Sparkassen Versicherung Altersvorsorge | Leistungen und Tarife 2025
Altersvorsorge Sparkassen Versicherung – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Vorteile bietet die klassische Rentenversicherung der Sparkassen Versicherung für Ihre Altersvorsorge?
- Wie flexibel sind Beiträge und Auszahlungen bei der fondsgebundenen VermögensPolice Invest?
- Wie sorgt die indexgebundene Rentenversicherung IndexGarant für Sicherheit und Renditechancen?
- Welche staatlichen Förderungen sind bei der Riester-Rente der Sparkassen Versicherung möglich?
- Wie unterstützt die Sparkassen Versicherung die betriebliche Altersvorsorge mit Direktversicherung und Unterstützungskasse?
Die Sparkassen Versicherung als zuverlässiger Partner für Ihre Altersvorsorge in Deutschland
Die Sparkassen Versicherung gehört zu den traditionsreichsten und größten deutschen Versicherungsgesellschaften mit Hauptsitz in Stuttgart. Seit der Gründung im Jahr 1827 hat sich das Unternehmen durch kontinuierliche Weiterentwicklung und enge Vernetzung mit der Sparkassen-Finanzgruppe fest im Versicherungsmarkt etabliert. Mit über 5.000 Mitarbeitern und mehr als 6 Millionen Kunden ist die Sparkassen Versicherung ein bundesweit bedeutender Akteur, der seine Produkte vor allem in Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teilen von Rheinland-Pfalz über die Sparkassen-Filialen vertreibt. Das Unternehmen bietet ein umfassendes Portfolio an Versicherungsprodukten, neben klassischen Lebensversicherungen auch spezialisierte Rentenversicherungen – perfekt auf private und betriebliche Vorsorge zugeschnitten.
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Unternehmenshauptsitz | Stuttgart |
| Gründungsjahr | 1827 |
| Rechtsform | SV SparkassenVersicherung Holding AG (Dachgesellschaft) |
| Operative Gesellschaften | SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG, SV SparkassenVersicherung Gebäudeversicherung AG |
| Beschäftigtenzahl | über 5.000 |
| Kundenzahl | mehr als 6 Millionen |
| Vertriebsweg | Exklusiv über die Sparkassen vor Ort |
| Regionale Präsenz | Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen, Teile von Rheinland-Pfalz |
| Kapitalanlagen | über 27 Milliarden Euro |
| Lebensversicherungs-Auszahlungen 2024 | ca. 1,9 Milliarden Euro |
| Typische Zielgruppen | Privatkunden, Familien, Selbstständige, Unternehmen |
| Produktpalette | Lebens-, Renten-, Sach-, Kfz-, Haftpflicht-, Unfall- und Rechtsschutzversicherungen |
Wie überzeugt die Sparkassen Versicherung mit ihrem Angebot zur privaten Altersvorsorge?
Die Altersvorsorge bei der Sparkassen Versicherung bietet verschiedene Tarife, die unterschiedliche Anlageformen und Garantien umfassen – von klassischer Sicherheit bis zu chancenreichen Fondsanlagen. Besonders neben der Rentenversicherung überzeugen die flexiblen Vertragsgestaltungen und umfangreichen Zusatzleistungen. Die Vertriebsexklusivität über die Sparkassen sichert eine regionale Betreuung und persönliche Beratung.
Welche Leistungen bietet die klassische private Rentenversicherung der Sparkassen Versicherung?
Die klassische private Rentenversicherung ist auf solide Kapitalbildung mit garantierter Rente und Zinsgarantie ausgelegt. Ab einem Mindestbeitrag von 30 Euro monatlich sparen Sie für eine lebenslange Rente inklusive Überschussbeteiligung. Eine nennenswerte Zusatzleistung ist der Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, die bei Berufsunfähigkeit die Beiträge aussetzt und eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt. Die Möglichkeit ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen (außer bei Zusatzversicherung) macht den Einstieg niedrigschwellig. Flexibel sind Beitragsdynamik, Zuzahlungen und Beitragspausen, wodurch der Vertrag an veränderte Lebenssituationen angepasst werden kann.
Warum lohnt sich die fondsgebundene VermögensPolice Invest als Altersvorsorge?
