Universa Altersvorsorge | Leistungen & Tarife 2025
Altersvorsorge Universa – Rente und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche fondsgebundenen Rentenversicherungen bietet die uniVersa für eine flexible Altersvorsorge an?
- Wie funktioniert die klassische AktivRENTE der uniVersa mit garantierten Rentenzahlungen?
- Welche Vorteile hat die staatlich geförderte Basisrente AufbauRENTE topinvest für Selbstständige?
- Wie unterstützt die uniVersa die betriebliche Altersvorsorge mit dem Tarif B-plus VORSORGE und Arbeitgeberzuschüssen?
- Welche nachhaltigen Anlageoptionen sind in der uniVersa Rentenversicherung verfügbar?
Die uniVersa Versicherungen – Tradition und Vielfalt in der Altersvorsorge
Die uniVersa Versicherungen gehören zu den traditionsreichsten Versicherern in Deutschland, mit Wurzeln, die bis ins Jahr 1843 zurückreichen. Mit Hauptsitz in Nürnberg agiert die Gruppe bundesweit und umfasst die uniVersa Lebensversicherung a.G., die uniVersa Krankenversicherung a.G. sowie die uniVersa Allgemeine Versicherung AG als 100%ige Tochtergesellschaft. Als Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit legen sie besonderen Wert darauf, erwirtschaftete Überschüsse direkt an die Kunden zurückzuführen. Dadurch vereint die uniVersa langjährige Erfahrung mit kundenorientierter Leistung – ein wichtiger Aspekt bei der Wahl einer Altersvorsorge oder Rentenversicherung.
| Merkmal | Information |
|---|---|
| Name | uniVersa Versicherungen |
| Firmensitze | Nürnberg (Hauptsitz) |
| Unternehmensform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) |
| Gründungsjahr | 1843 (Krankenversicherung), 1922 (Lebensversicherung) |
| Bundesweite Aktivität | Deutschlandweit aktiv |
| Mitarbeiter | 830 Innendienst, 61 Auszubildende, 21 Geschäftsstellen |
| Vertriebspartner | Rund 7.000 Außendienst- und Vertriebspartner |
| Bruttobeiträge 2023 | 905,4 Millionen Euro |
| Hauptgeschäftsfelder | Lebens-, Kranken-, Sachversicherungen |
| Zielgruppen | Privatkunden, Beamte, Ärzte, Selbstständige |
Welche Leistungen bietet die uniVersa fondsgebundene Altersvorsorge?
Die uniVersa gehört mit ihrem fondsgebundenen Rentenversicherung Angebot zu den Anbietern, die Anlagemöglichkeiten mit Flexibilität und Nachhaltigkeit verbinden. Drei zentrale Tarife stehen zur Auswahl: topinvest RENTE, topgreeninvest RENTE und topinvest RENTEgarant. Diese unterscheiden sich vor allem im Umgang mit Garantien und in ihrer Anlagestrategie.
topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE – hohe Renditechancen ohne Garantien
Beide Tarife investieren ausschließlich in Fonds und verzichten auf klassische Beitragssicherungen. So nutzen Sie die komplette Performance von Aktien-, Renten-, Misch-, Dach- und Geldmarktfonds, aus denen über 50 ETFs und Einzelwerte wählbar sind. Der Unterschied liegt im Fokus der nachhaltigen Geldanlage: Während die topinvest RENTE auf eine breite Fondspalette setzt, investiert die topgreeninvest RENTE gezielt in nachhaltige Fonds. Das macht diese Tarife besonders attraktiv für Anleger, die Wert auf ökologische und soziale Kriterien legen.
topinvest RENTEgarant – Sicherheit und Chance kombinieren
Die topinvest RENTEgarant bietet eine Beitragsgarantie während der Ansparphase durch Anlage in den Wertsicherungsfonds DWS garant 80 Dynamic. Damit wird das angesparte Kapital abgesichert und trotzdem bleiben Renditechancen durch Fondsanlagen erhalten. Die Kombination aus Sicherheit und Wachstum orientiert sich an Anlegern, die eine Rentenversicherung mit Beitragsgarantie bevorzugen, ohne vollständig auf Aktienmarktchancen zu verzichten.
