Helvetia Altersvorsorge

Helvetia Altersvorsorge | Angebote und Leistungen 2025

Altersvorsorge Helvetia – Rente und Altersvorsorge Leistungen:

Helvetia als verlässlicher Partner für Ihre Altersvorsorge in Deutschland

Die Helvetia Versicherung blickt auf eine lange Tradition zurück. Seit der Gründung 1858 in St. Gallen, Schweiz, und dem Eintritt in den deutschen Markt 1862, hat sich das Unternehmen als etablierter Allbranchenversicherer im deutschsprachigen Raum positioniert. Mit rund 800 Mitarbeitern in Deutschland und über 13.800 Mitarbeiter weltweit gehört Helvetia zu den bedeutenden Anbietern in der Branche. Das Unternehmen agiert vor allem bundesweit und überzeugt durch eine breite Produktpalette in der Lebens-, Sach- und Personenversicherung. Dabei zählen sowohl Privatkunden als auch kleine und mittlere Unternehmen zur Zielgruppe.

Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Unternehmensdaten in einer übersichtlichen Tabelle, bevor wir auf die Helvetia Altersvorsorge und ihr Angebot an Rentenversicherungen eingehen.

Welche Tarife bietet die Helvetia für Ihre private Altersvorsorge?

Die Helvetia Altersvorsorge konzentriert sich vor allem auf fondsgebundene und klassische Rentenversicherungen. Im Fokus steht die Produktfamilie CleVesto, die verschiedene Anlagestrategien und Sicherheitsbausteine miteinander kombiniert. Mit den unterschiedlichen Tarifen der CleVesto-Reihe können Sie genau das Modell wählen, das zu Ihren Anlagevorstellungen passt – von dynamisch ausgerichteten bis hin zu konservativen Strategien. Auch flexible Beitrags- und Auszahlmodelle sind möglich.

CleVesto Allcase: Automatisierte Vermögensbildung mit Life-Cycle-Modellen

Der Tarif CleVesto Allcase ermöglicht eine flexible und automatisierte Altersvorsorge mit der Möglichkeit, aus drei Lebenszyklusmodellen zu wählen: dynamisch, ausgewogen oder konservativ. Die Kombination aus Investmentfonds und einem optionalen Sicherungsguthaben sorgt dafür, dass das Kapital bis zum Rentenbeginn je nach Modell unterschiedlich abgesichert wird. Beispielsweise steigt die Sicherheit mit zunehmendem Alter und die Fondsquoten werden angepasst. Der Mindestbeitrag liegt bei 30 Euro monatlich, was die Vorsorge auch für Einsteiger interessant macht. Zudem bietet dieser Tarif eine weltweite Fondsinvestition aus über 300 Einzelfonds und die Option für kostenlose Fondswechsel. Über die Cash-Option können Sie Kapital flexibel bis zum 85. Lebensjahr entnehmen.

CleVesto Favorites und Select: Für Fondsprofis und individuelle Anleger

CleVesto Favorites richtet sich an Anleger, die breiten Zugang zu internationalen Fonds, inklusive ETFs und Dimensional Fund Advisors, bevorzugen. Der Einstieg erfordert ebenfalls einen Mindestbeitrag von 30 Euro im Monat. CleVesto Select hebt sich durch vollständige individuelle Fondsauswahl hervor. Über 300 weltweit verfügbare Investmentfonds stehen zur Verfügung, darunter kostengünstige passive Indexfonds (ETFs). Außerdem stehen aktiv gemanagte Strategien von Bankhaus Vontobel und HSBC zur Wahl. Der Mindestbeitrag bei diesem Tarif liegt bei 100 Euro monatlich und er verfügt über eine Rebalancing-Option, die die Kapitalaufteilung jährlich justiert.

CleVesto Balance: Automatisierte Aufteilung zwischen Sicherheit und Rendite

Dieser Tarif ist vollständig automatisiert und investiert die Beiträge jeweils zur Hälfte in aktienorientierte Fonds und in das Sicherungsguthaben der Helvetia. Dabei orientiert sich die Verteilung an der Performance und der Restlaufzeit bis zur Rente. Das jährliche Rebalancing sorgt dafür, dass die Strategie eingehalten wird. Der Mindestbeitrag liegt hier bei 100 Euro monatlich.

Helvetia PayPlan: Flexibilität bei Auszahlungen bis zum 85. Lebensjahr

Der PayPlan kombiniert fondsgebundene Rentenversicherung mit einer flexiblen Auszahlungsmöglichkeit. Er basiert auf den Tarifen CleVesto Allcase, Balance oder Select. Die Besonderheit: Sie können bis zum 85. Lebensjahr monatliche Auszahlungen erhalten, die konstant oder veränderbar sind. Danach haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung, Auszahlung des Restkapitals oder Fortführung der Auszahlungen, solange Kapital vorhanden ist. Diese Lösung erhöht die Auszahlung im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen bis zu 30 Prozent.

