Saarland Altersvorsorge | Leistungen und Tarife 2025
Altersvorsorge Saarland – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche flexiblen Möglichkeiten bietet die private Rentenversicherung der SAARLAND Versicherungen für eine lebenslange Altersvorsorge?
- Wie profitieren Sie von nachhaltigen Investmentoptionen bei der Rentenversicherung der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG?
- Welche steuerlichen Vorteile bringt die Basisrente (Rürup-Rente) der SAARLAND Versicherungen im Rahmen Ihrer Altersvorsorge?
- Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge (bAV) mit der FirmenRente und welche Zuschüsse sind möglich?
- Wann sind Einmalzahlungs- und Sofortrentenprodukte sinnvoll für Ihre private Rentenversicherung und Altersvorsorge?
Die SAARLAND Versicherungen – Regional verwurzelt mit starker Altersvorsorge
Die SAARLAND Versicherungen sind ein bedeutender regionaler Versicherer mit Sitz in Saarbrücken, der seit 1951 besteht. Als Teil des Konzerns der Versicherungskammer Bayern (VKB), dem größten öffentlichen Versicherer Deutschlands, verbinden sie regionale Nähe mit der Finanzkraft eines Großkonzerns. Hauptsächlich im Saarland aktiv, bieten sie Versicherungen für Privatkunden, Unternehmen und öffentliche Einrichtungen. Die enge Kooperation mit der Sparkassen-Finanzgruppe in der Region sorgt für einen starken Vertrieb vor Ort.
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Gründung | 1951 |
| Firmensitz | Saarbrücken |
| Unternehmensform | Teil des Versicherungskammer Bayern Konzerns (öffentlicher Versicherer) |
| Regionale Ausrichtung | Schwerpunkt Saarland und angrenzende Regionen |
| Zielgruppen | Privatkunden, Unternehmen, öffentliche Einrichtungen |
| Vertrieb | Eigenvertrieb, Sparkassen-Finanzgruppe regionale Präsenz |
| Produktsparten | Schaden- und Unfallversicherung, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geldanlage |
| Größe im Bundesvergleich | Mittelgroßer regionaler Versicherer mit starker Lokalkompetenz |
| Anzahl Versicherte | Mehrere hunderttausend Kunden im Saarland und Umfeld |
| Finanzkennzahlen (VKB Gruppe) | Konzerneigenes Kapital: Mehrere Milliarden Euro – stabil und solide |
Welche Besonderheiten bietet die Altersvorsorge der SAARLAND Versicherungen?
Die Altersvorsorge der SAARLAND Versicherungen stützt sich auf die produktive Kombination von regionalem Service und den kapitalstarken Lebensversicherungsprodukten der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG. Die verschiedenen Rentenversicherungs-Tarife verbinden flexible Anlagen mit Sicherheitsbausteinen und Fördermöglichkeiten. Von der privaten Rentenversicherung über staatlich geförderte Lösungen bis zu sofortigen Rentenzahlungen stehen vielfältige Varianten bereit.
Private Rentenversicherung PrivatRente FlexInvest – Chancenorientierte Anlage mit Fondsbeteiligung
Die fondsgebundene PrivatRente FlexInvest ermöglicht eine Kapitalbildung mit hoher Flexibilität. Sie kombiniert die investive Chance am Kapitalmarkt mit garantierten Absicherungen. Kunden wählen zwischen Einzel-Fonds oder gemanagten Portfolios der Versicherungskammer (z.B. ROK Zukunft, ROK Chance).
Besonderheiten sind die Todesfallleistung während der Ansparphase, bei der eingezahlte Beiträge an die Hinterbliebenen zurückgehen, sowie nachhaltige Anlagemöglichkeiten mit PrivatRente NachhaltigkeitInvest. So wird auch ökologischen und sozialen Kriterien Rechnung getragen, was immer mehr Kunden wichtig ist.
JuniorRente – Frühzeitige Vorsorge für Kinder und Enkel mit Kapitalmarktchancen
Die JuniorRente bietet Kindern und Enkeln eine langfristige Vorsorge mit lebenslang garantierter Rente. Varianten wie JuniorRente FlexInvest (100 % Investment) oder JuniorRente FlexVario mit Teilertragssicherung schützen vor Börsenturbulenzen. Auch eine nachhaltige Variante ist erhältlich.