Die VermögensPolice Invest verbindet Rentenversicherung mit Investmentfonds und ermöglicht dadurch bessere Renditechancen. Bei einem Mindestbeitrag ab 15 Euro monatlich steht eine Auswahl von 78 Fonds zur Verfügung – von ETFs über aktiv gemanagte Fonds bis hin zu nachhaltigen Produkten und einem Multi-Asset-Fonds mit Trendfolgemodell. Besonders hervorzuheben ist die kostenlose Möglichkeit von bis zu 12 Fondswechseln pro Jahr und der Verzicht auf Ausgabeaufschläge. Die flexible Gestaltung der Ansparphase mit Zuzahlungen, Dynamisierung und Pausen erlaubt individuelle Anpassungen. Für die Auszahlungsphase stehen lebenslange Rentenzahlungen, Kapitalauszahlung oder Teilverrentung zur Wahl. Steuerlich attraktiv sind die steuerfreien Erträge während der Laufzeit und günstige Besteuerung bei Kapitalauszahlung.
Welche Vorteile bietet die indexgebundene IndexGarant Rentenversicherung?
Der IndexGarant kombiniert Sicherheit mit Renditechancen durch eine Beitragsgarantie und eine Geld-zurück-Garantie. Optionen für fünf verschiedene Indizes, darunter auch klimabezogene Indizes, helfen bei der Auswahl. Die jährliche Überschussbeteiligung orientiert sich an der Entwicklung des gewählten Index, negative Kursentwicklungen führen nicht zu Verlusten. Für die Beitragszahlung stehen vielfältige Intervalle und Möglichkeiten zu Zuzahlungen sowie Entnahmen bereit. Auch hier ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung vorgesehen. Im Todesfall vor Rentenbeginn erhalten Hinterbliebene das Deckungskapital, bei Tod nach Rentenbeginn attraktive Kapitalabfindungen.
Was zeichnet die betriebliche Altersvorsorge der Sparkassen Versicherung aus?
Wer als Arbeitgeber oder Arbeitnehmer die betriebliche Altersvorsorge (bAV) nutzen möchte, findet bei der Sparkassen Versicherung ein differenziertes, steuerlich gefördertes Angebot mit klassischen und indexgebundenen Lösungen. Verschiedene Durchführungswege ermöglichen umfassenden Schutz und Flexibilität.
Welche Varianten gibt es bei der Direktversicherung der Sparkassen Versicherung?
Die SV Direktversicherung ist der bewährte Klassiker in der bAV, steuer- und sozialversicherungsbegünstigt bis zu bestimmten Beitragsgrenzen. Sie kann klassisch mit garantierter Verzinsung oder indexgebunden (IndexGarant) gewählt werden. Der Arbeitgeber zahlt Beiträge, es besteht die Pflicht zu mindestens 15 % Zuschuss. Auszahlungen erfolgen meist als lebenslange Rente, mit der Möglichkeit zu Kapitalauszahlung oder Teilkapitalauszahlung. Die Direktversicherung ist portabel bei Arbeitgeberwechsel und kann mit Berufsunfähigkeitsabsicherung kombiniert werden.
Wie funktioniert die Unterstützungskasse bei der Sparkassen Versicherung?
Die Unterstützungskasse ist ein steuerlich besonders attraktiver Durchführungsweg, bei dem die Leistungen während der Ansparphase fast unbegrenzt steuerfrei bleiben. Die SV SparkassenVersicherung garantiert die Leistungen über Rückdeckungsversicherungen. Auch hier gibt es klassische und IndexGarant-Varianten. Die Auszahlung erfolgt ab 62 Jahren als lebenslange Rente oder als Einmalzahlung.
Welche Besonderheiten bietet das Produktportfolio für die Generationen- und Kindervorsorge?
Mit dem GenerationenPlan Invest ermöglicht die Sparkassen Versicherung die fondsgebundene, lebenslange Kapitalversicherung zur optimierten Vermögensübertragung. Besonders praktisch ist die steuerfreie Auszahlung im Todesfall und die flexible Begünstigtenwahl, ideal für Erbschaftsplanung abseits der gesetzlichen Erbfolge. Außerdem bietet die VermögensPolice Invest eine speziell auf Kindervorsorge zugeschnittene Variante ab 15 Euro monatlich mit Vertragsübertragung bei Volljährigkeit.
