Gothaer Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge Gothaer – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Vorteile bietet die Gothaer GarantieRente Invest für Ihre private Altersvorsorge?
- Wie flexibel lassen sich Beiträge und Auszahlungen in der Gothaer privaten Rentenversicherung gestalten?
- Wie unterstützt die Gothaer mit ihrem Stabilitätsmechanismus eine sichere und renditestarke Rentenversicherung?
- Welche Optionen bietet die Gothaer für eine nachhaltige Altersvorsorge mit Beitragsgarantie?
- Wie schneidet die Gothaer GarantieRente Invest im Vergleich zu anderen Rentenversicherungen im Test ab?
Gothaer Versicherung – Jahrzehntelange Erfahrung trifft moderne Altersvorsorge
Die Gothaer Versicherung gehört zu den traditionsreichsten deutschen Versicherungsunternehmen mit einer Historie, die bis ins Jahr 1820 zurückreicht. Gegründet von Ernst Wilhelm Arnoldi als Feuerversicherungsbank für den Deutschen Handelsstand, hat sich die Gothaer zu einem großen Versicherungskonzern mit rund vier Millionen Kunden und Einnahmen von etwa 4,9 Milliarden Euro entwickelt. Die Gothaer ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert – das bedeutet, die Versicherten sind gleichzeitig Eigentümer der Gesellschaft. Sitz der Hauptverwaltung ist Köln, bundesweit ist Gothaer an über 30 Standorten vertreten, darunter auch größere Standorte in Hamburg, Stuttgart, Berlin und Göttingen. 2024 erfolgte die Fusion mit der Barmenia, wodurch der neue Konzern BarmeniaGothaer entstand. Ihr breites Produktportfolio umfasst auch umfangreiche Angebote im Bereich Altersvorsorge und Rentenversicherung, die sowohl für Privatkunden als auch für den Mittelstand konzipiert sind.
Welche Leistungen bietet die private Altersvorsorge der Gothaer mit dem Tarif GarantieRente Invest?
Die private Rentenversicherung der Gothaer mit dem Tarif GarantieRente Invest zählt zu den wichtigsten Altersvorsorgeprodukten im Portfolio. Bis 2025 firmierte dieser Tarif unter dem Namen GarantieRente Index, hat sich aber inhaltlich weiterentwickelt. Es handelt sich um eine indexgebundene Rentenversicherung, die Garantieleistungen mit Chancen auf eine attraktive Rendite kombiniert.
Das Produkt bietet Ihnen folgenden Leistungsumfang:
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Anlagevarianten | Vier unterschiedliche Anlageoptionen, darunter zwei mit Nachhaltigkeitsfokus |
| Beitragsgarantie | Wählbare Beitragsgarantien zwischen 50 % und 90 %, in bestimmten Fällen auch 100 % |
| Renditesicherung | Jährliche automatische Sicherung erzielter Wertsteigerungen |
| Stabilitätsmechanismus | Dynamische Anpassung des Investitionsgrades zur Begrenzung der Volatilität auf 8 % langfristig |
| Mindestbeitrag | 25 Euro monatlich, flexible Erhöhungen, Aussetzungen und Kapitalentnahmen möglich |
| Leistungswahl zum Rentenbeginn | Lebenslange Rentenzahlung, Kapitalauszahlung oder Kombination daraus |
| Pflegeoption | Erhöhte Altersrente bei nachgewiesener Pflegebedürftigkeit im letzten Jahr vor Rentenbeginn ohne Gesundheitsprüfung |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Ohne Gesundheitsprüfung verfügbar, Wartezeit drei Jahre, unfallbedingte BU ohne Wartezeit |
| Tarifvarianten | FR25-21 Basisversion, FR25-21 POZ mit Pflegeoption |
Mit der GarantieRente Invest können Sie Ihre Altersvorsorge individuell anpassen – sei es bei der Beitragsgestaltung oder in den Auszahlungsmöglichkeiten. Der automatische Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn schützt zudem Ihre Familie. Insgesamt bietet der Tarif eine ausgewogene Mischung aus Sicherheit und Renditechancen.