Diese Tarife nutzen die lange Laufzeit für hohe Renditechancen und garantieren trotzdem Sicherheit durch Konzepte wie Teilschutz vor Verlustrisiken.
PrivatRente WachstumGarant (Basic) – Sicherheit trifft Indexbeteiligung
Der hybride Tarif kombiniert eine garantierte Rente bei Rentenbeginn mit Indexbeteiligungen. Die Kapitalanlage erfolgt indexorientiert (IOK2) und beteiligt an den Wertentwicklungen dividendenstarker Unternehmen. Ein Lock-in-Mechanismus sichert jährlich einen Teil der erzielten Gewinne unwiderruflich, was Verluste im Nachgang ausschließt.
Welche staatlich geförderten Möglichkeiten beinhaltet die SAARLAND Altersvorsorge?
Steuerliche Vorteile sind für viele Kunden bei der Altersvorsorge zentral. Die SAARLAND Versicherungen bieten deshalb neben der privaten Lösung die Basisrente (Rürup-Rente) und die bAV (betriebliche Altersvorsorge). Die Förderung erfolgt über die Anbindung an die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG.
BasisRente – Steuerliche Entlastung und Sicherheit fürs Alter
Bei der BasisRente können die Beiträge bis zu einem Höchstbetrag steuerlich voll geltend gemacht werden (z.B. 29.344 € für Alleinstehende in 2025). Die Auszahlung erfolgt ausschliesslich als lebenslange monatliche Rente, Kapitalauszahlung ist nicht erlaubt. Das angesparte Vermögen ist zudem vor Pfändung und Insolvenz besonders geschützt.
Zusätzliche Hinterbliebenenrenten können mit speziellen Vereinbarungen abgesichert werden. Die Wahl der Anlagestrategie lässt individuelle Nachhaltigkeitspräferenzen zu.
FirmenRente als Direktversicherung in der bAV – Sozial- und steuerfreie Beiträge nutzen
Die betriebliche Altersvorsorge der SAARLAND Versicherungen läuft in der Regel über die Direktversicherung. Beiträge sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der GRV sozialabgaben- und steuerfrei, der Arbeitgeber ist verpflichtet, 15 % Mindestzuschuss zu leisten. Der Vertrag ist flexibel übertragbar bei Arbeitgeberwechsel und ermöglicht die Auszahlung als lebenslange Rente oder teilweise Kapitalauszahlung.
Wie sehen die Einmalzahlungs- und Sofortrenten der SAARLAND Versicherungen aus?
Für Kund:innen mit vorhandenem Kapital bieten die SAARLAND Versicherungen SofortRenten und flexible Kapitalanlagen an, die sofort oder zeitnah eine lebenslange Rente auszahlen.
SofortRente und SofortRente Invest – garantierte Rente mit Kapitalmarktchance
Die SofortRente bietet eine garantierte lebenslange Rente ab Einmalzahlung. Die Variante SofortRente Invest ergänzt dies um eine Kapitalmarktbeteiligung, die mögliche Zusatzrenditen bringt. Dabei ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig, was steuerliche Vorteile liefert.
PrivatTresor – Flexible Anlage mit Entnahmemöglichkeiten
Der PrivatTresor ist eine mittelfristige Kapitalanlage mit verschiedenen Risiko- und Renditeprofilen, inklusive nachhaltiger Varianten. Teilkapitalentnahmen sind jederzeit möglich, die Freigabe der gesamten garantierten Leistung ab Jahr 7 bietet zusätzliche Flexibilität.
Welche Risikoabsicherung ergänzt die Altersvorsorge der SAARLAND Versicherungen?
Bei der Todesfallabsicherung greifen die SAARLAND Versicherungen auf die Risiko-Lebensversicherung (z.B. SI Risikolebensversicherung) der VKB Gruppe zurück. Diese zahlt eine vertraglich vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus und sichert so finanzielle Verpflichtungen und Angehörige ab.