Wie sichern Nachhaltigkeit und Servicequalität Ihre Altersvorsorge bei der Sparkassen Versicherung?
Die Sparkassen Versicherung setzt bei Kapitalanlage und Überschussbeteiligung auf Nachhaltigkeit und solide Absicherung. Über 27 Milliarden Euro Kapitalanlage werden überwiegend sicher und nachhaltig investiert, was seit 2023 auch in der Gesamtverzinsung für Kunden messbar ist. Die jährliche Anpassung der Überschussbeteiligung berücksichtigt Marktentwicklungen frühzeitig. Digitale Services, wie die Online-Rentenübersicht, fassen Ansprüche aus gesetzlicher, betrieb- und privater Altersvorsorge übersichtlich zusammen. Vertragsänderungen bei Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt sind unkompliziert möglich.
- Welche Altersvorsorge-Tarife der Sparkassen Versicherung bieten eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit?
- Inwiefern ermöglichen die Fondswechsel bei der VermögensPolice Invest eine flexible Anpassung der Anlagestrategie?
- Wie funktioniert die Beitragsdynamik bei der klassischen Rentenversicherung der Sparkassen Versicherung?
- Welche steuerlichen Vorteile bieten die Rürup-Rente und Riester-Rente der Sparkassen Versicherung im Vergleich?
- Wie kann die Direktversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel mitgenommen werden?
- Welche nachhaltigen Fonds stehen bei der Sparkassen Versicherung für die fondsgebundene Altersvorsorge zur Verfügung?
- Was sind die Besonderheiten bei der Auszahlung der IndexGarant Rentenversicherung?
- Wie unterstützt die Sparkassen Versicherung Eltern bei der finanziellen Vorsorge für ihre Kinder?
Diese und weitere Fragen zur Altersvorsorge und Rentenversicherung stehen Ihnen offen. Angebote unterschiedlicher Tarife und maßgeschneiderte Beratung erhalten Sie unkompliziert über unser Angebotsformular. Eine persönliche Beratung hilft, die passende Absicherung entsprechend Ihrer individuellen Lebenssituation zu finden und die optimale Kombination aus Sicherheit und Rendite zu wählen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Sparkassen Versicherung – Tipps
Die Sparkassen Versicherung bietet Ihnen ein umfassendes Portfolio an Tarifen zur privaten und betrieblichen Altersvorsorge, das sich durch Sicherheit, Flexibilität und attraktive Renditechancen auszeichnet. Als etablierter deutscher Versicherungskonzern mit über 6 Millionen Kunden profitieren Sie von maßgeschneiderten Lösungen, die direkt über die Sparkassen vor Ort verfügbar sind.Bei der privaten Altersvorsorge stehen verschiedene Rentenversicherungstarife zur Auswahl:
- Private Rentenversicherung: Klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente, Zinsen auf Sparanteile und Überschussbeteiligung. Flexible Beitragsgestaltung mit Dynamisierung, Zuzahlungen und Beitragspausen. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist optional einschließbar.
- VermögensPolice Invest: Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie mit einer breiten Fondspalette (78 Fonds, darunter ETFs und nachhaltige Fonds). Flexible Ansparphase mit Zuzahlungen und Beitragspausen sowie vielfältige Auszahlungsvarianten, inklusive lebenslanger garantierter Rente, Kapitalauszahlung oder Teilverrentung.
- IndexGarant: Indexgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie und gesicherter Überschussbeteiligung. Jährliche Wahl zwischen Indexbeteiligung und klassischer Verzinsung, flexible Beitragszahlung und Rentenbeginn sowie optionaler Berufsunfähigkeitsschutz.
- GenerationenPlan Invest: Fondsgebundene Kapitalversicherung zur Vermögensübertragung für die nächste Generation, mit steuerlichen Vorteilen und flexibler Fondsauswahl. Einmalbeitragprodukt ohne Gesundheitsprüfung.
