LVM Altersvorsorge | Angebote und Leistungen 2025
Altersvorsorge LVM – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Renditechancen bietet die LVM-Fonds-Rente bei der privaten Altersvorsorge?
- Wie flexibel lassen sich Beiträge und Rentenbeginn bei der LVM-Rentenversicherung anpassen?
- Wie kombiniert die LVM-Privat-RenteChance Sicherheit und Gewinn durch Fondsanlagen?
- Welche steuerlichen Vorteile bietet die LVM-Basis-Rente (Rürup-Rente) für Selbstständige und Arbeitnehmer?
- Wie unterstützt die LVM betriebliche Altersvorsorge mit modernen und nachhaltigen Anlagemöglichkeiten?
Die LVM Versicherung als zuverlässiger Partner für Ihre Altersvorsorge
Die LVM Versicherung ist eine traditionsreiche Versicherungsgesellschaft mit Wurzeln seit 1896. Ursprünglich als Haftpflichtversicherungsverein für Landwirte in Westfalen gegründet, hat sich die LVM heute zu einer der 20 führenden Versicherungsgruppen in Deutschland entwickelt. Mit ihrem Hauptsitz in Münster betreut das Unternehmen über 3,9 Millionen Kunden und verwaltet Versicherungslösungen in nahezu allen Sparten, darunter auch eine umfassende Altersvorsorge. Das Geschäftsmodell ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert – das bedeutet, die Versicherten sind gleichzeitig Mitglieder und profitieren von einem partnerschaftlichen Verhältnis. Die LVM agiert bundesweit mit einem starken Netz aus knapp 2.140 selbstständigen Handelsvertretern und Agenturpartnern.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gründung | 1896 als Haftpflichtversicherungsverein für Landwirte in Westfalen |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Hauptsitz | Münster, Kolde-Ring 21 |
| Kundenanzahl | Über 3,92 Millionen |
| Anzahl der Verträge | Circa 15,1 Millionen |
| Beitragseinnahmen | Mehr als 4,2 Milliarden Euro |
| Kapitalanlagen | Rund 21,6 Milliarden Euro |
| Mitarbeiterzahl (Zentrale) | 3.891 |
| Mitarbeiter im Vertrieb | Ca. 5.000 (inklusive Azubis) |
| Vertriebspartner (Handelsvertreter/Agenturen) | Etwa 2.130 bundesweit |
| Tochtergesellschaften | LVM Lebensversicherungs-AG, LVM Krankenversicherungs-AG, LVM Pensionsfonds-AG u.a. |
| Aktuelle Ratings | Lebensversicherung A+ (ASSEKURATA), Krankenversicherung A++ (ASSEKURATA) |
Was zeichnet die LVM Altersvorsorge im Privatkundensegment aus?
Die LVM bietet verschiedene private Rentenversicherung-Tarife, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen zugeschnitten sind. Von fondsgebundenen Renten über hybride Modelle bis zur klassischen Basis-Rente (Rürup-Rente) stehen mehrere Optionen zur Wahl. Dabei legt die LVM großen Wert auf flexible Gestaltungs- und Anpassungsmöglichkeiten sowie nachhaltige Investmentfonds. Die Produkte sind so aufgebaut, dass Sie entweder eine lebenslange Rente erhalten oder bei Bedarf das Kapital einmalig ausgezahlt bekommen können.
Leistungen und Besonderheiten der LVM-Fonds-Rente
Die LVM-Fonds-Rente verbindet die klassische Rentenversicherung mit den Chancen der Kapitalmärkte durch eine umfassende Auswahl an kostengünstigen ETFs. Der Einstieg ist ab einem Mindestbeitrag von 25 Euro monatlich möglich. Der Auszahlungsbeginn kann flexibel bis zu fünf Jahre vor oder nach dem vereinbarten Rentenstart gewählt werden – dies schafft wirtschaftlichen Spielraum für Ihre persönliche Lebensplanung. Zusätzlich sorgt ein automatisches Ablaufmanagement vor Rentenbeginn für reduzierte Kursschwankungen, indem größere Fondsanteile schrittweise in sicherere Anlagen umgeschichtet werden. Die Fondswahl bietet breite Diversifikation, zum Beispiel in MSCI World, Europe SRI, Emerging Markets oder Corporate Bonds in nachhaltiger Variante.