Zusatzbausteine wie die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) können mit angeboten werden. Die BU sichert eine Rente bei Berufsunfähigkeit inklusive Beitragsfreistellung und Verzicht auf abstrakte Verweisung. Die Möglichkeit, die Rente bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, stellt eine flexible Absicherung dar.
| Altersvorsorge Tarif | Tarifbeschreibung | Besondere Eigenschaften | Preisgestaltung (Beispiel) |
|---|---|---|---|
| PrivatRente FlexInvest | Fondsgebundene private Rentenversicherung | Individuelle Fondswahl, Todesfallleistung, nachhaltige Anlagestrategien | Beitrag variabel, z.B. ab 50 €/Monat, fondsabhängig |
| JuniorRente FlexInvest / FlexVario | Kapitalmarktbasierte Kinder-Altersvorsorge | Garantierte Rente, Teilschutz gegen Verluste, nachhaltige Variante | Ab 25 €/Monat |
| PrivatRente WachstumGarant | Hybride Rentenversicherung mit Indexbeteiligung | Garantierter Rentenfaktor, Lock-in von Gewinnen | Ab 100 €/Monat |
| BasisRente (Rürup) | Steuerlich geförderte Basisrente | Hohe Steuerförderung, lebenslange Rente, Kapital nicht verfügbar | Individuell, mind. 600 €/Jahr |
| FirmenRente (bAV Direktversicherung) | Betriebliche Altersvorsorge über Entgeltumwandlung | Steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge, Arbeitgeberzuschuss | Variabel je nach Gehalt |
| SofortRente / SofortRente Invest | Einmalbeitrag mit sofortiger Rentenzahlung | Garantierte lebenslange Rente, Kapitalmarktfaktor (Invest) | Ab ca. 10.000 € Einmalbeitrag |
| PrivatTresor | Mittelfristige kapitalgebundene Anlage mit Entnahmemöglichkeit | Mehrere Chanceprofile, flexible Entnahmen | Ab 5.000 € Einmalanlage |
- Wie unterscheiden sich die fondsgebundene PrivatRente FlexInvest und die hybride PrivatRente WachstumGarant?
- Welche nachhaltigen Investmentstrategien bietet die SAARLAND Altersvorsorge?
- Wie profitieren Arbeitnehmer von der betrieblichen Altersvorsorge der SAARLAND Versicherungen?
- Welche steuerlichen Vorteile bietet die Basisrente (Rürup-Rente) im Alter?
- Wie flexibel sind die Sofortrenten und PrivatTresor bei Bedarf an Kapitalverfügbarkeit?
- Welche Zusatzabsicherungen zur Risikolebensversicherung stehen bei der SAARLAND Versicherung zur Verfügung?
- Wie funktioniert die Teilsicherung von Erträgen bei der indexgebundenen PrivatRente?
Antworten auf zentrale Fragen zur SAARLAND Altersvorsorge – Wie erhalten Sie passende Angebote?
Die vielfältigen Altersvorsorge-Möglichkeiten der SAARLAND Versicherungen sind auf unterschiedliche Lebenssituationen und Bedürfnisse zugeschnitten. Ob Sie eine fondsgebundene Rentenversicherung, staatlich geförderte Basisrente oder betriebliche Altersvorsorge suchen – die Tarife bieten für viele Situationen eine passende Lösung.
Möchten Sie wissen, welcher Tarif der Rentenversicherung für Sie passt? Oder wie die Preise und Laufzeiten im Detail aussehen? Gerne können Sie über unser Angebotsformular unverbindlich Vergleichsangebote anfragen. Auch eine individuelle Beratung klärt Ihre persönlichen Fragen und findet das für Sie optimale Vorsorgekonzept. So lassen sich gezielt Leistungen, Risiken und finanzielle Gestaltungsmöglichkeiten zusammenstellen, die Ihren Wünschen entsprechen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Saarland – Tipps
Die SAARLAND Versicherungen bieten im Bereich der Altersvorsorge ein vielfältiges und leistungsstarkes Tarifportfolio, das speziell auf die Bedürfnisse der Kunden in der Region Saarland zugeschnitten ist. Als Teil des Versicherungskammer Bayern Konzerns greifen die SAARLAND Versicherungen auf moderne und kapitalstarke Rentenversicherungslösungen der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG zurück.1. Private Rentenversicherung (Schicht 3)
- PrivatRente FlexInvest: Diese fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert Flexibilität mit den Chancen des Kapitalmarkts. Sie erlaubt die Wahl zwischen individuellen Fonds und gemanagten Portfolios, inklusive nachhaltig ausgerichteter Investments unter dem Tarif NachhaltigkeitInvest. Die Todesfallleistung sorgt dafür, dass Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall die eingezahlten Beiträge erhalten.