Flexibilität und Auszahlungsvarianten bei den fondsgebundenen Tarifen
Alle drei Tarife erlauben eine flexible Wahl des Rentenbeginns und ermöglichen Teilauszahlungen vor und nach Rentenbeginn. Zum Auszahlungsstart haben Versicherte die Wahl zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung. Diese Flexibilität macht die uniVersa fondsgebundene Altersvorsorge besonders anpassbar an individuelle Lebenspläne.
Was bietet die klassische Rentenversicherung AktivRENTE der uniVersa?
Die AktivRENTE ist das klassische Angebot der uniVersa im Bereich der Altersvorsorge. Sie verbindet eine garantierte Rentenzahlung mit Renditechancen durch ein Überschusssystem, das entweder verzinslich oder in Fonds investiert werden kann. Damit spricht sie Kunden an, die Wert auf Planbarkeit mit zusätzlichen Renditemöglichkeiten legen.
Garantien und Überschüsse bei der AktivRENTE
Die Beiträge werden in sichere Anlagen investiert, mit einer garantierten monatlichen Rente oder Einmalzahlung zum Rentenbeginn. Überschüsse erhöhen die Rente und werden nach Wunsch entweder klassisch verzinst oder in einem speziellen Fondsanlage-Überschusssystem investiert. So entsteht eine Verbindung von Sicherheit und Marktchancen.
Flexibler Beitragsrhythmus und Rentenbeginn
Bei der AktivRENTE können Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich bezahlt werden. Der Rentenstart ist frei wählbar, ebenso wie die Auszahlungsform – lebenslange Rente oder Kapitalzahlung. Für Sofortstarter bietet die uniVersa außerdem die Variante AktivRENTE sofort, bei der nach einer Einmalzahlung aus größeren Geldbeträgen sofort eine lebenslange Rente beginnt.
Wie gestaltet sich die staatlich geförderte Basisrente AufbauRENTE topinvest?
Für Selbstständige und Freiberufler, die von gesetzlicher Rente wenig profitieren, bietet die uniVersa mit der AufbauRENTE topinvest eine fondsgebundene Basisrente (Rürup-Rente). Diese Rentenversicherung ermöglicht steuerliche Vorteile bei gleichzeitig flexiblem Fondsauswahlmanagement.
Anlagestrategien und nachhaltige Fonds
Versicherte können entweder aus rund 50 Fonds und ETFs einzelne Investments auswählen oder Strategiedepots nutzen, die von einem FERI-begleiteten Anlageausschuss gemanagt werden. Nachhaltige Anlagealternativen sind ebenfalls erhältlich, was das Produkt auch für umweltbewusste Anleger interessant macht.
Sicherheit und Flexibilität der Basisrente
Die Basisrente bietet Insolvenzsicherheit und schützt angespartes Vermögen bei Arbeitslosigkeit vor Anrechnung auf Arbeitslosengeld II. Beitragszahlungen sind flexibel möglich und zum Rentenbeginn gibt es nur Rentenzahlungen, keine Kapitalauszahlungen. Hinterbliebenenschutz und Rentengarantie können je nach Wunsch hinzugebucht werden.
Wie unterstützt die uniVersa die Riester-Rente mit ZuschussRENTE topinvest?
Die ZuschussRENTE topinvest ist eine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung mit einem einzigartigen Drei-Topf-Hybrid-Garantiesystem, das Sicherheit und Renditechancen kombiniert. Dieses System passt sich flexibel an die Börsensituation an.
Das Hybrid-Garantiesystem im Detail
Das Vertragsvermögen wird auf den Deckungsstock, den Wertsicherungsfonds DWS Garant 80 Dynamic und eine freie Fondsauswahl verteilt. Der Fonds mit der 80%-Garantie schützt vor starken Wertverlusten. In schlechten Börsenphasen wird in den sicheren Deckungsstock umgeschichtet, in guten Phasen wird verstärkt auf hochwertige Fonds gesetzt.
Individuelle Fondsauswahl und Anpassungsmöglichkeiten
Aus 88 Einzelfonds können Anleger ihr Portfolio individuell zusammensetzen, um den Sparplan passend zu ihrem Risikoprofil und Zielen zu gestalten. Das macht die ZuschussRENTE topinvest sowohl für konservative als auch chancenorientierte Sparer attraktiv.
Welche Besonderheiten weist die betriebliche Altersvorsorge B-plus VORSORGE der uniVersa auf?
