myLife Altersvorsorge

myLife Altersvorsorge | Leistungen und Angebote 2025

Altersvorsorge myLife – Rente und Altersvorsorge Leistungen:

myLife Lebensversicherung AG – einer der innovativsten Anbieter für moderne Altersvorsorge in Deutschland

Die myLife Lebensversicherung AG mit Sitz in Göttingen ist ein etablierter Lebensversicherer, der mit seiner Spezialisierung auf Nettopolicen einen einzigartigen Ansatz verfolgt. Gegründet 1993 unter dem Namen Gutingia Lebensversicherung AG, hat das Unternehmen mehrere Umbenennungen und Eigentümerwechsel durchlaufen, bis es 2012 den heutigen Namen erhielt. Mit der IDEAL Versicherungsgruppe als Muttergesellschaft seit 2022 profitiert myLife von der Stabilität eines traditionsreichen Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Die myLife konzentriert sich vor allem auf kapitalkmarktbasierte Altersvorsorgeprodukte, die insbesondere durch Transparenz und niedrige Kosten überzeugen. Das Angebot erstreckt sich bundesweit auf alle Zielgruppen mit dem Schwerpunkt auf Selbstständige, Gutverdiener und Kunden mit Fondsinteresse.

Wie gestaltet sich die Altersvorsorge mit der myLife Fondsrente?

Die myLife Fondsrente ist eine fondsgebundene private Rentenversicherung, die viel Flexibilität und niedrige Kosten kombiniert. Sie richtet sich an Personen zwischen 0 und 80 Jahren, die Wert auf kapitalmarktorientierte Vorsorge legen. Mit Mindestsparraten ab 50 Euro monatlich oder einem Einmalbeitrag ab 3.000 Euro bietet sie sowohl Sparern mit kleinem Budget als auch Anlegern mit größeren Beträgen eine passende Lösung.

Leistungsumfang und Fondsauswahl

Die Kunden können aus einer breiten Palette von über 100 ETFs und etwa 200 Investmentfonds wählen. Dies umfasst sowohl kostengünstige passive Indexfonds als auch aktiv gemanagte Fonds und Garantiefonds. Durch die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Fonds zu wechseln, bleibt die Anlage an unterschiedliche Marktbedingungen anpassbar.

Kostenstruktur und Flexibilität bei der myLife Fondsrente

Die Kosten für die Fondsrente setzen sich zusammen aus einem festen Verwaltungsentgelt von 36 Euro jährlich, einem variablen Anteil von 1 % der Jahresbeiträge und 0,2 % pro Jahr auf das Fondsvermögen. Damit liegt die Effektivkostenquote bei zirka 0,53 %, was im Vergleich zu vielen anderen fondsbasierten Rentenversicherungen sehr günstig ist. Beitragsanpassungen, Zahlungspausen, Teilauszahlungen ab 250 Euro sowie kostenfreie Entnahmen während der Laufzeit sorgen zudem für hohe Flexibilität.

Auszahlung und Rentenbeginn

Der Rentenbeginn ist zwischen 62 und 75 Jahren frei wählbar. Zum Auszahlungszeitpunkt bieten sich verschiedene Varianten an: lebenslange Rentenzahlungen, Kapitalauszahlung oder eine Kombination daraus. Besonders attraktiv ist der garantierte Rentenfaktor von 31,12 Euro je 10.000 Euro Fondsvermögen, der finanzielle Planungssicherheit bietet.

Welche Vorteile bietet die myLife Invest Rente als moderne Rentenversicherung mit Investmentfokus?

Die myLife Invest Rente verbindet ein Investmentdepot mit den steuerlichen Vorzügen einer Lebensversicherung. Durch die Partnerschaft mit der Fondsdepot Bank erhalten Kunden Zugang zu rund 7.000 Fonds und ETFs, davon über 1.000 ETFs, was eine enorme Auswahl an Anlagestrategien erlaubt.

Beiträge und Anlagemöglichkeiten

Der Mindestbeitrag beträgt 150 Euro monatlich, kann aber bei Einstieg mit einer Einmalzahlung von 5.000 Euro auf 100 Euro reduziert werden. Zuzahlungen ab 250 Euro sind möglich. Die Auswahl und der Wechsel der Fonds ist jederzeit gebührenfrei und unkompliziert per SMS-TAN-Verfahren möglich.