- Rürup-Rente (Basisrente): Klassische und indexgebundene Varianten für Selbstständige und Freiberufler mit steuerlicher Förderung, flexibler Beitragszahlung und lebenslanger monatlicher Rentenzahlung.
- Riester-Rente: Staatlich geförderte Rentenversicherung mit Grund- und Kinderzulagen sowie steuerlichen Vorteilen. Ein praktischer Riester-Rechner hilft bei der individuellen Beitragsplanung.
- Sofortrente: Klassische Sofortrenten mit Einmalzahlung und sofortiger lebenslanger Rentenzahlung. Varianten mit Kapitalmarktbeteiligung (SofortRente Invest) und Hinterbliebenenabsicherung (SofortRentePlus) sind verfügbar.
Im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge bietet die Sparkassen Versicherung verschiedene Modelle:
- Direktversicherung: Klassische und indexgebundene Durchführungswege mit steuer- und sozialabgabenfreien Beiträgen bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Flexibler Rentenbeginn, Kapitalauszahlung oder Rentenzahlung möglich. Berufsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenschutz sind einschließbar.
- Unterstützungskasse: Steuerlich vorteilhafte Lösung mit garantierten Leistungen durch Rückdeckungsversicherung, klassisch oder indexgebunden. Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapital ab 62 Jahren.
- Pensionskasse: Ähnliche steuerliche Vorteile wie bei der Direktversicherung, geeignet für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.
- Pensionsfonds: Spezialisierte Lösung zur Auslagerung von Direktzusagen, mit Kapitalanlage in Zusammenarbeit mit der LBBW Asset Management.
Für besonders flexible und sichere betriebliche Altersvorsorgeprodukte finden Sie bei der Sparkassen Versicherung unter anderem die PensionsRente Sicherheit mit garantierten Rentenzahlungen und Überschusschancen sowie die PensionsRente Invest mit Fondsanteilen.
Die Sparkassen Versicherung verbindet bei allen Produkten Sicherheit durch qualitativ hochwertige Kapitalanlagen mit nachhaltigen Investments und berücksichtigt die strengen Auflagen der BaFin. Die Ausgestaltung der Altersvorsorge- und Rentenversicherungstarife ist an Ihre individuellen Lebenssituationen anpassbar, mit digitaler Verwaltung und umfassenden Zusatzleistungen wie Berufsunfähigkeitsschutz, Hinterbliebenenabsicherung und Dynamisierung.
Mit der Sparkassen Versicherung steht Ihnen ein erfahrener Partner zur Seite, der über jahrhundertelange Tradition und eine starke regionale Verankerung verfügt – ideal für eine vertrauensvolle und transparente Altersvorsorgeplanung.
FAQ zur Altersvorsorge bei der Sparkassen Versicherung
Welche Rentenversicherungstarife bietet die Sparkassen Versicherung an?
Die Sparkassen Versicherung stellt Ihnen verschiedene Rentenversicherungstarife zur Wahl, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dazu gehören:
- Die klassische private Rentenversicherung: Garantierte Rente mit Zinsen auf Sparanteile plus Überschussbeteiligung. Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist optional erhältlich.
- Die fondsgebundene VermögensPolice Invest: Kombiniert Rentenversicherung mit Fondssparplan und bietet attraktive Renditechancen ohne Beitragsgarantie.
- Der IndexGarant: Eine indexgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie und Gewinnbeteiligung an ausgewählten Indizes.
- Die Rürup-Rente (Basisrente): Klassische oder indexgebundene Basisrente, besonders geeignet für Selbstständige und Freiberufler.
- Sofortrenten: Für sofortige lebenslange Rentenzahlungen mit klassischen und fondsgebundenen Varianten.
Durch diese vielfältigen Tarife können Sie Ihre Altersvorsorge passgenau auf Ihre finanzielle Situation und Vorstellungen ausrichten.
Wie flexibel gestaltet sich die Beitragszahlung und Rentenauszahlung bei der Sparkassen Versicherung?
Die Sparkassen Versicherung ermöglicht bei den meisten Rentenversicherungen eine hohe Flexibilität sowohl in der Beitragszahlung als auch bei der Auszahlung:
- Beitragszahlung: Monatlich ab 15 oder 30 Euro, je Tarif möglich. Zuzahlungen, Dynamisierungen zur Anpassung der Beiträge an die Inflation sowie Beitragspausen sind oft einsetzbar.