Welche Zusatzleistungen bietet die LVM-Fonds-Rente?
Neben der reinen Kapitalanlage sind bei der LVM-Fonds-Rente versicherungsrelevante Zusatzbausteine wählbar. Dazu zählt eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung, bei der im Versicherungsfall die Beitragszahlungen von der LVM übernommen werden und eine monatliche Rente gezahlt wird. Für den Todesfall sichert die Absicherung den Erben das Fondsguthaben zu. Ebenso besteht die Möglichkeit einer Beitragsrückgewähr, die verhindert, dass bei vorzeitigem Tod vor Rentenbeginn eingezahlte Beiträge verloren gehen.
Hybridmodell: Wie funktioniert die LVM-Privat-RenteChance?
Die LVM-Privat-RenteChance ist auch ein Hybridsystem, das die Sicherheit garantierter Leistungen mit chancenorientierter Fondseinzahlung kombiniert. Der Sparanteil ist fest verzinst und garantiert, während der Gewinnanteil in ETFs investiert wird – einige der Fonds haben Nachhaltigkeitszertifikate. Wie bei der Fonds-Rente sind Einmalzahlungen möglich, Zuzahlungen ab einem Monat nach Vertragsabschluss und Teilentnahmen bereits ab dem ersten Jahr. Für den Rentenbeginn gilt ebenfalls Flexibilität um bis zu fünf Jahre nach vorne oder hinten.
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet die LVM im Bereich Steuerliche Förderung?
Die LVM hat verschiedene durch den Staat geförderte Produkte im Angebot, insbesondere im Bereich der Basis-Rente und der betrieblichen Altersversorgung. Die Riester-Rente wird nicht mehr neu angeboten, bestehende Verträge bleiben jedoch bestehen und können weitergeführt werden. Der Fokus liegt klar auf modernen, nachhaltigen Produkten mit hoher Flexibilität und staatlichen Steuervorteilen.
Warum ist die LVM-Basis-Rente (Rürup-Rente) für Selbstständige interessant?
Die LVM-Basis-Rente wird insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer empfohlen, die ihre steuerliche Belastung reduzieren möchten. Bis zu 29.344 Euro (Singles) und 58.688 Euro (Verheiratete) sind im Jahr 2025 als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich ansetzbar. Bei der LVM können Sie zwischen rein fondsgebundenen oder teilweise sicheren Modellen wählen. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente ab 62 Jahren, so wird sichergestellt, dass Sie durch die gesamte Lebenszeit finanziell abgesichert sind. Auch hier sind flexible Beitragshöhen und Einmalzahlungen möglich.
Was zeichnet die Betriebliche Altersvorsorge bei der LVM aus?
Die LVM bietet umfassende Lösungen in der betrieblichen Altersvorsorge an – von der Direktversicherung bis zur Unterstützungskasse und dem Pensionsfonds. Besonders hervorzuheben ist die Direktversicherung FutureNow, die eine hundertprozentige Garantie von mindestens 80 % der eingezahlten Beiträge bietet und gleichzeitig Renditechancen über ETFs wie den LVM World ESG Fonds nutzt. Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Förderungen für Arbeitnehmer und Arbeitgeber sind bei FutureNow integriert. Laufende Überprüfungen und Umschichtungen sorgen in der Ansparphase für Sicherheit und Rentabilität. Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherungen sind ergänzend wählbar. Die ökologische Ausrichtung der Kapitalanlagen entspricht modernen ESG-Standards.
Wie unterscheiden sich die LVM-Direktversicherungen im Angebot?
Die klassische LVM-Direktversicherung setzt auf garantierte Mindestrenten mit einer zusätzlichen Gewinnbeteiligung. Für Kunden, die höhere Renditechancen wünschen, gibt es die LVM-Direktversicherung-Chance, bei der die Gewinnanteile in Fonds investiert werden. Dabei bleiben zumindest garantiert Mindestrenten geschützt, während durch die Fondsanlage Potenziale auf mehr Rendite genutzt werden. Zur Risikominimierung kombiniert LVM die Fondsanlage mit der TrendInvest-Strategie.
Wie solide sind die finanziellen und qualitativen Bewertungen der LVM Altersvorsorge?