Was zeichnet die fondsgebundene Rentenversicherung VarioRent plus Fonds aus?
Neben der klassischen und indexgebundenen Rentenversicherung bietet Gothaer mit der VarioRent plus Fonds auch eine fondsgebundene Rentenversicherung mit freier Fondsauswahl.
Wichtige Merkmale sind:
- Abschlusskosten von 2,5 %
- Laufende Kosten von ca. 15,7 % des Beitrags über den Bewertungszeitraum
- Jährliche Dynamik von 3 % zur Beitragssteigerung möglich
- Flexible Rentengarantiezeit wählbar
Diese Variante ermöglicht mehr Renditechancen durch offene Fondsauswahl und zugleich Flexibilität bei Rentengarantiezeiten. Somit kann die Rentenversicherung ideal an individuelle Risikoprofile und Renditevorstellungen angepasst werden.
Wie flexibel ist die Gothaer Sofortrente und welche Leistungen sind inkludiert?
Die Sofortrente der Gothaer eignet sich für Personen, die eine sofortige Rentenzahlung nach Einzahlung eines Einmalbeitrags wünschen. Die beiden Tarife RQS12 und RQS11 unterscheiden sich hinsichtlich der Rentengarantie und Zusatzleistungen.
Kernpunkte der Sofortrente:
| Merkmal | RQS12 | RQS11 |
|---|---|---|
| Mindestbeitrag | Einmalbeitrag (Mindestsumme je nach Vertrag) | Einmalbeitrag (Mindestsumme je nach Vertrag) |
| Mindestrente | 300 Euro monatlich | 300 Euro monatlich |
| Rentengarantiezeit | Wählbar mit Abfindung bei Tod | Wählbar mit Weiterzahlung bei Tod |
| Kapitaloption | Teilauszahlung oder Vertragsauflösung vor Ablauf möglich | Keine Kapitaloption |
| Bonus- und Gewinnrente | Erhöhter Rentenauszahlung durch Bonusrente möglich | Erhöhter Rentenauszahlung durch Bonusrente möglich |
Die Sofortrente ist besonders interessant für Personen mit Kapital, die sofort regelmäßige Rentenzahlungen wünschen. Die Flexibilität bei der Rentengarantiezeit und Kapitaloption (Tarif RQS12) erlaubt Anpassungen an individuelle Bedürfnisse.
Wie unterscheidet sich die BasisVorsorge GarantieRente Invest als Rürup-Rente der Gothaer?
Die BasisVorsorge GarantieRente Invest ist das Rürup-Rente-Produkt der Gothaer und basiert auf denselben innovativen Merkmalen wie die private GarantieRente Invest. Sie ist ideal für Selbstständige und Personen mit höherem Einkommen, die steuerlich gefördert Vorsorge betreiben möchten.
Wichtige Eckdaten:
- Steuerliche Förderung bis zu 29.344 Euro (Ledige) bzw. 58.688 Euro (Verheiratete) im Jahr 2025
- Wählbare Beitragsgarantie zwischen 50 und 90 Prozent
- Automatische jährliche Renditesicherung
- Dynamischer Stabilitätsmechanismus für Volatilitätsbegrenzung
- Pflegeoption und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung
- Mindesthöhe für Ergänzungszahlungen liegt bei 100 Euro
Davor war die Gothaer mit klassischen Rürup-Tarifen vertreten, darunter BasisVorsorge-Classic (klassisch mit garantierter Verzinsung), BasisVorsorge-Fonds (fondsgebunden) und BasisVorsorge-Re-Flex (Hybridmodell mit Garantie). Die moderne GarantieRente Invest überzeugt vor allem durch die Verbindung von Sicherheit und indexbasierter Rendite.
