Nürnberger Beamten Altersvorsorge | Tarife und Leistungen 2025
Altersvorsorge Nürnberger Beamten – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche privaten Rentenversicherungen bietet die Nürnberger für Ihre Altersvorsorge an?
- Wie flexibel sind die Garantien und Fondsoptionen bei der fondsgebundenen Privatrente der Nürnberger?
- Warum ist die Nürnberger ein starker Partner für die betriebliche Altersvorsorge in Deutschland?
- Welche Zusatzleistungen wie Berufsunfähigkeitsschutz oder Rentengarantie sind bei den Nürnberger Altersvorsorgeprodukten möglich?
- Wie profitieren Sie von der langjährigen Erfahrung der Nürnberger Lebensversicherung in der öffentlichen Dienst-Altersvorsorge?
Die Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG – Ein Überblick über den langjährigen Spezialisten für Altersvorsorge
Die Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG startete im Jahr 1908 und entwickelte sich als eigenständige Tochtergesellschaft der Nürnberger Beteiligungs-AG zu einem fokussierten Anbieter für Versicherungslösungen im öffentlichen Dienst. Mit einem Ursprung als Beamten-Pensions-Zuschuß-Versicherung spezialisierte sich die Gesellschaft vor allem auf die Bedürfnisse von Beamten und Angehörigen des öffentlichen Sektors. Nach über 110 Jahren eigenständiger Tätigkeit wurde 2019 das Neugeschäft eingestellt. Im August 2024 erfolgte die Verschmelzung mit der Nürnberger Lebensversicherung AG, um die Konzernstruktur zu verschlanken und Verwaltungskosten zu senken. Heute werden die Produkte der ehemaligen Nürnberger Beamten Lebensversicherung unter dem Dach der Nürnberger Lebensversicherung AG weitergeführt und deutschlandweit angeboten.
| Unternehmensmerkmal | Details |
|---|---|
| Gründung | 1908 als Beamten-Pensions-Zuschuß-Versicherung |
| Rechtsform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Hauptsitz | Nürnberg |
| Übernahmedatum durch Nürnberger Lebensversicherung AG | August 2024 |
| Umsatz der Gesamtkonzerns (2024) | Ca. 4,4 Milliarden Euro |
| Bruttobeiträge der Nürnberger Gruppe (2024) | Ca. 3,5 Milliarden Euro |
| Mitarbeiter Gesamt (2024) | 4.242 Personen |
| Anzahl Versicherungsverträge (Konzernweit) | Rund 5,7 Millionen |
| Marktposition | Eines der großen deutschen Erstversicherungsunternehmen |
| Regionale Aktivität | Deutschlandweit |
Private Altersvorsorge bei der Nürnberger Lebensversicherung – Was steckt hinter den Tarifen?
Die private Altersvorsorge der Nürnberger ist seit der Integration der Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG ein wichtiger Bestandteil des Produktportfolios der Nürnberger Lebensversicherung AG. Das Spektrum reicht von klassischen Rentenversicherungen mit garantierten Leistungen bis hin zu flexiblen fondsgebundenen Produkten mit Kapitalmarktchancen. Im Mittelpunkt stehen dabei klare Garantien, flexible Gestaltungsmöglichkeiten und Zusatzleistungen, die den Schutz in verschiedenen Lebenssituationen verstärken. Im Folgenden erfahren Sie, welche Tarife angeboten werden und welche Leistungen sie enthalten.
Klassische Rentenversicherung: Sicherheit mit garantierter Rente
Die klassische Rentenversicherung der Nürnberger richtet sich an Kunden, die auf ein stabiles, sicheres Einkommen im Alter setzen. Die Sparanteile werden konventionell investiert und mit einem garantierten Zinssatz verzinst. Vorteilhaft ist die Auswahl unterschiedlicher Leistungsoptionen wie Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit, die den Vertrag individuell anpassen lassen. Die erste Rentenzahlung kann frühestens mit 62 Jahren erfolgen. Für weitere Absicherung können Zusatzversicherungen wie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) oder Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung (DUZ) integriert werden, was insbesondere für den öffentlichen Dienst interessant ist.