- Rentenbeginn: Flexibel wählbar, je nach Tarif meist ab dem 62. Lebensjahr.
- Auszahlungsoptionen: Bei fondsgebundenen Produkten wie der VermögensPolice Invest stehen lebenslange Rentenzahlung, Kapitalauszahlung oder Teilverrentung zur Verfügung.
- Teilentnahmen und Verlängerung der Bezugphase bis zum 85. Lebensjahr sind bei bestimmten Tarifen möglich.
Diese Gestaltungsmöglichkeiten unterstützen Sie darin, Ihre Altersvorsorge an veränderte Lebenssituationen anzupassen.
Welche Zusatzleistungen sind bei den Rentenversicherungen der Sparkassen Versicherung verfügbar?
Die Sparkassen Versicherung ergänzt ihre Rentenversicherungen mit verschiedenen Zusatzleistungen, die den Schutz und Komfort erhöhen:
- Berufsunfähigkeitszusatzversicherung: Bei Eintritt von Berufsunfähigkeit entfallen Beitragszahlungen und es wird eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.
- Hinterbliebenenschutz: Im Todesfall vor oder nach Rentenbeginn erhalten Hinterbliebene Rentenzahlungen oder Kapitalabfindungen.
- Rentensteigerungen durch Überschussbeteiligungen: Jährliche Überschüsse erhöhen die garantierte Rente zusätzlich.
- Bei der Sofortrente Plus sind Beitragsrückgewähr an Hinterbliebene und Rentengarantiezeiten möglich.
- Digitale Rentenübersicht: Alle Ansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Altersvorsorge werden online übersichtlich zusammengeführt.
Diese Ergänzungen sorgen für eine umfassende Absicherung über die reine Rentenzahlung hinaus.
Wie unterstützt die Sparkassen Versicherung Selbstständige und Unternehmen bei der betrieblichen Altersvorsorge?
Für Selbstständige und Unternehmen bietet die Sparkassen Versicherung attraktive Lösungen im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge, darunter:
- Direktversicherung: Steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge bis zu bestimmten Grenzen, flexible Beitragszahlung und lebenslange Rentenzahlung oder Kapitalauszahlung.
- Unterstützungskasse: Steuerlich besonders begünstigte Durchführungsform mit flexiblen Auszahlungsmodalitäten und oft höheren Beitragsmöglichkeiten.
- Pensionskasse und Pensionsfonds: Für unterschiedliche Bedürfnisse und Unternehmensformen maßgeschneiderte Rentenversicherungslösungen.
- Optionen zur Integration von Berufsunfähigkeitsabsicherungen und Hinterbliebenenschutz.
- Möglichkeit der Übertragung von Verträgen bei Arbeitgeberwechsel.
Dadurch erhalten Unternehmen und Selbstständige umfassende Chancen zur langfristigen Absicherung für sich und ihre Mitarbeiter.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die Sparkassen Versicherung bei der Altersvorsorge und Rentenversicherung?
Die Sparkassen Versicherung nutzt verschiedene steuerliche Förderungen und Vorteile für private und betriebliche Altersvorsorgeprodukte:
- Rürup-Rente: Hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge als Sonderausgaben, besonders interessant für Selbstständige und Freiberufler.
- Riester-Rente: Staatliche Zulagen für private Vorsorge, darunter Grundzulagen und Kinderzulagen sowie steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge.
- Fondsgebundene Rentenversicherungen: Steuerfreie Erträge während der Ansparphase sowie reduzierte Besteuerung bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren Laufzeit und ab 62 Jahren.
- Betriebliche Altersvorsorge: Steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge bis zu bestimmten Höchstgrenzen sowie Steuerstundung bei der Auszahlung.
- Kapitalversicherungen zur Vermögensübertragung: Einkommenssteuerfreie Auszahlung im Todesfall und bei schwerer Krankheit, flexible Begünstigtenregelung.
Mit diesen steuerlichen Aspekten können Sie Ihre Altersvorsorge effektiv und kostengünstig gestalten.