Die LVM Lebensversicherungs-AG wurde von der unabhängigen Ratingagentur ASSEKURATA mit einem A+ bewertet, was sehr gute Qualität bedeutet. Die Krankenversicherung der LVM erhielt sogar ein A++, ein exzellentes Rating. Dienstleister wie die WirtschaftsWoche haben die Leistungsfähigkeit der Altersvorsorgeprodukte mit fünf Sternen bewertet. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung ertestete die betriebliche Altersvorsorge in der Komfortklasse. Diese stabilen Bewertungen spiegeln die Sicherheit wider, die Kunden bei der LVM in ihrer Altersvorsorge erwarten können.
- Wie flexibel lassen sich Beiträge bei der LVM-Fonds-Rente anpassen?
- Welche nachhaltigen Fonds stehen in der LVM-Privat-RenteChance zur Verfügung?
- Welche Vorteile bietet die LVM Direktversicherung FutureNow im Vergleich zu klassischen Direktversicherungen?
- Wie funktioniert die Beitragsrückgewähr bei der LVM-Fonds-Rente und wann ist sie sinnvoll?
- Wie wirken sich die steuerlichen Förderungen bei der Basis-Rente der LVM konkret aus?
- Was sollten Selbstständige bei der Wahl der LVM-Basis-Rente beachten?
- Wie unterstützt die LVM im Fall von Berufsunfähigkeit bei privaten oder betrieblichen Rentenversicherungen?
Antworten auf häufige Fragen rund um Ihre LVM Altersvorsorge
Die LVM bietet mit ihrer Produktpalette viele Möglichkeiten zur persönlichen und betrieblichen Altersvorsorge. Die Flexibilität bei Beiträgen, der Einsatz kostengünstiger ETFs und die Kombination aus Garantien und chancenorientierten Investments machen die LVM für unterschiedliche Zielgruppen attraktiv. Die Zusatzbausteine zur Absicherung der Arbeitskraft und der Hinterbliebenen erhöhen den Versicherungsschutz passend zum jeweiligen Lebensabschnitt. Für Selbstständige ist die Basis-Rente interessant, da hier die steuerliche Entlastung besonders hoch ist. Im betrieblichen Bereich können Arbeitgeber und Arbeitnehmer von sicheren Garantien und staatlichen Förderungen profitieren – gerade die Direktversicherung FutureNow ist hier hervorzuheben. Alle genannten Details und offene Fragen lassen sich am besten individuell klären. Über unser Angebotsformular können Sie passende Altersvorsorge-Angebote der LVM anfordern und in einer persönlichen Beratung wird auf Ihre Situation eingegangen. So erhalten Sie maßgeschneiderte Vorschläge, die Ihre Vorsorge optimal ergänzen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge LVM – Tipps
Die LVM Versicherung bietet Ihnen umfassende und flexible Altersvorsorge-Tarife, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt sind. Mit über 120 Jahren Erfahrung zählt die LVM zu den führenden Anbietern in Deutschland und überzeugt durch hohe Qualität und nachhaltige Investmentstrategien.Im Bereich der privaten Altersvorsorge stellt die LVM zwei zentrale Rentenversicherungsprodukte bereit:
- LVM-Fonds-Rente: Diese Rentenversicherung kombiniert die Renditechancen von ETFs mit einer sicheren Altersversorgung. Bereits ab einem Mindestbeitrag von 25 Euro monatlich profitieren Sie von einer breiten Fondspalette, darunter MSCI World, S&P 500 und nachhaltige ESG-Fonds. Die Auszahlung erfolgt flexibel als lebenslange Rente oder Einmalkapital, wobei bei einer Vertragslaufzeit von mindestens zwölf Jahren und Rentenbeginn ab 62 Jahren 50 % der Erträge steuerfrei bleiben.
- LVM-Privat-RenteChance: Dieses Hybridmodell verbindet garantierte Sparanteile mit Gewinnchancen durch Fondsanlagen. Neben flexiblen Beitragszahlungen ermöglicht die Privat-RenteChance ebenfalls eine Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalleistung. Nachhaltige Investmentstrategien sind auch hier integriert, und Zusatzbausteine zum Schutz der Arbeitskraft sowie zur Hinterbliebenenabsicherung können ergänzt werden.