Fondsgebundene Rentenversicherung NFX3200 und NFXP3200 – Flexible Kapitalanlage inklusive Pflegeoption
Das aktuelle Hauptprodukt im Bereich der fondsgebundenen privaten Rentenversicherung heißt NFX3200 (Basisvariante) und NFXP3200 (mit Pflegeoption). Diese Tarife bieten flexible Wahlmöglichkeiten bei den Garantien: von keiner bis zu 100 Prozent Garantieanteil in 10-Prozent-Schritten. Während der Laufzeit können die Garantien sogar in Euro-Beträgen angepasst werden. Die Kundinnen und Kunden profitieren von einem breit gefächerten Fondsangebot mit rund 60 Investmentmöglichkeiten, darunter ETFs und aktiv gemanagte Fonds. Bis zu zwölf Fondswechsel jährlich sind kostenfrei möglich. Im Ablauf sorgt ein kapitalmarktorientiertes Management für einen schrittweisen Schutz der Fondswerte. Zusätzlich bietet der Tarif NFXP3200 eine Pflege-Option, die bei Pflegebedürftigkeit die Rentenzahlung deutlich anhebt und so eine finanzielle Absicherung in der Pflegesituation ermöglicht.
Kostenstruktur und Beiträge:
- Abschluss- und Vertriebskosten: 2,5 %
- Verwaltungskosten: 1,75 % jährlich
- Alpha-Kosten: 2,5 % der Bewertungssumme verteilt auf 60 Monate
- Beta-Kosten: Abzug nach jeder Beitragszahlung vom Vertrag
- Gammakosten: 0,2 % pro Jahr
- Mindesteinzahlung für Zuzahlungen: 250 Euro
Zusatzleistungen wie Beitragsbefreiungen bei Berufsunfähigkeit mit vereinfachten Gesundheitsfragen oder eine Dread-Disease-Absicherung erweitern den Schutzrahmen.
Basisrente (Rürup-Rente) bei der Nürnberger – Steuerliche Vorteile kombiniert mit Auswahlmöglichkeiten
Die Nürnberger bietet verschiedene Basisrenten-Tarife für sicherheitsbewusste sowie kapitalmarktorientierte Anleger. Die klassische Basisrente überzeugt mit festen Garantien und konventioneller Anlage der Sparanteile. Gleichzeitig erlaubt die fondsgebundene Basisrente (NFXP- und NFX- Serien) flexible Investments in risiko- und sicherheitsorientierte Fonds, nachhaltige Anlagen inklusive, mit einem integrierten Ablaufmanagement zur Sicherung des Fondsguthabens zum Vertragsende.
Besonderheiten der Basisrente:
- Ausnutzung der steuerlichen Höchstbeträge 2025: bis zu 29.344 Euro für Ledige, 58.688 Euro für Verheiratete
- Verfügbare Garantiestufen: niedrig, mittel, hoch
- Dynamik: Einige Tarife wie der NFX3208T bieten eine jährliche Steigerung von 2 %
- Individuelle Fondswahl und Portfolios möglich
- DAX-Basisrente als indexgebundene Variante mit jährlicher Sicherung und lebenslanger Rente
Die betriebliche Altersvorsorge der Nürnberger – Umfangreiche Modelle für den Arbeitsalltag
Die Nürnberger Lebensversicherung AG führt das umfangreiche Angebot der betrieblichen Altersvorsorge weiter, das durch die Beamten-Spezialisierung um betriebliche Leistungen ergänzt wird. Das Angebot deckt alle fünf gesetzlichen Durchführungswege ab, von Direktversicherung über Pensionskasse bis zur Unterstützungskasse.
Direktversicherung – Der Allrounder im Betriebsrentenbereich
Als häufigster Durchführungsweg etabliert, umfasst die Direktversicherung der Nürnberger verschiedene Tarife mit unterschiedlichen Garantieprofilen (klassisch, Index, fondsgebunden). Besonders hervorzuheben ist der Tarif „Betriebsrente Invest Garant“, der Tests mit gutem Ergebnis besteht. Die Finanzierung kann durch Arbeitgeber, Arbeitnehmer (Entgeltumwandlung) oder gemischt erfolgen. Steuer- und sozialversicherungsfrei sind Beiträge bis zu bestimmten Grenzen, der Arbeitgeber ist verpflichtet seit 2019 mindestens 15 % Zuschuss zum umgewandelten Gehalt zu zahlen. Die Tarife bieten Zusatzschutz wie Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Pensionskasse und Pensionsfonds – Maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmen
Die Nürnberger Pensionskasse AG wurde 2003 gegründet und bietet steuerliche Vorteile ähnlich wie die Direktversicherung. Der Pensionsfonds, gestartet 2005, erlaubt flexible Abläufe wie die Auslagerung von Pensionsverpflichtungen (Past Service) mit steuerlicher Entlastung. Besonderheit hier ist auch die Möglichkeit der Beitragsteilung in bis zu zehn Jahresraten bei Einmalzahlungen.