Die B-plus VORSORGE ist eine Direktversicherung, bei der der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer fungiert. Mitarbeiter können von steuer- und sozialversicherungsfreien Beiträgen profitieren, die Arbeitgeber zudem mit einem gesetzlichen Zuschuss von 15% unterstützen.
Steuervorteile und Flexibilität bei Arbeitgeberwechsel
Beiträge bis 7.728 Euro (Stand 2025) sind steuerfrei und sozialversicherungsfrei möglich. Bei einem beruflichen Wechsel lässt sich die Versicherung entweder mitnehmen oder privat weiterführen. Zum Rentenstart kann zwischen lebenslanger Rente und Kapitalabfindung gewählt werden. Zusätzlich kann das Risiko der Berufsunfähigkeit abgesichert werden.
Wie deckt die uniVersa die Hinterbliebenenvorsorge ab?
Für die Absicherung der Angehörigen bietet die uniVersa zwei zentrale Produkte: Die Risikolebensversicherung uni RISK und die Sterbegeldversicherung Trauerfall VORSORGE. Beide schützen im Todesfall und sind flexibel an persönliche Lebenssituationen anpassbar.
uni RISK – Schutz für die Hinterbliebenen
Die Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe an die Begünstigten aus. Sie richtet sich vor allem an Hauptverdiener, Familien, Kreditnehmer und Unternehmensführer. Der Vertrag kann ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert und an Lebenssituationen angepasst werden. Die Beiträge sind steuerlich geltend.
Trauerfall VORSORGE – Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Die Sterbegeldversicherung ist bis zu einem Alter von 80 Jahren abschließbar. Die Vorsorgesumme liegt zwischen 2.500 und 15.000 Euro und kann in drei Varianten gewählt werden (Basis, Komfort, Premium). Sie bietet lebenslangen Schutz, mit einer dreijährigen Wartefrist vor voller Auszahlung. Bei Unfalltod verdoppelt sich das Sterbegeld.
- Wie unterscheiden sich die fondsgebundenen Tarife der uniVersa hinsichtlich Garantie und Nachhaltigkeit?
- Welche Flexibilitäten bieten die uniVersa Altersvorsorgeprodukte bei Rentenbeginn und Auszahlungen?
- Wie profitieren Selbstständige von der AufbauRENTE topinvest als Basisrente?
- Welche Vorteile bietet das Drei-Topf-Hybrid-Garantiesystem der ZuschussRENTE topinvest?
- Wie kann die betriebliche Altersvorsorge B-plus VORSORGE zur Steuerersparnis beitragen?
- Welche Absicherungsmöglichkeiten gibt es bei der uniVersa für Hinterbliebene?
Die uniVersa bietet vielfältige Altersvorsorge– und Rentenversicherung Produkte, die je nach Lebenssituation und Risikoprofil ausgewählt und gestaltet werden können. Über unser Angebotsformular lassen sich maßgeschneiderte Angebote einholen. In einer individuellen Beratung können Sie diese Fragen ausführlich besprechen und die für Sie passenden Lösungen finden.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Universa – Tipps
Die uniVersa Lebensversicherung bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Altersvorsorge-Tarifen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Als Teil der uniVersa Versicherungen mit langjähriger Tradition und Sitz in Nürnberg steht die uniVersa für Verlässlichkeit und Kundennähe. Im Bereich der Altersvorsorge und Rentenversicherung profitieren Sie von innovativen sowie bewährten Produkten mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten.- Fondgebundene Rentenversicherung: Mit den Tarifen topinvest RENTE, topgreeninvest RENTE und topinvest RENTEgarant profitieren Sie von chancenorientierten Geldanlagen. Während topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE vollständig auf Garantien verzichten und Ihnen somit volle Renditechancen durch Fondsinvestments eröffnen, bietet die topinvest RENTEgarant eine Beitragsgarantie durch den Einsatz des Wertsicherungsfonds DWS garant 80 Dynamic. Nachhaltige Investments stehen insbesondere beim Tarif topgreeninvest RENTE im Fokus. Bei allen drei Varianten können Sie aus einem breiten Portfolio von rund 50 Fonds wählen und den Rentenbeginn sowie die Auszahlungsform flexibel bestimmen.
