Hanse Merkur Altersvorsorge

Hanse Merkur Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025

Altersvorsorge Hanse Merkur – Renten und Altersvorsorge Leistungen:

Die HanseMerkur Versicherungsgruppe: Tradition trifft moderne Altersvorsorge

Die HanseMerkur ist eine etablierte, unabhängige Versicherungsgruppe mit Hauptsitz in Hamburg und blickt auf eine lange Historie zurück, die bis ins Jahr 1875 reicht. Als zweitältester privater Krankenversicherer Deutschlands agiert das Unternehmen heute bundesweit und bietet mit über 2.600 Mitarbeitern und selbstständigen Agenturpartnern umfassende Versicherungsleistungen an. Neben Gesundheit, Pflege, Reise und Schadenversicherung liegt ein klarer Fokus auf Lebens- und Altersvorsorge. Mit einem Jahresumsatz von fast 3 Milliarden Euro (2024) zählt die HanseMerkur zu den bedeutenden Akteuren auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Besonders hervorzuheben ist die Konzernunabhängigkeit, da die Gesellschaft als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ausschließlich den Interessen von Kunden und Mitarbeitern verpflichtet ist.

Wie gestaltet die HanseMerkur ihre klassische private Altersvorsorge?

Die klassische Rentenversicherung der HanseMerkur trägt den Namen Vario Care und setzt auf Sicherheit und Flexibilität. Durch den garantierten Mindestzins und jährliche Überschussbeteiligungen entsteht eine verlässliche Rentenleistung. Der Tarif erlaubt jederzeit zusätzliche Zuzahlungen und Beitragsfreistellungen – beispielsweise bei finanziellen Engpässen. Die Ansparphase kann individuell ausgestaltet werden, und zum Rentenbeginn bieten sich wahlweise eine lebenslange monatliche Rente oder eine Kapitalabfindung von bis zu 30 % des Kapitals an.

Leistungen und besondere Merkmale im Überblick

• Garantiezins zur Bildung einer sicheren Grundrente
• Jährliche Überschussbeteiligungen zur Steigerung der Leistungen
• Zuzahlungen und Beitragsfreistellungen flexibel möglich
• Option auf erhöhte Altersrente im Pflegefall
• Flexibler Rentenbeginn ab 62 Jahren, auch mit Dynamik
• Option auf Kapitalabfindung von bis zu 30 %

Mit der integrierten Pflegeoption können Sie bei Pflegebedürftigkeit Ihre Todesfallleistung in eine entsprechend höhere Rente umwandeln – eine Leistung, die viele Tarife am Markt nicht automatisch bieten.

Vario Care Invest: Fondsgebundene Rentenversicherung mit Flexibilität und Kapitalerhalt?

Für Kunden, die neben Sicherheit auch Renditechancen suchen, bietet die HanseMerkur mit Vario Care Invest eine fondsgebundene Rentenversicherung an. Die Besonderheit: Sie können zwischen unterschiedlichen Garantiegraden wählen. Der Kapitalerhalt lässt sich zwischen 10 % und 110 % der eingezahlten Beiträge individuell festsetzen. Alternativ ist auch eine reine Fondsanlage ohne Kapitalgarantie möglich.

Flexibles Investment und Kostenstruktur bei Vario Care Invest

Die bewerteten Kosten mögen höher sein als bei reinen ETF-Sparplänen, doch bietet die HanseMerkur mit dieser fondsgebundenen Rentenversicherung die Möglichkeit, das Risiko durch Kapitalerhalt-Garantien zu steuern. Die Anlage ist dadurch besonders für Anleger interessant, die Sicherheit mit Renditechancen verbinden wollen.

Riester Care: Wie überzeugt die HanseMerkur Riester-Rente?

Die HanseMerkur bietet mit Riester Care klassische und fondsgebundene Riester-Renten an, die mit staatlicher Förderung kombiniert werden. Insbesondere der klassische Tarif RA 2017S punktet durch niedrige Kosten, eine hohe Garantierente und Flexibilität beim Rentenbeginn. Die Möglichkeit zur Wohnriester-Nutzung macht den Tarif auch für Familien attraktiv.

Leistungsmerkmale der Riester Care Tarife

• Garantierte Mindestleistung durch Garantiezins
• Jährliche Überschussbeteiligung
• Fondsgebundene Variante mit Kapitalerhalt möglich
• Grundzulage von 175 Euro jährlich plus Kinderzulagen
• Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge bis zu 2.100 Euro jährlich
• Flexibler Rentenbeginn ab 62 Jahren und 30 % Kapitalabfindung möglich
• Pfändungsschutz während der Ansparphase
• Möglichkeit zur Hinterbliebenenrente

Die Tarife wurden unter anderem von Franke und Bornberg sowie dem IVFP mit sehr guten Noten ausgezeichnet, was für die Qualität und Leistungsfähigkeit der Produkte spricht.

Basis Care: Welche Rürup-Rente bietet die HanseMerkur?