Unterstützungskasse und Direktzusage – Flexible und bilanzneutrale Absicherung
Die rückgedeckte Unterstützungskasse der Nürnberger ermöglicht eine bilanzneutrale Abwicklung ohne Mindestpersonenzahl, mit steuerfreier Beitragszahlung bis zu gewissen Grenzen. Bei Direktzusagen verpflichtet sich der Arbeitgeber direkt zur Leistung. Alle bAV-Durchführungswege lassen sich mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung kombinieren.
Welche Zusatzleistungen bietet die Nürnberger Altersvorsorge für mehr Sicherheit?
Zusatzbausteine spielen bei der Nürnberger Altersvorsorge eine zentrale Rolle, um die finanzielle Sicherheit im Alter oder bei vorzeitiger Arbeitsunfähigkeit zu erhöhen. Bei nahezu allen Rentenversicherungen kann eine Hinterbliebenenrente für Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder eingeschlossen werden. Zudem sind Dynamiken bis 5 % jährlich möglich, was eine Anpassung an die Inflation erlaubt. Mietend eine Rentengarantiezeit sorgt dafür, dass die Rente auch nach Tod des Versicherten für eine gewisse Zeit weiter ausgezahlt wird.
Ein weiteres Highlight ist das Kapitalwahlrecht. Statt einer lebenslangen Rente lässt sich bei Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung wählen, beispielsweise bis zu 30 % bei Riester-Verträgen.
- Wie unterscheiden sich die fondsgebundenen Rentenversicherungen NFX3200 und NFXP3200 in der Pflegeabsicherung?
- Welche steuerlichen Vorteile bringt die Basisrente der Nürnberger für Selbstständige?
- Wie flexibel ist die Fondswahl innerhalb der privaten Rentenversicherung?
- Welche Rolle spielt die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatz bei der Nürnberger Altersvorsorge?
- Wie gestaltet sich die Kostensituation bei fondsgebundenen Tarifen der Nürnberger?
- Welche bAV-Durchführungswege sind bei der Nürnberger am beliebtesten?
- Wie funktioniert das Ablaufmanagement zur Sicherung von Fondsguthaben?
- Welche Garantien bieten klassische Tarife der Nürnberger an?
Diese und weitere Fragestellungen werden individuell über unser Angebotsformular beantwortet. Eine persönliche Beratung schließt diese Fragen mit ein und gibt Ihnen maßgeschneiderte Vorschläge für Ihre Altersvorsorge. So erhalten Sie Angebote, die genau zu Ihrer Lebens- und beruflichen Situation passen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Nürnberger Beamten – Tipps
Die Nürnberger Lebensversicherung AG führt die Traditionsprodukte der ehemaligen Nürnberger Beamten Lebensversicherung im Bereich Altersvorsorge fort und bietet Ihnen eine breite Palette an Rentenversicherungen, die sich gezielt an unterschiedliche Bedürfnisse und Sicherheitsanforderungen anpassen.Im Rahmen der privaten Altersvorsorge stehen Ihnen bei der Nürnberger insbesondere folgende Tarife zur Verfügung:
- Klassische Rentenversicherung: Diese klassische Rentenversicherung garantiert Ihnen eine lebenslange Rente mit festen Garantien. Die Beiträge werden konventionell angelegt und verzinst, ergänzt durch wählbare Leistungsbestandteile wie Beitragsrückgewähr, Rentengarantiezeit oder gleichbleibende Todesfallleistungen. Eine erste Rentenzahlung ist frühestens ab 62 Jahren möglich. Zusätzliche Absicherungen gegen Berufsunfähigkeit (BUZ) oder Dienstunfähigkeit (DUZ) können integriert werden.
- Fondsgebundene Privatrente (Tarife NFX3200 und NFXP3200): Diese moderne Rentenversicherung verbindet Kapitalmarktchancen mit flexiblen Garantien von 0 bis 100 Prozent. Der Tarif NFXP3200 beinhaltet zusätzlich eine Pflegeoption, die bei Pflegebedürftigkeit erhöhte Rentenzahlungen gewährt. Die Renditechancen erhöhen sich durch eine Auswahl aus rund 60 Fonds, ETFs und aktiv gemanagten Anlagen mit bis zu zwölf Fondswechseln jährlich. Ein automatisches Ablaufmanagement schützt das Fondsguthaben zum Vertragsende. Ergänzend lassen sich u. a. Beitragsbefreiungen bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit, Dynamiken bis zu 5 Prozent sowie eine Dread-Disease-Versicherung abschließen.