Wie vielfältig ist die betriebliche Altersvorsorge bei Helvetia?

Helvetia bietet mit „WorkLife“ zwei maßgeschneiderte Wege zur betrieblichen Altersvorsorge: die Direktversicherung WorkLife Direct und die Unterstützungskasse WorkLife Pro. Beide Lösungen sind auf flexible Bedürfnisse von Arbeitnehmern und Arbeitgebern ausgelegt und ermöglichen steuer- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile.

WorkLife Direct: Garantierte Renten mit flexiblen Abrufmöglichkeiten

WorkLife Direct ist eine klassische Rentenversicherung mit hohen Garantien und einem Mindestbeitrag von 30 Euro monatlich. Die Beiträge können steuerlich begünstigt bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung eingezahlt werden. Arbeitgeber leisten seit 2019 zudem mindestens 15 Prozent Zuschuss. Eine Besonderheit ist die flexible Abrufphase, die bis zu fünf Jahre vor oder nach dem vereinbarten Rentenbeginn genutzt werden kann. Zur Auswahl stehen lebenslange Rentenzahlung oder einmalige Kapitalauszahlung. Eine Hinterbliebenenzusatzversorgung kann ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden.

WorkLife Pro: Unbegrenzte Steuerfreiheit mit Unterstützungskasse

Der Tarif WorkLife Pro nutzt die Unterstützungskasse der Helvetia, wodurch nahezu unbegrenzte steuerfreie Einzahlungen möglich sind – eine Besonderheit gegenüber vielen anderen Angeboten am Markt. Sozialabgabenfrei sind zudem Beiträge bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze bei Entgeltumwandlung. Die Rückdeckungsversicherung garantiert lebenslange Rentenzahlungen oder eine Kapitaloption. Auch eine Rentensteigerung von mindestens 1 Prozent jährlich ist möglich. Im Todesfall profitieren Hinterbliebene von verschiedenen Auszahlungsmodellen.

Welche weiteren Leistungen und Zusatzfeatures zeichnen die Helvetia Altersvorsorge aus?

Helvetia legt besonderen Wert auf Flexibilität und Nachhaltigkeit bei ihren Altersvorsorgeprodukten. Fondswechsel sind bei allen fondsgebundenen Rentenversicherungen kosten- und steuerfrei möglich. Steuerliche Vorteile werden insbesondere bei fondsgebundenen Tarifen durch Wegfall der Steuer auf Ausschüttungen und Vorabpauschale realisiert. Im Todesfall erhöhen sich die Leistungen für Hinterbliebene, die zudem einkommenssteuerfrei sind. Nachhaltige Fonds mit EU-Artikel-8- und 9-Klassifizierung ergänzen das Anlageuniversum. Der Schutz vor vorzeitiger Verwertung des Kapitals im Rahmen der Hartz-IV-Regelungen sorgt zusätzlich für Sicherheit.

Darüber hinaus bietet die Helvetia auch klassische Sofortrenten, mit denen direkt nach Einzahlung eine lebenslange Rente ausgezahlt wird und bei Bedarf Beträge bis zum 85. Lebensjahr flexibel entnehmbar sind. Das Todesfallguthaben oder eine garantierte Rentenzeit kann individuell vereinbart werden.

Antworten auf häufige Fragen zur Helvetia Altersvorsorge und Rentenversicherung

Die Renditechancen bei den CleVesto-Tarifen hängen stark von der gewählten Anlagestrategie ab. Dynamische Modelle bieten höhere Beteiligung am Aktienmarkt und damit mehr Wachstumspotenzial, während konservative Modelle Wertstabilität in den Vordergrund stellen. Bei der CleVesto Basisrente profitieren Sie von der vollen steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge – seit 2023 zu 100 Prozent – und staatlich geförderten Renditechancen, die zum Teil durch das Sicherungsguthaben ergänzt werden. Die PayPlan-Rente ermöglicht Ihnen eine flexibel gestaltbare Auszahlung bis zum 85. Lebensjahr mit anschließender Wahl einer lebenslangen Rente, was die persönliche Lebensplanung optimal unterstützt. Die Unterstützungskasse WorkLife Pro bietet Steuervorteile, die über die der Direktversicherung hinausgehen, und eignet sich besonders für höhere Beiträge. Ihr angespartes Kapital ist darüber hinaus vor dem Zugriff im Fall von Arbeitslosigkeit geschützt – ein Plus, das nicht jeder Anbieter im Portfolio hat. Die nachhaltigen Fonds der Helvetia entsprechen modernen Anforderungen und ermöglichen es, sowohl Rendite als auch ökologische Verantwortung in der Altersvorsorge zu vereinen.