Welche Formen der betrieblichen Altersvorsorge bietet Gothaer und wie profitieren Mitarbeiter?
Die Gothaer bietet umfassende betriebliche Altersvorsorge (bAV)-Lösungen mit mehreren Durchführungswegen an. Für Unternehmen und Mitarbeiter ergeben sich daraus verschiedene Möglichkeiten der Vorsorge:
| Durchführungsweg | Beschreibung | Tarife / Varianten |
|---|---|---|
| Direktversicherung | Abschluss über den Arbeitgeber, Produkt entspricht GarantieRente Invest mit Beitragsgarantie und Flexibilität | GarantieRente Invest, klassische GarantieRente, GarantieRente Performance (fondsgebunden mit Umschichtung) |
| Pensionskasse | Flexible Beitragszahlungen mit klassischer oder fondsgebundener Anlage, Absicherung von Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenen | PRL2C / PRL3C (klassisch), PRL2F / PRL3F (fondsgebunden) |
| Unterstützungskasse | Selbstständiger Versorgungsträger, speziell für mittelständische Unternehmen, Leistungen bei Alter, Invalidität oder Tod | Individuelle Vertragsgestaltung |
| Pensionsplan (Entgeltumwandlung) | Teil Ihres Bruttogehalts wird umgewandelt zur Förderung der bAV mit unterschiedlichen Umwandlungsarten | Varianten: befristet, einmalig, fortlaufend |
Zusätzlich bietet die Gothaer spezielle Lösungen für Geschäftsführer sowie Minijobber an. Hinterbliebenenschutz, Berufsunfähigkeitszusatz und flexible Auszahlungsmodelle machen die bAV der Gothaer vielfältig und anpassbar.
Wie schneidet die Gothaer Altersvorsorge im Test ab?
Im Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 2024 erhielt die Gothaer mit ihrem Tarif GarantieRente Index in der Kategorie Comfort die Bewertung „sehr gut“. Bewertet wurden dabei nicht nur Renditechancen und Garantien, sondern auch Transparenz, Flexibilität und Zusatzleistungen.
Die starke Marktstellung und jahrzehntelange Erfahrung der Gothaer spiegeln sich in einem gut durchdachten Produktportfolio für private und betriebliche Altersvorsorge wider. Dabei profitieren Sie von einem verlässlichen Versorgungsnetz mit bundesweiter Präsenz.
Lebensversicherungen als ergänzende Absicherung bei der Gothaer
Neben klassischer Altersvorsorge bietet die Gothaer auch passende Lebensversicherungen:
- Risikolebensversicherung zum Schutz der Familie oder Kredite mit Auszahlung bei Todesfall
- Sterbegeldversicherung mit einfachen Gesundheitsprüfungen, Beitragsbefreiung ab bestimmten Altersgrenzen und Unfalltod-Leistungen
- Perikon Dread Disease Versicherung (fondsgebundene Versicherung mit Todesfallschutz), die bei 50 schweren Krankheiten eine Einmalzahlung leistet und nach mehreren Zusatzbausteinen auch Berufsunfähigkeit und Pflege absichert
Durch diese Produktbreite deckt die Gothaer neben der reinen Rente auch alle wichtigen Risiken ab, die im Lebensverlauf entstehen können.
- Wie unterscheiden sich die Beitragsgarantien bei der GarantieRente Invest der Gothaer und welche Vorteile haben sie?
- Welche Rolle spielt der Stabilitätsmechanismus bei der Gothaer Rentenversicherung?
- Wie flexibel kann ich meine Beiträge bei der Gothaer Altersvorsorge anpassen?
- Welche Absicherungen bietet die Gothaer bAV zusätzlich zum Rentenschutz?
- Wie funktioniert der Hinterbliebenenschutz in den Gothaer Rentenprodukten?
- Welche Möglichkeiten bestehen, Kapital während der Ansparphase bei der GarantieRente zu entnehmen?