Kostenvorteile und Gebührenstruktur

Die jährlichen Verwaltungskosten belaufen sich auf 60 Euro plus maximal 0,45 % des Fondsvolumens. Eine Besonderheit ist die hundertprozentige Beteiligung der Kunden an Rückvergütungen (Kickbacks), was die effektiven Kosten weiter senkt. Stornogebühren entfallen komplett, was für Flexibilität bei Auszahlungen und Kündigungen sorgt.

Rentenbeginn und Auszahlungsmodalitäten

Mit freier Wahl des Rentenbeginns zwischen 62 und 75 Jahren ist auch hier die Auszahlung flexibel gestaltbar. Kunden profitieren vom transparenten Produktaufbau und der Möglichkeit, jederzeit zu reagieren und anzupassen.

Wie unterscheidet sich die myLife Aktiv Rentenversicherung?

Die myLife Aktiv Rentenversicherung zeichnet sich durch eine Kombination aus klassischen und fondsgebundenen Elementen aus. Diese Mischform ermöglicht eine flexible Zusammenstellung der Anlagestrategie mit ETFs und Investmentfonds sowie der klassischen Deckungskapitalanlage.

Einsatz der Ascore-Bewertung

Mit der Höchstnote „Herausragend“ vom Analysehaus Ascore Das Scoring bestätigt diese Rentenversicherung eine führende Stellung in puncto Produktqualität und Kostenstruktur.

Flexibles Fondsmanagement und Renditevorteile

Kunden können jederzeit Fonds wechseln, Beitragsänderungen vornehmen und Entnahmen tätigen, ohne dass Stornokosten anfallen. Diese Flexibilität macht die myLife Aktiv besonders attraktiv für Anleger, die auf wechselnde Marktbedingungen reagieren möchten.

Welche steuerlichen Vorteile bietet die myLife Basis Aktiv als Basisrente?

Die myLife Basis Aktiv ist eine aufgeschobene Rentenversicherung, die gezielt die steuerlichen Förderungen der Basisrente (Rürup-Rente) nutzt. Sie erfüllt die Anforderungen des §10 Abs. 1 Nr. 2b EStG und bietet Kunden somit steuerlich attraktive Möglichkeiten.

Anlagevielfalt und Mindestbeiträge

Über 100 ETFs und circa 200 Fonds stehen zur Auswahl. Mit einem Mindestbeitrag von 50 Euro monatlich bietet die Basisrente auch für kleineres Budget einen Einstieg. Außerdem besteht die Möglichkeit, klassische Verzinsung im Deckungskapital zu wählen und zwischen Fonds- und Deckungskapitalanlagestrategien bis zu einmal im Monat zu wechseln.

Kosten und steuerliche Begünstigung

Die Jahreskosten betragen 24 Euro zuzüglich 1 % der Jahresbeiträge und 0,2 % des Fondsvermögens. Die Effektivkostenquote liegt damit bei rund 0,67 %. Die Beiträge sind steuerlich absetzbar, steigern die Steuerersparnis bis 2025 und sind zudem hartz-IV- und insolvenzsicher. Als Zusatzleistung kann eine Beitragsrückgewähr zum Hinterbliebenenschutz integriert werden.

Garantierter Rentenfaktor

Der Rentenfaktor liegt je nach Ausgestaltung zwischen 20,83 Euro (fondsgebunden), 27,78 Euro (klassisch) und bis zu 30,49 Euro (mit der GarantiePlus-Variante) pro 10.000 Euro Guthaben. Das schützt vor zu hohen Risiken beim Rentenbezug.

Wie gestaltet sich die myLife Riester-Rente als fondsgebundene Rentenversicherung?

Die myLife Riester verbindet staatliche Förderung und Fondsanlage mit einer Beitragsgarantie. Ihre Ausgestaltung orientiert sich strikt an den Anforderungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes und bietet somit Sicherheit und Gewinnchancen.

Förderung und Beiträge

Der gesetzlich vorgeschriebene Mindesteigenbeitrag liegt bei 60 Euro jährlich oder 5 Euro pro Monat. Staatliche Zulagen von 175 Euro (Grundzulage) und bis zu 300 Euro (Kinderzulage) erhöhen die günstige Vorsorge. Bei Förderberechtigung sind Beiträge bis 2.100 Euro jährlich steuerlich absetzbar.