Für steuerlich geförderte Altersvorsorge nach dem Rürup-Prinzip bietet die Nürnberger vielfältige Basisrenten-Tarife an:
- Klassische Basisrente: Sicher und mit garantierten Verzinsungen, auch mit der Möglichkeit, Überschüsse in Fonds zu investieren.
- Fondsgebundene Basisrente: Mit verschiedenen Garantiegraden und einem flexiblen Fondspaket, ebenso inklusive Ablaufmanagement und nachhaltigen Investmentmöglichkeiten. Die Tarife tragen z. B. die Bezeichnungen NFXP3308T und NFX3308T mit Variationen in den Garantien.
- DAX-Basisrente: Indexgebunden an die Entwicklung des Deutschen Aktienindex mit Beitrags- und Rentengarantie, einer lebenslangen Rente sowie Rentengarantiezeit.
Die Nürnberger Lebensversicherung AG ist außerdem im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) aktiv und bietet alle fünf gesetzlichen Durchführungswege mit spezialisierten Tarifen:
- Direktversicherungen, darunter der besonders positiv bewertete Tarif „Betriebsrente Invest Garant“ mit unterschiedlichen Sicherheitsprofilen (klassisch, indexgebunden, fondsgebunden)
- Pensionskasse und Pensionsfonds mit attraktiven steuerlichen Vorteilen
- Unterstützungskassen und Direktzusagen mit flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten
Für Personen, die zum Rentenbeginn sofort eine Rente beziehen möchten, steht die sofort beginnende Rentenversicherung bereit, die durch eine einmalige Einmalbeitragszahlung eine sofortige monatliche Rentenzahlung sicherstellt.
Besondere Leistungsmerkmale aller Altersvorsorgeprodukte der Nürnberger umfassen unter anderem:
- Hinterbliebenenabsicherung für Ehepartner, eingetragene Lebenspartner sowie kindergeldberechtigte Kinder
- Beitragsdynamik bis zu 5 Prozent jährlich als Inflationsschutz
- Rentengarantiezeiten, die eine Weiterzahlung der Rente auch nach dem Tod des Versicherten gewährleisten
- Kapitalwahlrecht bei Rentenbeginn zur Entnahme von Kapital anstelle der Rente
Durch die Integration der Produkte der ehemaligen Nürnberger Beamten Lebensversicherung in die Nürnberger Lebensversicherung AG profitieren Kunden von der langjährigen Erfahrung und Spezialisierung auf den öffentlichen Dienst sowie von der umfassenden Produkt- und Tarifvielfalt für Altersvorsorge und Rentenversicherung. Die hohe Flexibilität und umfassende Absicherung machen die Nürnberger zu einem zuverlässigen Partner für Ihre private und betriebliche Altersvorsorge.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge der Nürnberger Beamten Lebensversicherung
Welche Rentenversicherungen bietet die Nürnberger Beamten Lebensversicherung aktuell an?
Nach der Verschmelzung der Nürnberger Beamten Lebensversicherung mit der Nürnberger Lebensversicherung AG werden alle Altersvorsorgeprodukte unter dem Dach der Nürnberger Lebensversicherung vertrieben. Im Bereich der privaten Rentenversicherungen gibt es vor allem zwei Kernprodukte:
- Klassische Rentenversicherung: Hier erhalten Sie eine lebenslange Rente mit festen Garantieverzinsungen. Sie können Zusatzleistungen wie eine Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung nutzen sowie Wahlleistungen wie Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit einschließen.
- Fondsgebundene Privatrente (Tarife NFX3200 und NFXP3200): Diese Tarife bieten flexible Garantiegrade, eine große Fondsauswahl und eine Pflege-Option beim Tarif NFXP3200. Fondswechsel sind flexibel möglich und ein Ablaufmanagement schützt Ihr Guthaben gegen Ende der Laufzeit.
Für die betriebliche Altersvorsorge stehen mehrere Varianten und gesetzliche Durchführungswege zur Verfügung, darunter Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds. Auch eine sofort beginnende Rentenversicherung wird angeboten, die sich besonders für Personen kurz vor oder nach Rentenbeginn eignet.
Wie gestaltet sich die Kostenstruktur bei der fondsgebundenen Rentenversicherung der Nürnberger?
