vita) | Garantierte Rentenleistung und Todesfallschutz |
| Anlagediversifikation | Breites Fondsangebot inklusive Alternative Anlagen | Begrenzte fondsbasierte Fonds oder klassische Anlagen |
| Kostenstruktur | Verwaltungsgebühren von 0,15 % bis 0,45 %, keine Abschlusskosten | Abschlusskosten und Verwaltungskosten meist höher |
- Kann ich die DWS Fonds auch außerhalb von DB Vita für meine Altersvorsorge nutzen?
- Wie sorgt DB Vita für den Versicherungsschutz im fondsgebundenen Produkt?
- Welche Vorteile bieten die Umschichtungen bei der DB Vita Altersvorsorge?
- Wie wirken sich steuerliche Regelungen auf die Altersvorsorge mit DB Vita aus?
- Gibt es Altersvorsorgeprodukte mit DWS-Fonds für die betriebliche Altersversorgung?
Antworten auf häufige Fragen zur DWS Altersvorsorge und Rentenversicherung
Die DWS selbst bietet keine klassische Rentenversicherung oder eigenständige Altersvorsorgeprodukte an. Stattdessen stehen Fonds und Investmentlösungen im Mittelpunkt, mit denen Sie über Partner wie DB Vita fondsgebundene Lebensversicherungen nutzen können. Die fondsgebundenen Versicherungen der DB Vita sorgen für eine Kombination aus Kapitalanlage und Versicherungsschutz, die sich flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen lässt. Die Möglichkeit zur Umschichtung von Fondsanteilen bis zu zwölfmal pro Jahr erlaubt eine aktive Steuerung Ihrer Anlagen im Rahmen der Altersvorsorge.
Die steuerliche Behandlung ist vorteilhaft bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und über die Mindestlaufzeit von zwölf Jahren. Für klassische Versicherungsprodukte mit garantierten Rentenleistungen sollten Sie sich zusätzlich Produkte von etablierten Versicherern wie der Allianz, R+V oder Zurich anschauen. Über unser Angebotsformular können Sie gezielt auf ihre Situation zugeschnittene Altersvorsorgeangebote erhalten. Diese Themen und Ihre persönlichen Fragen rund um fondsgebundene Rentenversicherungen und Altersvorsorge lassen sich auch im Rahmen einer Beratung eingehend besprechen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge DWS – Tipps
Die DWS bietet selbst keine klassischen Altersvorsorge- oder Rentenversicherungen an, sondern fokussiert sich als führender Vermögensverwalter auf Investmentfonds und Kapitalanlagen. Im Bereich der Altersvorsorge stehen Ihnen allerdings fondsgebundene Versicherungsprodukte der DB Vita S.A. zur Verfügung, die zur DWS- und Deutschen Bank Gruppe gehört. Diese verbinden die Kapitalanlagekompetenz der DWS mit maßgeschneidertem Versicherungsschutz.DB Vita stellt zwei wesentliche Altersvorsorge-Tarife bereit, die insbesondere für Anleger interessant sind, die eine fondsgebundene Rentenversicherung mit flexibler Gestaltung suchen:
- db Vita Premium: Diese fondsgebundene Altersvorsorge nutzt ausschließlich ausgewählte DWS-Fonds. Der Mindestbeitrag beträgt 5.000 Euro. Das Produkt verzichtet auf Abschlusskosten, erhebt jedoch Ausgabeaufschläge sowie eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,45 Prozent. Bis zu zwölf Umschichtungen pro Jahr sind möglich. Ein einfacher Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung ist bis zu einem Einmalbeitrag von 500.000 Euro beziehungsweise einer Beitragssumme von 1.000.000 Euro bei laufenden Beiträgen integriert.