Kostensituation und Fondsauswahl

Die Verwaltungskosten betragen 53,40 Euro jährlich plus 2 Euro je 1.000 Euro Fondsvermögen ab dem zweiten Jahr. Einmalige und jährliche Kosten für staatliche Zulagen und Zuzahlungen fallen ebenfalls an. Fondswechsel sind einmal monatlich kostenlos möglich bei über 100 ETFs.

Auszahlung und Garantien

Bis zu 30 % des Kapitals können zu Rentenbeginn als Einmalzahlung entnommen werden, der Rest wird als lebenslange Rente gezahlt. Die Beiträge und Zulagen sind zum Rentenbeginn garantiert verfügbar, unabhängig von der Kapitalmarktentwicklung.

Wie präsentiert sich die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bei myLife?

myLife bietet die betriebliche Altersvorsorge über Direktversicherungen als reine Nettoprodukte ohne Abschluss- und Folgeprovisionen an. Damit ist die Kostenstruktur besonders effizient, was im bAV-Segment selten ist.

Steuervorteile und Beitragsgestaltung

Arbeitnehmer können Bruttogehaltsteile in die bAV umwandeln und so Steuern und Sozialabgaben sparen. Beispielsweise führt ein Monatsbeitrag von 150 Euro für den Arbeitnehmer zu effektiven Nettobelastungen von nur etwa 79 Euro. Für den Arbeitgeber ist das bAV-Angebot verwaltungsarm und attraktiv.

Anlagevarianten und Garantien

Analog zu den privaten Tarifen stehen über 100 ETFs und rund 200 Investmentfonds zur Auswahl. Auch klassische Deckungskapitalanteile mit Garantiezins können gewählt werden. Die Garantieleistung sichert mindestens 80 % der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn.

Flexibilität und Insolvenzschutz

Beiträge lassen sich jederzeit anpassen. Bei Arbeitgeberwechsel ist Mitnahme oder private Fortführung möglich. Die Leistungen sind dabei vor Insolvenz geschützt. Zusatzleistungen wie Rentengarantiezeit oder Beitragsrückgewähr bieten Schutz für Hinterbliebene.

Kurzüberblick zu den Kostenstrukturen und Bewertungsqualität der myLife Altersvorsorgeprodukte

Die myLife Altersvorsorge überzeugt durch sehr niedrige Effektivkosten dank fehlender Abschluss- und Vertriebsprovisionen. Die Verwaltungskosten bewegen sich meist zwischen 0,5 % und 0,67 % p.a., was im Marktvergleich ausgesprochen günstig ist. Transparentes Honorar beratungssystem, keine Stornoabschläge sowie eine große Auswahl an ETFs und Fonds unterstützen die Kosten- und Ertragsoptimierung. Regelmäßige Top-Bewertungen von renommierten Ratingagenturen wie Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und Assekurata unterstreichen die Qualität und Transparenz der myLife Produkte.

Für detaillierte Altersvorsorge Angebote und individuell passende Rentenversicherung Tarife können Sie unser Angebotsformular nutzen. Diese Fragen lassen sich ebenfalls ausführlich in einer persönlichen Beratung klären, um passgenaue Lösungen für Ihre Vorsorge zu finden.

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Altersvorsorge myLife – Tipps

Rentenversicherung – myLife – Auf einen Blick
Die myLife Lebensversicherung AG aus Göttingen bietet Ihnen ein umfassendes und transparentes Angebot zur Altersvorsorge mit besonderem Fokus auf fondsgebundene Rentenversicherungstarife. Als einziger deutscher Lebensversicherer spezialisiert sich myLife ausschließlich auf Nettopolicen, wodurch produktbedingte Kosten und Provisionen entfallen. Dies führt zu höheren Ablaufleistungen und einer klaren Kostenstruktur.

Zu den zentralen Altersvorsorge-Tarifen von myLife gehören:

1. **myLife Fondsrente (Private Rentenversicherung, 3. Schicht)**
Diese fondsgebundene Rentenversicherung richtet sich an alle Altersgruppen von 0 bis 80 Jahren und überzeugt durch eine breite Fondsauswahl mit über 100 ETFs und rund 200 Investmentfonds. Die Beiträge sind flexibel zahlbar – monatlich ab 50 Euro oder als Einmalbeitrag ab 3.000 Euro. Durch den kostenfreien monatlichen Fondswechsel, flexible Entnahmemöglichkeiten und beitragsfreie Pausen bietet der Tarif eine hohe Anpassungsfähigkeit. Bei Rentenbeginn, frei wählbar zwischen 62 und 75 Jahren, können Sie zwischen lebenslanger Rente, Kapitalabfindung oder einer Kombination wählen. Ein garantierter Rentenfaktor von 31,12 Euro pro 10.000 Euro Fondsvermögen sorgt für Planungssicherheit.