- Wie profitiert die Nachhaltigkeitsorientierung in den Anlagevarianten der Gothaer Altersvorsorge?
- Welche steuerlichen Vorteile bietet die BasisVorsorge GarantieRente Invest im Vergleich zu älteren Rürup-Tarifen?
- Was zeichnet die Gothaer Sofortrente im Hinblick auf Rentengarantiezeiten aus?
- Wie lässt sich die fondsgebundene VarioRent plus Fonds auf individuelle Risikobereitschaften abstimmen?
Die genannten Fragen lassen sich über unser Angebotsformular klären oder im Gespräch mit einem Berater, der Ihnen die individuellen Möglichkeiten der Gothaer Altersvorsorge und Rentenversicherung detailliert erläutert und auf Ihre Situation abgestimmt gestaltet.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Gothaer – Tipps
Die Gothaer Versicherung bietet Ihnen eine vielseitige und umfassende Altersvorsorge mit starken Rentenversicherungsprodukten, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Als traditionsreicher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Köln stellt die Gothaer moderne Produkte bereit, die Renditechancen und Sicherheit miteinander verbinden.Die private Altersvorsorge steht bei der Gothaer im Zentrum mit der **GarantieRente Invest**. Dieses indexgebundene Rentenversicherungskonzept bietet Ihnen eine flexible Beitragsgestaltung ab 25 Euro monatlich und kombiniert Garantien auf Teile Ihrer Beiträge (zwischen 50 und 90 Prozent, unter bestimmten Bedingungen auch 100 Prozent) mit der Möglichkeit, an der Wertentwicklung verschiedener Indizes zu partizipieren. Eine jährliche automatische Renditesicherung und ein Stabilitätsmechanismus sorgen für stabile Wertsteigerungen bei überschaubarer Volatilität. Zum Rentenbeginn haben Sie die Wahl zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem. Die Beiträge können flexibel angepasst, ausgesetzt oder ergänzt werden. Zudem ist eine Pflegeoption integriert, die bei Pflegebedürftigkeit kurz vor Rentenbeginn zu einer erhöhten Altersrente führt. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ist ebenfalls anschließbar – ohne Gesundheitsprüfung.
Als fondsgebundene Lösung ergänzt die **VarioRent plus Fonds** die Produktpalette, die durch freie Fondsauswahl und flexible Rentengarantiezeiten besticht. Zusätzlich können Sie mit der **Sofortrente** (Tarife RQS11 und RQS12) sofort mit einer garantierten monatlichen Rentenzahlung ab 300 Euro nach Einmalbeitrag starten. Dabei bietet insbesondere der Tarif RQS12 zusätzliche Vorteile wie Kapitaloptionen im Rentenbezug.
Für steuerlich geförderte Vorsorgeformen stellt die Gothaer die **BasisVorsorge GarantieRente Invest** für die Rürup-Rente bereit. Dieses Produkt entspricht in seinen Leistungen und Garantien der privaten GarantieRente Invest und ist speziell auf die staatliche Förderung der Basisvorsorge ausgelegt. Auch hier sind eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und eine Pflegeoption inklusive.
Im Bereich der Riester-Rente führt die Gothaer die fondsgebundene Rentenversicherung **Ergänzungs-Vorsorge ReFlex** mit Garantiebaustein, die Sicherheit und Renditechancen kombiniert. Sie profitieren von Zulagen wie der Grund- und Kinderzulage sowie steuerlichen Vorteilen. Die Teilauszahlung von bis zu 30 Prozent des Kapitals bei Rentenbeginn ermöglicht Ihnen weitere Flexibilität.
Die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer umfasst vier Durchführungswege, darunter die Direktversicherung **GarantieRente Invest** als Pendant zur privaten Variante, klassische sowie fondsgebundene Rentenversicherungstarife mit garantierten Beitragszusagen und flexiblen Auszahlungsmodellen. Ergänzend bietet die Gothaer Pensionskasse mit klassischen und fondsgebundenen Tarifen eine kosteneffiziente Lösung mit Absicherung für Hinterbliebene und Berufsunfähigkeit. Spezielle Lösungen für Geschäftsführer und Minijobber erweitern das Angebot.