Die fondsgebundene Privatrente der Nürnberger zeichnet sich durch eine transparente Kostenstruktur aus, die sowohl Abschlusskosten als auch laufende Verwaltungskosten umfasst. Die wichtigsten Kostenpunkte sind:
- Abschluss- und Vertriebskosten: ca. 2,5 % der Beitragssumme
- Verwaltungskosten: etwa 1,75 % jährlich auf das Vertragguthaben
- Alpha-Kosten: 2,5 % der Bewertungssumme, verteilt auf 60 Monate
- Beta-Kosten: werden unmittelbar nach jeder Beitragszahlung dem Guthaben entnommen
- Gammakosten: 0,2 % jährlich auf das Fondsguthaben
Diese Kostenstruktur ermöglicht eine faire Abwägung zwischen Kosten und Leistungsumfang, gerade im Vergleich zu anderen fondsgebundenen Produkten am Markt.
Welche Zusatzleistungen können Sie bei der Nürnberger Rentenversicherung wählen?
Die Nürnberger Beamten Lebensversicherung bietet ein umfangreiches Angebot an Zusatzleistungen, die Ihren Altersvorsorgevertrag individuell besser absichern und an Ihre Bedürfnisse anpassen:
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) und Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung (DUZ): Schutz, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können.
- Beitragsbefreiung: Bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit werden die Beiträge bis zu einem Monatsbeitrag von 250 Euro übernommen, mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
- Dread Disease Versicherung: Absicherung gegen schwere Krankheiten mit Einmalzahlungen oder Rentenerhöhungen.
- Dynamikoption: Automatische jährliche Erhöhung der Beiträge, typischerweise bis 5 %, zum Schutz vor Inflation.
- Rentengarantiezeit: Die Rente wird für einen bestimmten Zeitraum auch nach Ihrem Tod an Hinterbliebene weitergezahlt.
Diese Leistungen unterstützen Sie dabei, Ihre Altersvorsorge optimal auf Ihre persönliche Situation abzustimmen.
Wie wird die betriebliche Altersvorsorge bei der Nürnberger gestaltet und welche Durchführungswege gibt es?
Die Nürnberger stellt für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) umfassende Lösungen bereit, die alle fünf gesetzlichen Durchführungswege abdecken. So finden Sie das passende Modell für Ihr Unternehmen oder Ihre berufliche Situation:
- Direktversicherung: Der häufigste Weg, bei dem der Arbeitgeber für seine Mitarbeiter eine Lebensversicherung abschließt. Beiträge können arbeitgeberfinanziert, über Entgeltumwandlung oder gemischt erfolgen. Steuer- und sozialversicherungsrechtliche Vorteile sind dabei möglich.
- Pensionskasse: Die Nürnberger Pensionskasse bietet seit 2003 ergänzende Möglichkeiten mit steuerlichen Vorteilen ähnlich wie bei der Direktversicherung.
- Pensionsfonds: Ermöglicht steuerfreie Auslagerung von Pensionsverpflichtungen und flexible Beitragsmodalitäten.
- Unterstützungskasse: Bilanzneutrale Lösungen mit sozialabgabenfreien Beiträgen und vergünstigten Konditionen bei Gruppenverträgen.
- Direktzusage/Pensionszusage: Der Arbeitgeber verpflichtet sich direkt zur Versorgungsleistung, die bilanziell abgesichert wird.
Zusätzlich können zu allen Durchführungswegen Zusatzabsicherungen wie Berufsunfähigkeitsschutz gewählt werden. Die Nürnberger bietet dabei klassische, Index- und fondsgebundene Varianten mit unterschiedlichen Garantielevels an.
Welche Rolle spielt die Nürnberger Beamten Lebensversicherung im Bereich der sicherheitsorientierten Altersvorsorge?
Die Nürnberger Beamten Lebensversicherung, nun im Verbund mit der Nürnberger Lebensversicherung AG, gilt seit über 140 Jahren als verlässlicher Anbieter für sicherheitsorientierte Altersvorsorge, besonders für Beamte und den öffentlichen Dienst.
Im Bereich der klassischen Rentenversicherung bietet die Gesellschaft Produkte mit festen Garantieverzinsungen und stabilen Leistungskomponenten. Diese sind bei sicherheitsbewussten Kunden sehr gefragt, weil:
- Sie eine lebenslange garantierte Rente gewährleisten.
- Garantiebausteine wie Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeiten zusätzlich für Planungssicherheit sorgen.
- Überschüsse zum Teil in Fonds angelegt werden können, wodurch Chancen auf Mehrertrag entstehen, ohne die Garantie zu gefährden.
Darüber hinaus bringt die Nürnberger ihre Erfahrung in der Verschmelzung und dem fortlaufenden Produktmanagement ein, um Verwaltungskosten zu reduzieren und so die Wettbewerbsfähigkeit klassischer Rentenversicherungen weiter zu erhöhen. Damit bleibt die Nürnberger ein starker Partner für alle, die auf eine nachhaltige und sichere Altersvorsorge setzen.