- JuniorRente: Speziell für die finanzielle Zukunft von Kindern und Enkeln entwickelt, bietet die JuniorRente Varianten mit hohen Renditechancen und nachhaltiger Investment-Ausrichtung. Wahlweise können Sie zwischen FlexInvest, FlexVario mit Teilschutz vor Börsenschwankungen und NachhaltigkeitInvest wählen. Die lebenslang garantierte Rente sichert eine solide Absicherung für den Nachwuchs.
- PrivatRente WachstumGarant (Basic): Diese hybride Rentenversicherung verbindet Sicherheit mit Kapitalmarktbeteiligung. Durch eine garantierte Leistung zum Rentenbeginn und einen lock-in-Mechanismus für Indexgewinne profitieren Sie von stabilen Erträgen und einem langfristigen Wachstumspotenzial.
2. Staatlich geförderte Altersvorsorge (Schicht 1 und 2)
- BasisRente (Rürup-Rente): Die BasisRente der SAARLAND Versicherungen unterstützt eine steuerlich geförderte Vorsorge mit hoher Sicherheit. Das Kapital ist vor Pfändung und Insolvenz geschützt, die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente. Individuelle Anlagestrategien ermöglichen nachhaltige Investments nach Ihren Wünschen.
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV) – FirmenRente: Über die Direktversicherung als bAV lassen sich steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge in die Altersvorsorge investieren. Zusätzlich profitieren Sie von einem gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss sowie der Möglichkeit, den Vertrag bei Arbeitgeberwechsel mitzunehmen. Bei Renteneintritt stehen eine lebenslange Rente oder eine Teil-Kapitalauszahlung zur Auswahl.
3. Einmalzahlungs- und Sofortrentenprodukte
- SofortRente und SofortRente Invest: Diese Produkte richten sich an Kunden, die sofortige Rentenzahlungen wünschen. Die SofortRente garantiert eine lebenslange Rente, während die SofortRente Invest zusätzlich an Kapitalmarktgewinnen partizipiert und so höhere Rentenzahlungen ermöglicht.
- PrivatTresor: Mit flexiblen Laufzeiten und verschiedenen Anlagestrategien inklusive nachhaltiger Varianten bietet dieser Tarif mittel- bis langfristig gestaffelte Kapitalanlagen mit der Möglichkeit von Teilentnahmen ab dem 7. Jahr.
Die Altersvorsorge- und Rentenversicherungstarife der SAARLAND Versicherungen zeichnen sich durch regionalen Kundennutzen, moderne Kapitalanlagekonzepte und nachhaltige Ausrichtungen aus. Dadurch ist eine individuelle und zukunftssichere Planung der Altersvorsorge möglich, abgestimmt auf persönliche Bedürfnisse und die Nähe zur saarländischen Region.
Nutzen Sie die Stärke und Verlässlichkeit der SAARLAND Versicherungen als regionalem Partner für Ihre finanzielle Sicherheit im Alter.
FAQ zur Altersvorsorge bei den SAARLAND Versicherungen
Welche Arten der Altersvorsorge bieten die SAARLAND Versicherungen an?
Die SAARLAND Versicherungen bieten eine breite Palette an Altersvorsorgeprodukten, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind. Besonders hervorzuheben ist die Zusammenarbeit mit der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG, wodurch der Kunde von modernen und finanziell starken Tarifen profitiert. Im Detail gehören dazu:
- Private Rentenversicherung mit verschiedenen Anlageformen, darunter fondsgebundene Modelle (z.B. PrivatRente FlexInvest) und hybride Tarife mit garantierter Leistung (z.B. PrivatRente WachstumGarant).
- Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte wie die Basisrente (Rürup-Rente) und die betriebliche Altersvorsorge (bAV) als Direktversicherung (FirmenRente).
- Einmalzahlungs- und Sofortrentenprodukte, beispielsweise SofortRente und SofortRente Invest, die direkt ab Beitragszahlung eine lebenslange Rente garantieren.
- Flexible Vorsorge für Kinder mit der JuniorRente, die sowohl rein investmentorientierte als auch nachhaltige Varianten umfasst.
So können Sie Ihr Altersvorsorgekonzept passgenau gestalten und sowohl Sicherheit als auch Renditechancen nutzen.