- db Vita Premium Select: Dieser Tarif bietet eine größere Fondsvielfalt mit über 80 DWS-Fonds sowie ausgewählten Drittfonds und richtet sich an Anleger, die breiter diversifizieren möchten. Auch hier liegt der Mindestbeitrag bei 5.000 Euro. Die Verwaltungsgebühr ist günstiger und beträgt 0,15 Prozent jährlich. Umschichtungen sind ebenfalls bis zu zwölfmal jährlich möglich, ebenso besteht ein Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung.
Beide Tarife bieten eine flexible Laufzeitgestaltung mit einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und der Möglichkeit, den Vertrag maximal bis zum 95. Lebensjahr fortzuführen. Das Mindest- und Höchsteintrittsalter für die versicherte Person liegt bei sieben beziehungsweise 73 Jahren. Teilentnahmen sind ab 2.500 Euro möglich, sofern mindestens 10.000 Euro im Vertrag verbleiben. Zusätzlich können Zuzahlungen und Beitragserhöhungen jährlich erfolgen, zur Hauptfälligkeit oder sechs Monate später.
Der integrierte Todesfallschutz bietet in den ersten fünf Jahren eine Leistung in Höhe von zehn Prozent der eingezahlten Beiträge, die ab dem sechsten Versicherungsjahr bis zum Vertragsende jährlich abnimmt. Bei Unfalltod der versicherten Person entfällt die sonstige Einschränkung der Todesfallleistung in den ersten beiden Jahren.
Die steuerliche Behandlung der Auszahlungen folgt den gesetzlichen Vorgaben: Nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und Erreichen des 62. Lebensjahres unterliegen 50 Prozent der Erträge dem persönlichen Steuersatz. Innerhalb der Vertragslaufzeit führen Umschichtungen nicht zur Steuerpflicht, eine vorzeitige Kündigung oder Teilentnahme allerdings schon.
Zusammengefasst bietet die DWS über die DB Vita fondsgebundene Altersvorsorgeprodukte, die eine Verbindung aus Kapitalmarktkompetenz und Versicherungsschutz schaffen. Mit db Vita Premium und db Vita Premium Select stehen Ihnen flexible Tarife zur Verfügung, die auf Fondsanlagen der DWS basieren und individuell anpassbar sind – eine interessante Perspektive für Ihre private Altersvorsorge und fondsgebundene Rentenversicherung.
FAQ zur Altersvorsorge mit der DWS und DB Vita
Welche Möglichkeiten zur Altersvorsorge bietet die DWS?
Die DWS selbst bietet keine klassischen Altersvorsorge- oder Rentenversicherungen an, da sie ein Vermögensverwalter und Asset Manager ist. Allerdings können Sie durch die DWS Fonds in der fondsgebundenen Lebensversicherung der DB Vita investieren. DB Vita ist eine Versicherungsgesellschaft innerhalb der Deutschen Bank Gruppe, die fondsgebundene Versicherungen auf Basis von DWS-Fonds anbietet. So profitieren Sie von der Investmentkompetenz der DWS kombiniert mit Versicherungsschutz.
- Direkter Zugang zu aktiv und passiv gemanagten DWS-Fonds
- Langfristiger Vermögensaufbau dank fondsgebundener Versicherungslösungen
- Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung bis zu bestimmten Beitragsgrenzen
Diese Verbindung ermöglicht es Ihnen, Anlagen von DWS in eine Altersvorsorge einzubinden, ohne dass die DWS selbst Versicherungen herausgibt. Die Altersvorsorge findet also über die DB Vita Produkte statt.
Wie unterscheiden sich die fondsgebundenen Rentenversicherungen von DB Vita?
DB Vita bietet zwei Hauptprodukte im Bereich fondsgebundene Lebensversicherungen für die Altersvorsorge an: db Vita Premium und db Vita Premium Select. Beide sind darauf ausgelegt, Ihnen langfristigen Vermögensaufbau mit Versicherungsschutz zu ermöglichen, unterscheiden sich jedoch im Fondsangebot und den Kosten:
- db Vita Premium: Investiert ausschließlich in ausgewählte DWS-Fonds, mit einer Verwaltungsgebühr von 0,45 % p.a., keine Abschlusskosten, aber Ausgabeaufschläge. Mindestbeitrag 5.000 Euro.