Sie können Altersvorsorge Angebote der Helvetia unkompliziert über unser Angebotsformular anfordern. So lassen sich die individuellen Fragen auch im Rahmen einer fundierten Beratung klären und auf Ihre persönliche Situation abstimmen. Die Vielfalt der Tarife und die Flexibilität bei Beiträgen und Auszahlungen bieten viele Möglichkeiten für eine maßgeschneiderte Vorsorge.

Altersvorsorge Angebot erhalten

Kostenlos und unverbindlich

Umfassender Vergleich 2025

Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch

Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife

Falls gewünscht: telefonische Beratung

 

Jetzt Angebot erhalten

Altersvorsorge Helvetia – Tipps

Rentenversicherung – Helvetia – Auf einen Blick
Die Helvetia bietet Ihnen eine vielfältige und flexible Altersvorsorge mit innovativen Tarifen, die speziell auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt sind. Im Fokus stehen dabei sowohl fondsgebundene als auch klassische Rentenversicherungen, mit denen Sie den Vermögensaufbau und die finanzielle Absicherung im Ruhestand gezielt gestalten können.

• Fondsgebundene Rentenversicherung – CleVesto Produktfamilie: Vier verschiedene Tarife, die sich durch unterschiedliche Anlagestrategien und Sicherheitsbausteine auszeichnen:
• CleVesto Allcase: Automatisierte Vermögensaufbaustrategie mit drei Lebenszyklusmodellen (dynamisch, ausgewogen, konservativ) und der Möglichkeit, zwischen bis zu 300 weltweiten Investmentfonds zu wählen. Die Cash-Option erlaubt flexible Kapitalauszahlungen bis zum 85. Lebensjahr.
• CleVesto Favorites: Zugang zu einer breiten Fondsauswahl inklusive Dimensional Fund Advisors und ETFs, ideal für Anleger mit Fokus auf weltweite Investments.
• CleVesto Balance: Vollautomatische Anlagesteuerung mit einem 50/50-Mix aus aktienorientierten Investments und Sicherungsguthaben sowie jährlichem Rebalancing.
• CleVesto Select: Individuelle Fondsauswahl aus über 300 Fonds mit kostengünstigen ETFs und Anlagestrategien von Experten des Bankhauses Vontobel und HSBC.
• Helvetia PayPlan: Flexible fondsgebundene Rentenversicherung mit Auszahlplan. Der PayPlan ermöglicht bis zu 30 Prozent höhere monatliche Rentenzahlungen im Vergleich zu klassischen Rentenversicherungen und kann ab 85 Jahren in eine lebenslange dynamische Rente umgewandelt werden.
• Basisrente – CleVesto Basis: Fondsgebundene Rürup-Rente mit 100 Prozent steuerlicher Absetzbarkeit der Beiträge (Stand 2023). Garantierte lebenslange Rentenzahlungen ab dem 62. Lebensjahr mit attraktiven Investmentmöglichkeiten und Sicherungsguthaben zur Kapitalabsicherung.
• Klassische Sofortrente: Sofortbeginn der Rentenzahlung nach Beitragseinzahlung mit lebenslanger Rentengarantie und flexibler Cash-Option für Kapitalentnahmen bis zum 85. Lebensjahr. Optionen für Hinterbliebenenzahlungen sowie Rentenpläne mit Garantiezeit sind ebenfalls verfügbar.
• Betriebliche Altersvorsorge – WorkLife Direct und WorkLife Pro: WorkLife Direct ist die klassische Direktversicherung mit hohen Garantien und flexibler Abrufphase, inklusive Hinterbliebenenschutz. WorkLife Pro als Unterstützungskasse bietet steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge sowie garantierte Rentensteigerungen.

Die Helvetia kombiniert bei ihren Altersvorsorge-Tarifen moderne Investmentstrategien mit Sicherheitselementen wie dem Sicherungsguthaben und bietet zahlreiche Möglichkeiten zur Beitragsgestaltung – inklusive regelmäßiger Beiträge, Einmalzahlungen und Zuzahlungen. Fondswechsel sind bei allen fondsgebundenen Tarifen kostenfrei und steuerlich attraktiv gestaltet. Zudem profitieren Sie von nachhaltigen Investments gemäß EU-Offenlegungsverordnung und umfassendem Hinterbliebenenschutz mit einkommenssteuerfreien Leistungen.

Mit ihrem umfassenden Angebot an Altersvorsorge- und Rentenversicherungslösungen stellt die Helvetia eine verlässliche Partnerin dar, um Ihre finanzielle Zukunft mit maßgeschneiderten Tarifen sicher zu gestalten.