Für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer bietet die LVM mit der Basis-Rente (Rürup-Rente) eine attraktive Möglichkeit der steuerlich geförderten Altersvorsorge. Die Beiträge können flexibel eingezahlt werden, inklusive Einmalzahlungen, und die Rentenauszahlung erfolgt lebenslang ab mindestens 62 Jahren. Die Anlage kann dabei ganz oder teilweise in Aktienfonds mit nachhaltigem Fokus erfolgen.
Auch im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge überzeugt die LVM mit vielfältigen Rentenversicherungsprodukten:
- LVM-Direktversicherung FutureNow: Eine staatlich geförderte Direktversicherung, die durch ein ausgewogenes Anlagekonzept aus Sicherungsvermögen und dem Fonds LVM World ESG Wertbeständigkeit und Renditechancen vereint. Eine Garantie von mindestens 80 % der eingezahlten Beiträge sorgt für Sicherheit, während ein automatisches Ablaufmanagement Schwankungen vor Rentenbeginn reduziert.
- LVM-Direktversicherung und LVM-Direktversicherung-Chance: Klassische und fondsgebundene Tarife mit garantierter Mindestrente und zusätzlicher Gewinnbeteiligung. Die Chance-Variante kombiniert Fondserträge mit Garantien und TrendInvest zur Risikominderung.
- LVM-Förder-Rente: Speziell für Arbeitnehmer mit einem Bruttogehalt bis 2.200 Euro konzipiert, ermöglicht dieser Tarif durch arbeitgeberfinanzierte Beiträge eine attraktive staatliche Förderung.
- Pensionsfonds der LVM Pensionsfonds-AG: Bietet eine chancenorientierte Rentenversicherung mit Kapitalgarantie auf 80 % der Beiträge und günstigen Kostenstrukturen.
- Unterstützungskasse: Ein steuerlich attraktiver Durchführungsweg für hohe Einkommen, mit flexibler Renten- oder Kapitalauszahlung und Rückdeckungsversicherung bei der LVM Lebensversicherungs-AG.
Die LVM kombiniert in allen Altersvorsorge- und Rentenversicherungstarifen Verantwortung, Sicherheit und Nachhaltigkeit. Dies zeigt sich auch in den hohen Bewertungen durch unabhängige Ratingagenturen wie ASSEKURATA (A+ für die Lebensversicherung) und ausgezeichneten Testurteilen.
Ihre Altersvorsorge bei der LVM profitiert von flexiblen Beiträgen, vielfältigen Auszahlungsformen, attraktiven Garantien und modernen, nachhaltigen Investmentstrategien – perfekt zugeschnitten für eine verlässliche und chancenreiche Rentenversicherung.
FAQ zur Altersvorsorge und Rentenversicherung bei LVM
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet die LVM Versicherung an?
Die LVM Versicherung bietet ein umfassendes Portfolio an Altersvorsorgeprodukten, die sowohl private als auch betriebliche Rentenversicherungen umfassen. Für die private Vorsorge können Sie zwischen der LVM-Fonds-Rente und der LVM-Privat-RenteChance wählen. Beide Tarife verbinden flexible Beiträge mit Fondsanlagen, wobei die Fonds-Rente stärker auf die Entwicklung der Kapitalmärkte setzt und die Privat-RenteChance eine Kombination aus Garantien und Renditechancen bietet.
Für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer steht die LVM-Basis-Rente (Rürup-Rente) zur Verfügung, die steuerliche Vorteile bei hohen Einzahlungen bietet.
Im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge bietet die LVM mehrere Direktversicherungen an, darunter die LVM-Direktversicherung FutureNow mit einer Kapitalgarantie von mindestens 80 Prozent, sowie die LVM-Direktversicherung und LVM-Direktversicherung-Chance mit klassischer Sicherheit oder zusätzlichen Fondsanlagen. Außerdem umfasst das Angebot Unterstützungskassen und einen eigenen Pensionsfonds, der garantierte Beiträge mit chancenorientierten Investments kombiniert.
Wie flexibel sind die Beiträge und Auszahlungen bei der LVM-Fonds-Rente und Privat-RenteChance?
Bei beiden privaten Produkten hat die LVM Wert auf Flexibilität gelegt, sodass Sie Ihre Altersvorsorge individuell anpassen können.
- Der Mindestbeitrag bei der Fonds-Rente beträgt 25 Euro monatlich, bei der Privat-RenteChance sind Einmalzahlungen zusätzlich möglich.