- Private Rentenversicherung: GarantieRente Invest mit wählbarer Beitragsgarantie und Pflegeoption
- Fondsgebundene Rente: VarioRent plus Fonds mit freier Fondswahl und flexibler Rentengarantie
- Sofortrente: Sofortige Rentenzahlung mit garantierten Mindestrenten (Tarife RQS11 und RQS12)
- Basisvorsorge (Rürup-Rente): BasisVorsorge GarantieRente Invest mit staatlicher Förderung
- Riester-Rente: Ergänzungs-Vorsorge ReFlex mit Fondsanbindung und Garantiebaustein
- Betriebliche Altersvorsorge: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse und spezielle Angebote
Mit den Altersvorsorge- und Rentenversicherungsprodukten der Gothaer profitieren Sie von einer langjährigen Erfahrung verbunden mit modernen, transparenten Lösungen. Die Flexibilität bei Beiträgen und Auszahlungen sowie die ausgewogene Kombination aus Sicherheit und Renditechancen machen die Gothaer zu einem zuverlässigen Partner für Ihre private und betriebliche Altersvorsorge.
FAQ zur Altersvorsorge und Rentenversicherung bei der Gothaer
Welche Leistungen enthält die private GarantieRente Invest der Gothaer?
Die private GarantieRente Invest der Gothaer ist eine indexgebundene Rentenversicherung, die Sicherheit mit attraktiven Renditechancen verbindet. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Beitragsgarantien von 50 bis 90 Prozent zu wählen – unter bestimmten Voraussetzungen sogar 100 Prozent. Das Produkt ist auf eine flexible Kapitalanlage ausgelegt und berücksichtigt Nachhaltigkeitsfaktoren bei den verfügbaren Anlageformen. Zu den wichtigsten Leistungsmerkmalen gehören:
- Automatische jährliche Renditesicherung zum Schutz erzielter Wertsteigerungen
- Dynamische Anpassung des Investitionsgrades durch einen Stabilitätsmechanismus zur Begrenzung von Kursschwankungen
- Flexible Beitragszahlungen ab 25 Euro monatlich mit Erhöhungs- und Aussetzungsmöglichkeiten
- Wahlfreiheit bei Rentenbeginn zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder Mischformen
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung nach einer Wartezeit von drei Jahren
- Automatisch integrierte Pflegeoption zur Erhöhung der Altersrente bei Pflegebedürftigkeit
- Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn
Diese Kombination macht die GarantieRente Invest zu einer attraktiven Lösung für eine solide und zugleich chancenreiche Altersvorsorge bei der Gothaer.
Welche Tarife bietet die Gothaer für ihre Rentenversicherung an?
Die Gothaer stellt eine breite Palette an Rentenversicherungen bereit, die sowohl private als auch betriebliche Altersvorsorge abdecken. Wesentliche Tarife umfassen:
- GarantieRente Invest (FR25-21): Indexgebundene private Rentenversicherung mit garantierten Beitragsanteilen und wählbaren Anlageprofilen.
- GarantieRente Invest mit Pflegeoption (FR25-21 POZ): Zusätzlich beinhaltet dieser Tarif eine Pflegeleistung, die bei Pflegebedürftigkeit die Rente erhöht.
- VarioRent plus Fonds: Fondsgebundene Rentenversicherung mit freier Fondswahl und jährlicher Dynamikoption.
- Sofortrente (RQS11 und RQS12): Sofort beginnende Rentenzahlung gegen Einmalbeitrag, mit flexibler Rentengarantiezeit und Kapitaloptionen.
- Betriebliche Altersvorsorge Tarife: darunter die Direktversicherung GarantieRente Invest, klassische GarantieRente, GarantieRente Performance sowie diverse Pensionskassen-Tarife (PRL2C, PRL3C, PRL2F, PRL3F).