Im Bereich der Rürup- oder Basisrente bietet die HanseMerkur mit Basis Care sowohl klassische als auch fondsgebundene Tarife an. Besonders beim klassischen Tarif RB 2017M erhalten Sparer eine garantierte Rentenzahlung zu Beginn des Vertrags. Die fondsgebundene Variante bietet variable Renditechancen bei flexibler Absicherung des Kapitals.

Wichtige Fakten zu Basis Care Rürup-Produkten

Steuervorteile bis zu 28.091 Euro (2025) sorgen bei dieser Vorsorgeform für große Attraktivität, insbesondere für Selbstständige und gutverdienende Angestellte.

Welche betriebliche Altersvorsorge Lösungen bietet HanseMerkur an?

Die HanseMerkur bietet mit bAV Care eine Direktversicherung speziell für die betriebliche Altersvorsorge an, die auf dem Prinzip der Entgeltumwandlung basiert. Die Kombination aus Steuer- und Sozialabgabenvorteilen erlaubt attraktive Förderungen. Zudem bietet HanseMerkur mit Profi Care bAV eine Kombination aus betrieblicher Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung an.

Highlights der bAV Care Direktversicherung

• Steuer- und sozialabgabenfreie Einzahlungen bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze
• Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 % seit 2022 gesetzlich vorgeschrieben
• Flexibler Rentenbeginn mit Wahl zwischen Rente und Kapitalauszahlung
• Pflegeoption für erhöhte Rentenzahlungen im Pflegefall
• Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel möglich
• Kapitalanlage klassisch oder fondsgebunden

Die Kombination aus Vorsorge und Absicherung der Arbeitskraft macht die HanseMerkur bAV-Produkte insbesondere für Arbeitnehmer und Arbeitgeber interessant.

Wie steht die HanseMerkur bei Indexpolicen und Indexpartizipation?

Im Vergleich zu einigen anderen Anbietern bietet die HanseMerkur derzeit keine klassische Indexpolice mit direkter Indexpartizipation an. Stattdessen setzt das Unternehmen für fondsgebundene Rentenversicherungen auf flexible Mischformen mit wählbarem Kapitalerhalt. Das bedeutet, dass Überschüsse in ausgewählte Fonds investiert werden können, aber keine separaten Indexoptionen mit garantierten Beteiligungsquoten auf Indizes wie beim Produkt klassischer Indexpolicen vorliegen.

Hybrid-Modelle als Alternative zu Indexpolicen

Dank der wählbaren Kapitalerhalt-Optionen lassen sich bei Vario Care Invest und Basis Care Invest Mischformen zwischen Sicherheit und Rendite realisieren. Das Konzept bietet eine echte Hybrid-Lösung, die einen Schutz vor gesamten Verlusten ermöglicht, während dennoch am Marktpartizipiert wird. Diese Flexibilität wird von Kunden geschätzt, die einerseits Sicherheit wollen, gleichzeitig aber nicht komplett auf Renditechancen verzichten möchten.

Zusatzausstattung und Besonderheiten der HanseMerkur Altersvorsorgeprodukte

Alle Altersvorsorge Produkte der HanseMerkur zeichnen sich durch umfangreiche Flexibilitätsmöglichkeiten aus. Beitragsanpassungen sind ebenso möglich wie Zuzahlungen oder Beitragsfreistellungen. Außerdem sind bei vielen Tarifen Hinterbliebenenabsicherungen enthalten. Die Pflegeoption erlaubt eine dauerhafte Erhöhung der Rente im Pflegefall, was als wichtiger Baustein zur Absicherung gilt. Die flexible Abrufphase ermöglicht es, den Rentenbeginn individuell ab 62 Jahren zu wählen.

Zusammenfassung der wichtigsten Zusatzleistungen

• Flexibler Beitragsverlauf mit Zuzahlungen und Reduzierungen
• Hinterbliebenenabsicherung während der Anspar- und Rentenphase
• Pflegeoption zur Umwandlung von Todesfallleistung in Rentensteigerung
• Abrufphase zur flexiblen Gestaltung des Rentenbeginns
• Möglichkeit der Kapitalabfindung bis 30 % bei Rentenbeginn
• Attraktive Kostenquoten in der Lebensversicherung nach mehrfachen Auszeichnungen

Zu diesen Fragen erhalten Sie umfassende Antworten bei einer persönlichen Beratung. Über unser Angebotsformular können Sie schnell und unkompliziert verschiedene Altersvorsorge-Angebote, auch von der HanseMerkur, anfordern und so verschiedene Varianten vergleichen. Damit finden Sie den passenden Tarif, der Ihre Bedürfnisse optimal abdeckt.

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Altersvorsorge Hanse Merkur – Tipps

Rentenversicherung – Hanse Merkur – Auf einen Blick
Die HanseMerkur bietet Ihnen im Bereich der Altersvorsorge ein umfassendes und flexibles Produktportfolio, das speziell auf Ihre individuellen Bedürfnisse ausgerichtet ist. Mit starken Tarifen in der klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherung stellt die HanseMerkur eine attraktive Möglichkeit dar, Ihre Zukunft finanziell abzusichern.