2. **myLife Invest Rente**
Diese Rentenversicherung verbindet die Vorteile eines Investmentdepots mit den steuerlichen Vorzügen einer Lebensversicherung. Über 7.000 Fonds und ETFs stehen zur Verfügung. Der Mindestbeitrag liegt bei 150 Euro monatlich, kann aber bei einer Einmalzahlung von 5.000 Euro auf 100 Euro gesenkt werden. Die flexible Verwaltung erlaubt jederzeit gebührenfreie Fondswechsel und Auszahlungen. Die Rentenversicherung bietet eine individuelle, kapitalmarktorientierte Altersvorsorge mit attraktiven Kostenstrukturen und umfassender Flexibilität.

3. **myLife Aktiv**
Mit diesem Tarif erfolgt die Anlage verteilt auf klassische Deckungskapitalprodukte und Fondsanlagen. Das Analysehaus Ascore Das Scoring bewertete die myLife Aktiv Rentenversicherung als „Herausragend“. Kunden profitieren von einer frei wählbaren Investmentstrategie mit ETFs und Fonds, jederzeit anpassbaren Beiträgen und kostenfreien Entnahmen ohne Stornokosten.

4. **myLife Basis Aktiv (Basisrente / Rürup-Rente, 1. Schicht)**
Für eine steuerlich geförderte, aufgeschobene Altersvorsorge bietet myLife mit der Basis Aktiv eine flexible Rentenversicherung auf fondsgebundener Basis. Die Auswahl erstreckt sich über mehr als 100 ETFs und ca. 152 bis 200 Investmentfonds, kombiniert mit der Möglichkeit zur klassischen Kapitalanlagenwahl. Die Beiträge beginnen bei 50 Euro monatlich. Steuerliche Förderung und Hinterbliebenenschutz sind in diesem Tarif integriert. Die Kostenstruktur ist äußerst niedrig, mit einer Effektivkostenquote von etwa 0,67 Prozent.

5. **myLife Riester (Riester-Rente, 2. Schicht)**
Die fondsgebundene Riester-Rente überzeugt durch eine Beitragsgarantie, hohe staatliche Zulagen und steuerliche Begünstigungen. Mit Mindestbeiträgen ab 5 Euro im Monat und über 100 ETFs in der Fondsauswahl bietet der Tarif eine kosteneffiziente und flexible Altersvorsorge. Zum Rentenbeginn sind mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert, sodass Sicherheit und Rendite verbunden werden.

6. **myLife bAV und myLife bAV Aktiv (Betriebliche Altersvorsorge – Direktversicherung)**
Die betriebliche Altersvorsorge von myLife ermöglicht es Arbeitnehmern, durch Entgeltumwandlung steuer- und sozialabgabenoptimiert vorzusorgen. Die Anlage erfolgt fondsgebunden und netto, mit über 100 ETFs zur Auswahl. Die Verträge sind flexibel mitnahmefähig bei Arbeitgeberwechsel und bieten eine garantierte Rückzahlung von 80 Prozent der einbezahlten Beiträge zu Rentenbeginn.

Besondere Merkmale der Altersvorsorge- und Rentenversicherungstarife von myLife sind:

• Transparente Nettotarife ohne Abschluss- und Vertriebsprovisionen
• Umfangreiche Fondsauswahl mit ETFs und aktiv gemanagten Fonds für individuelle Anlagestrategien
• Monatlich kostenfreie Fondswechsel und flexible Beitragsgestaltung
• Garantierte Rentenfaktoren und Beitragsgarantien bei ausgewählten Tarifen
• Volle Beteiligung an Kickbacks zur Kostenreduzierung
• Keine Stornoabschläge bei vorzeitigen Auszahlungen oder Vertragskündigungen

Mit diesen Tarifen verbindet myLife eine moderne, kapitalmarktorientierte Rentenversicherung mit Kosten- und Transparenzvorteilen, die Ihre Altersvorsorge individuell und flexibel gestalten. Die klare Fokussierung auf Nettopolicen und die umfassende Fondspalette machen myLife zu einem attraktiven Partner für eine kosteneffiziente und renditeorientierte Rentenversicherung.