- db Vita Premium Select: Bietet Zugriff auf über 80 ausgewählte DWS-Fonds sowie ausgewählte Fremdfonds. Die Verwaltungsgebühr ist niedriger bei 0,15 % p.a., ebenfalls Ausgabeaufschläge, Mindestbeitrag ebenfalls 5.000 Euro.
Beide Tarife erlauben bis zu zwölf Umschichtungen pro Jahr und beinhalten einen Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung. Die Unterschiede im Fondsangebot und den Gebühren ermöglichen eine individuellere Gestaltung Ihrer Altersvorsorge entsprechend Ihren Anlagepräferenzen.
Welche Vertragslaufzeiten und Bedingungen gelten für die DB Vita fondsgebundenen Rentenversicherungen?
Die fondsgebundenen Versicherungen von DB Vita sind auf eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren ausgelegt. Die maximale Vertragslaufzeit kann flexibel bis zum 95. Lebensjahr der versicherten Person gestaltet werden. Wesentliche Vertragsbedingungen sind:
- Mindestbeitrag: 5.000 Euro
- Mindesteintrittsalter: 7 Jahre; Höchsteintrittsalter: 73 Jahre
- Teilentnahmen möglich ab 2.500 Euro, mindestens 10.000 Euro müssen im Vertrag verbleiben
- Zuzahlungen zweimal jährlich bis zu 500.000 Euro
- Beitragsfreistellung einmalig möglich, danach sind weitere Zuzahlungen erlaubt
Diese Flexibilität in der Vertragsgestaltung hilft Ihnen, die Altersvorsorge an Ihre persönliche Situation anzupassen und auf Veränderungen entgegenkommend reagieren zu können.
Wie ist der Todesfallschutz bei den fondsgebundenen Produkten von DB Vita ausgestaltet?
Der Todesfallschutz bei den DB Vita Produkten bietet Ihnen Sicherheit, auch wenn die DWS als Vermögensverwalter keine Versicherung anbietet. Die Details zum Todesfallschutz sind:
- In den ersten fünf Vertragsjahren entspricht der Todesfallschutz zehn Prozent des eingezahlten Beitrags.
- Ab dem sechsten Vertragsjahr bis Laufzeitende reduziert sich der Todesfallschutz jährlich gleichmäßig.
- Bei Vertragsabschluss ohne Gesundheitsprüfung wird in den ersten zwei Vertragsjahren eine reduzierte Todesfallleistung gezahlt, außer bei Unfalltod.
- Der Schutz gilt bis zu einem Einmalbeitrag von 500.000 Euro oder einer Beitragssumme von 1.000.000 Euro bei laufenden Beiträgen.
Diese Bedingungen bieten Ihnen eine Absicherung für Ihre Angehörigen ohne komplizierte Gesundheitsprüfungen und sorgen für eine transparente Risikodeckung.
Wie werden Erträge aus DB Vita fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten steuerlich behandelt?
Die fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte von DB Vita unterliegen einer steuerlich günstigen Behandlung bei Auszahlung. Steuerliche Merkmale sind:
- Die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und mindestens zwölfjähriger Vertragslaufzeit ist steuerbegünstigt.
- Nur 50 % des Unterschiedsbetrags zwischen der Versicherungsleistung und den eingezahlten Beiträgen werden mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
- Während der Laufzeit verursachen Umschichtungen innerhalb des Vertrags keine Abgeltungsteuer.
- Vorzeitige Kündigungen oder Teilentnahmen führen zu einer direkten Steuerpflicht auf Kapitalerträge.
Diese steuerliche Gestaltung unterstützt Sie bei einem effizienten Vermögensaufbau im Rahmen der Altersvorsorge über fondsgebundene Versicherungen von DB Vita, die auf DWS Fonds basieren.