Im Fokus der Altersvorsorge stehen bei der HanseMerkur vor allem folgende Tarife:

1. Vario Care – die klassische private Rentenversicherung
Dieser Tarif kombiniert garantierte Rentenleistungen mit jährlich deklarierten Überschüssen. Der Garantiezins sorgt für eine verlässliche Basis, während die flexible Beitragsgestaltung mit Zuzahlungen, Beitragsbefreiungen und Geldentnahmen für hohe Anpassungsfähigkeit sorgt. Die integrierte Pflegeoption ermöglicht im Pflegefall eine lebenslange Erhöhung der Altersrente. Sie können den Rentenbeginn flexibel ab 62 Jahren wählen und zwischen einer monatlichen Rente oder einer Einmalzahlung bis zu 30 % des Kapitals entscheiden.

2. Vario Care Invest – die fondsgebundene Rentenversicherung
Diese Variante erlaubt die Anlage Ihrer Beiträge am Kapitalmarkt, wahlweise mit oder ohne Kapitalschutz zwischen 10 und 110 % der gezahlten Beiträge. Fondswechsel und Anpassungen der Anlagestrategie sind kostenfrei und unbegrenzt möglich. Die Entwicklung Ihrer Rentenleistung hängt von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab. Tests bestätigen die moderne und flexible Struktur dieses Tarifs, der besonders für Anleger mit höherer Risikobereitschaft geeignet ist.

3. Riester Care – die geförderte Riester-Rente
Mit klassischen und fondsgebundenen Tarifen bietet die HanseMerkur eine Riester-Rente mit hoher Flexibilität und attraktiven staatlichen Zulagen. Die garantierten Mindestleistungen und jährliche Überschussbeteiligungen sichern eine solide Versorgung, während die fondsgebundene Variante zusätzliche Renditechancen eröffnet. Die Riester Care Produkte ermöglichen eine flexible Anpassung der Beiträge sowie eine Teilkapitalentnahme bis zu 30 % bei Rentenbeginn. Ebenso ist die Wohnriester-Nutzung integriert.

4. Basis Care – die Rürup-Rente (Basisrente)
Als Basisrente bietet Basis Care klassisch verzinste sowie fondsgebundene Varianten mit wählbarem Kapitalerhalt. Der Tarif richtet sich besonders an sicherheitsorientierte Sparer, die von hohen steuerlichen Absetzbarkeiten profitieren. Die integrierte Abrufphase erlaubt einen flexiblen Rentenbeginn ab 62 Jahren. Kapitalentnahmen sind bei dieser Form nicht möglich, dafür sorgt die Beitragsgarantie für eine verlässliche Rentenzusage.

5. bAV Care – betriebliche Altersvorsorge
Mit der Direktversicherung bAV Care unterstützt die HanseMerkur die betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. Beiträge bleiben steuer- und sozialabgabenfrei, und eine Arbeitgeberzuschussregelung erhöht den Sparbetrag zusätzlich. Klassische und fondsgebundene Anlagen sind möglich. Die Mitnahme des Vertrags bei Arbeitgeberwechsel und eine Pflegeoption runden das Leistungsspektrum ab. Ergänzend bietet die HanseMerkur mit Profi Care bAV eine kombinierte Lösung aus betrieblicher Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsschutz.

Die HanseMerkur verzichtet aktuell auf klassische Indexpolicen mit direkter Indexpartizipation. Stattdessen zeichnen sich ihre fondsgebundenen Rentenversicherungen durch hybride Modelle aus: Sie kombinieren Kapitalerhalt mit flexiblen Kapitalmarktanlagen und bieten so eine anpassbare Balance aus Sicherheit und Renditechancen.

Zusätzlich überzeugen alle HanseMerkur Altersvorsorge-Tarife durch folgende Leistungsmerkmale:

• Flexible Beitragsgestaltung mit Zuzahlungen und Beitragsfreistellung
• Integrierte Pflegeoptionen für erhöhte Rentenzahlungen im Pflegefall
• Hinterbliebenenabsicherungen wahlweise als Todesfallleistung oder Hinterbliebenenrente
• Flexible Rentenbeginne ab 62 Jahren mit dynamischen Rentenerhöhungen
• Teilweise Kapitalentnahme von bis zu 30 % zum Rentenstart
• Günstige Kostenstruktur mit niedrigen Abschluss- und Verwaltungskosten
• Mitnahme von Verträgen bei Arbeitgeberwechsel (bAV Care)

Die HanseMerkur überzeugt als einer der leistungsstärksten Anbieter für Altersvorsorge und Rentenversicherung in Deutschland. Die Kombination aus flexiblen Tarifgestaltungen, hoher Transparenz und einer ausgewogenen Mischung aus Sicherheit und Renditechancen macht die HanseMerkur zu einem verlässlichen Partner für Ihre private und betriebliche Altersvorsorge.