- Sie können den Beitrag jederzeit an Ihre finanzielle Situation anpassen oder freiwillige Zuzahlungen leisten – meist schon ab dem ersten Monat der Vertragslaufzeit.
- Der Rentenbeginn oder die Auszahlung als Einmalkapital lässt sich flexibel fünf Jahre vor oder nach dem ursprünglich vereinbarten Vertragsablauf wählen.
- Teilkapitalentnahmen sind in der Regel nach einem Jahr möglich, um kurzfristig Liquidität zu schaffen, ohne den Vertrag zu beenden.
Diese Flexibilität macht es Ihnen möglich, die Altersvorsorge an unverhergesehene Lebenssituationen anzupassen, ohne die gesamte Rente zu gefährden.
Welche Zusatzleistungen zur Absicherung bietet die LVM Rentenversicherung?
Die LVM ergänzt ihre Altersvorsorgeprodukte mit wichtigen Zusatzleistungen, die eine umfassende Absicherung gewährleisten. Zu den wichtigsten Zusätzen zählen:
- Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit übernimmt die LVM die Beitragszahlungen und zahlt eine monatliche Rente.
- Hinterbliebenenabsicherung: Im Todesfall wird das Fondsguthaben oder die eingezahlten Beiträge an Ihre Angehörigen ausgezahlt.
- Beitragsrückgewähr: Optional können Sie vereinbaren, dass mindestens Ihre eingezahlten Beiträge bei Tod vor Rentenbeginn an die Bezugsberechtigten ausgezahlt werden.
- Automatisches Ablaufmanagement: Einige Jahre vor Rentenbeginn schichtet die LVM Ihre Investments um, um Kursschwankungen zu minimieren und Ihre Rente zu sichern.
Diese Bausteine erweitern die klassische Rentenversicherung um Schutz bei Berufsunfähigkeit und bieten Sicherheit für Ihre Familie im Ernstfall.
Wie schneidet die betriebliche Altersvorsorge der LVM im Vergleich ab?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) der LVM bietet eine attraktive Kombination aus Sicherheit, Renditechancen und staatlicher Förderung. Besonders hervorzuheben ist die Direktversicherung FutureNow, die eine Garantie von mindestens 80 Prozent der eingezahlten Beiträge bietet und gleichzeitig von der Investmentmöglichkeit im Fonds LVM World ESG mit kostengünstigen ETFs profitiert.
In Tests wurde die LVM bAV in der Komfort-Kategorie ausgezeichnet, unter anderem vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung im Jahr 2024. Mit über 3,9 Millionen Kunden und hoher Marktpräsenz setzt die LVM auf Nachhaltigkeit und ökologisch-soziale Investmentkriterien.
Ihre Beiträge sind bis zu bestimmten Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei, wodurch sich die bAV auch finanziell lohnt. Außerdem gewährleistet ein Ablaufmanagement in den letzten Jahren vor Rentenbeginn, dass Ihre Altersvorsorge vor Kursschwankungen geschützt wird.
Zusätzlich können Sie die bAV mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung erweitern und so Ihre Arbeitskraft absichern.
Welche Fonds und nachhaltigen Anlagemöglichkeiten bietet die LVM in der Rentenversicherung an?
Bei der LVM legen Sie Ihre Altersvorsorge sinnvoll und nachhaltig an. Im Angebot befinden sich zahlreiche kostengünstige ETFs, die auch ökologische und soziale Kriterien berücksichtigen. Die Fondspalette umfasst sowohl Aktien- als auch Rentenfonds mit folgenden Schwerpunkten:
- Breit gestreute Aktienfonds wie MSCI World, S&P 500 und Emerging Markets, jeweils auch mit Nachhaltigkeitsfokus (ESG)
- Nachhaltige Themenschwerpunkte wie Global Clean Energy oder IT Screened
- Rentenfonds mit nachhaltigen Unternehmensanleihen (Corporate Bond SUST, High Yield SRI)
- Geldmarktnahe Fonds, um Kapital kurz- bis mittelfristig sicher zu parken
Die LVM sorgt durch ein automatisiertes Ablaufmanagement dafür, dass Risiken vor Rentenbeginn reduziert werden, indem Investments schrittweise in Fonds mit geringeren Schwankungen umgeschichtet werden. So profitieren Sie von Chancen an den Kapitalmärkten, ohne den Schutz Ihrer Altersvorsorge zu vernachlässigen.