Diese Vielfalt ermöglicht Ihnen die Auswahl einer passenden Rentenversicherung, die optimal auf Ihre individuelle Altersvorsorge abgestimmt ist.
Wie gestaltet sich die Betriebliche Altersvorsorge bei der Gothaer?
Die Gothaer bietet umfassende Möglichkeiten für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) an, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen und deren Mitarbeiter zugeschnitten sind. Der Schwerpunkt liegt auf vier Durchführungswegen:
- Direktversicherung: Hierbei wird die GarantieRente Invest über den Arbeitgeber abgeschlossen, mit Beitragsgarantien und Renditechancen ähnlich wie in der privaten Altersvorsorge.
- Klassische GarantieRente: Diese wird konservativ investiert, überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere, mit 90 Prozent Beitragsgarantie zum Rentenbeginn.
- Fondsgebundene GarantieRente Performance: Automatische Monatliche Umschichtung zwischen Sicherungsvermögen und Wertpapiervermögen sorgt für eine ausgewogene Balance zwischen Sicherheit und Rendite.
- Gothaer Pensionskasse: Bietet sowohl klassische als auch fondsgebundene Tarife mit Absicherung für Hinterbliebene und Berufsunfähigkeit. Nutzer profitieren von niedrigen Verwaltungskosten und flexiblen Beitragszahlungen.
Darüber hinaus gibt es spezielle Lösungen für Geschäftsführer, Minijobber und tarifgebundene Branchen, die individuell auf Ihre betriebliche Situation abgestimmt sind.
Welche Besonderheiten bietet die Gothaer Rürup-Rente im Bereich Altersvorsorge?
Die Gothaer Rürup-Rente, auch bekannt als BasisVorsorge GarantieRente Invest, bietet eine steuerlich geförderte Absicherung für Selbstständige und Freiberufler. Dieses Produkt ist in seinen Grundmerkmalen mit der privaten GarantieRente Invest vergleichbar und umfasst:
- Wählbare Beitragsgarantien zwischen 50 und 90 Prozent
- Jährliche automatische Renditesicherung zum Schutz vor Wertverlusten
- Dynamischer Stabilitätsmechanismus zur Anpassung der Anlagestrategie an Marktvolatilitäten
- Inklusive Pflegeoption für eine höhere Altersrente bei Pflegebedürftigkeit
- Möglichkeit zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung nach drei Jahren Wartezeit
Die Beiträge sind bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuerlich absetzbar, was die Rürup-Rente zu einer attraktiven Lösung für die langfristige Altersabsicherung macht. Ältere Tarifvarianten bieten klassische, fondsgebundene und hybride Modelle, um individuelle Bedürfnisse abzudecken.
Welche Leistungen und Flexibilitäten bietet die Sofortrente der Gothaer?
Die Gothaer Sofortrente richtet sich an Kunden, die sofortige Rentenzahlungen gegen eine einmalige Kapitalzahlung wünschen. Wesentliche Merkmale der Tarife RQS11 und RQS12 sind:
- Mindestrente von 300 Euro monatlich, mit Rentenbeginn unmittelbar nach Vertragsabschluss
- Flexible Rentengarantiezeit für eine abgesicherte Auszahlung auch im Todesfall
- Bei Tarif RQS12 besteht eine Kapitaloption während der Rentengarantiezeit, die Teilkapitalauszahlungen oder Vertragsauflösungen ermöglicht
- Bonusrenten und Gewinnrenten können zusätzlich die Auszahlung erhöhen
- Die Besteuerung erfolgt über den Ertragsanteil, der sich nach dem Renteneintrittsalter richtet
Diese Rente eignet sich besonders für Kunden, die eine planbare und verlässliche Altersversorgung wünschen, bei der die Zahlungen sofort starten und durch verschiedene Absicherungen ergänzt werden können.