Wie flexibel sind die Rentenversicherungen der SAARLAND Versicherungen gestaltet?
Flexibilität ist ein zentrales Merkmal der Altersvorsorge bei den SAARLAND Versicherungen. Insbesondere die fondsgebundenen Rentenversicherungen ermöglichen eine individuelle Anpassung der Kapitalanlage. Sie können zwischen verschiedenen Einzelfonds wählen oder auf gemanagte Portfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen zurückgreifen. Zudem:
- Bietet die JuniorRente mehrere Varianten zur Kombination von Sicherheit und Chance, etwa mit Teilsicherung gegen Kursverluste.
- In der privaten Rentenversicherung können Anlagestrategien im Zeitverlauf verändert werden, was auf veränderte Marktbedingungen oder Lebensumstände Rücksicht nimmt.
- Bei Einmalzahler-Tarifen wie dem PrivatTresor sind flexible Teilkapitalentnahmen nach einer Mindestlaufzeit möglich.
Damit gestatten die SAARLAND Versicherungen Ihnen, die Altersvorsorge an Ihre persönliche Lebensphase und Risikobereitschaft anzupassen.
Welche Besonderheiten bietet die Basisrente (Rürup-Rente) der SAARLAND Versicherungen?
Die Basisrente der SAARLAND Versicherungen, auch bekannt unter dem Namen BasisRente, richtet sich vor allem an Selbstständige und gutverdienende Angestellte, die steuerliche Vorteile nutzen möchten. Die wichtigsten Merkmale sind:
- Beiträge sind seit 2023 vollständig bis zu einem definierten Höchstbetrag steuerlich absetzbar (z. B. 29.344 € für Alleinstehende im Jahr 2025).
- Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange monatliche Rente, Kapitalauszahlungen sind ausgeschlossen, um die Rentensicherheit zu garantieren.
- Das angesparte Kapital ist vor Pfändung und Insolvenz geschützt, was zusätzliche Sicherheit bietet.
- Die Anlagestrategie kann individuell gewählt werden, auch nachhaltige Fonds mit ökologischen und sozialen Kriterien sind möglich.
- Option zur Hinterbliebenenabsicherung durch spezielle Zusatzvereinbarungen.
Daher eignet sich die Basisrente der SAARLAND Versicherungen als eine solide und steuerlich attraktive Lösung für die langfristige Altersvorsorge.
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bei den SAARLAND Versicherungen?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) wird bei den SAARLAND Versicherungen typischerweise als Direktversicherung im Rahmen der FirmenRente angeboten und über die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG abgewickelt. Wesentliche Merkmale sind:
- Beiträge sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung sozialabgaben- und steuerfrei.
- Der Arbeitgeber ist verpflichtet, mindestens 15 % Zuschuss zu zahlen, falls die Finanzierung über Entgeltumwandlung erfolgt.
- Bei einem Arbeitgeberwechsel kann der Vertrag mitgenommen und somit die Altersvorsorge dauerhaft gesichert werden.
- Zum Rentenbeginn haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung oder einer Teilkapitalauszahlung.
Das macht die bAV bei den SAARLAND Versicherungen zu einer attraktiven Ergänzung der privaten Altersvorsorge mit zusätzlichen steuerlichen und sozialen Vorteilen.
Welche nachhaltigen Rentenversicherungen bietet die SAARLAND Versicherungen an?
Nachhaltigkeit spielt bei den SAARLAND Versicherungen eine zunehmend wichtige Rolle im Bereich der Altersvorsorge. Mehrere Rentenversicherungen sind speziell auf ökologische und soziale Kriterien ausgerichtet:
- Der Tarif PrivatRente NachhaltigkeitInvest investiert in Fonds, die strenge Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) beachten.
- Auch die JuniorRente NachhaltigkeitInvest richtet sich an Familien, die frühzeitig auf nachhaltige Vermögensbildung für ihre Kinder setzen möchten.
- Im PrivatTresor NachhaltigkeitInvest stehen verschiedene Anlagestrategien zur Auswahl, die nachhaltige Investments fokussieren.
Diese nachhaltigen Tarife bieten Ihnen die Möglichkeit, für Ihren Ruhestand vorzusorgen und gleichzeitig eine verantwortungsbewusste Kapitalanlage zu unterstützen.