- Klassische Rentenversicherung – AktivRENTE: Der Tarif AktivRENTE bietet Ihnen Sicherheit durch garantierte Rentenzahlungen bereits zu Vertragsbeginn. Überschüsse erhöhen flexibel Ihre Altersrente und können sicher oder chancenorientiert im Fondsanlage-System angelegt werden. Beitragszahlungen sind flexibel gestaltbar, und Sie wählen frei Ihren Rentenbeginn sowie zwischen lebenslanger Rente oder einmaliger Kapitalauszahlung. Die Variante AktivRENTE sofort beginnend ermöglicht einen schnellen Renteneintritt nach einer Einmalzahlung.
- Basisrente – AufbauRENTE topinvest: Die fondsgebundene Basisrente richtet sich speziell an Selbstständige und Freiberufler. Die AufbauRENTE topinvest verbindet steuerliche Vorteile mit individuellen Anlagestrategien, wahlweise aus rund 50 Fonds oder durch strategisch verwaltete Portfolios. Das angesparte Vermögen ist insolvenzgeschützt und bei Arbeitslosigkeit vor auf das Arbeitslosengeld II anrechenbaren Leistungen geschützt. Rentenleistungen erfolgen ausschließlich als lebenslange Rentenzahlungen, optional mit Hinterbliebenenschutz und Rentengarantie.
- Riester-Rente – ZuschussRENTE topinvest: Der fondsgebundene Tarif ZuschussRENTE topinvest nutzt ein innovatives Drei-Topf-Hybrid-Garantiesystem, das den Schutz des Vertragsvermögens mit Renditechancen kombiniert. Ein Wertsicherungsfonds garantiert eine Begrenzung möglicher Wertverluste, während in guten Marktphasen größere Fondsanteile investiert sind. Individualisierbare Fondszusammenstellung bietet Ihnen volle Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Riester-Rente.
- Betriebliche Altersvorsorge – B-plus VORSORGE: Diese Direktversicherung richtet sich an Arbeitnehmer und verbindet steuerliche sowie sozialversicherungsrechtliche Vorteile mit Arbeitgeberzuschüssen. Die B-plus VORSORGE lässt sich bei beruflicher Veränderung mitnehmen oder privat fortsetzen. Zum Rentenbeginn stehen lebenslange Rentenzahlungen oder eine Kapitalabfindung zur Verfügung. Zudem kann das Risiko Berufsunfähigkeit zusätzlich abgesichert werden.
Durch das breite Spektrum an Altersvorsorge-Tarifen stellt die uniVersa sicher, dass jede Phase Ihrer Altersvorsorge abgedeckt wird – von chancenorientierten Investments bis zu klassischer Sicherheit und staatlicher Förderung. Ihre Rentenversicherung bei der uniVersa überzeugt durch flexibel wählbare Beiträge, eine große Fondsauswahl inklusive nachhaltiger Anlagen sowie vielfältige Auszahlungsarten. So profitieren Sie von einer maßgeschneiderten Altersvorsorge ganz nach Ihren Bedürfnissen.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge bei uniVersa
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet uniVersa an?
Die uniVersa Lebensversicherung bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Altersvorsorgeprodukten, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Risikoneigungen abgestimmt sind. Im Bereich Rentenversicherung finden Sie klassische, fondsgebundene sowie staatlich geförderte Varianten. Dazu zählen unter anderem:
- fondsgebundene Rentenversicherungen wie topinvest RENTE, topgreeninvest RENTE (mit nachhaltigem Anlagefokus) und topinvest RENTEgarant (mit Beitragsgarantie)
- klassische Rentenversicherung mit dem Tarif AktivRENTE, der garantierte Rentenzahlungen bietet
- die Basisrente AufbauRENTE topinvest, eine steuerlich geförderte fondsgebundene Rürup-Rente für Selbstständige und Freiberufler
- die Riester-Rente ZuschussRENTE topinvest mit einem Hybrid-Garantiesystem zur Riester-Förderung
- betriebliche Altersvorsorge mit dem Tarif B-plus VORSORGE als Direktversicherung
Diese breite Auswahl ermöglicht eine individuelle Altersvorsorgeplanung, je nachdem, ob Sie Wert auf Sicherheit, Renditechancen oder steuerliche Förderung legen.
Wie funktionieren die fondsgebundenen Rentenversicherungen von uniVersa?
Die fondsgebundenen Rentenversicherungen der uniVersa, wie die topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE, investieren Ihre Beiträge in Fonds, beispielsweise ETFs, Aktien- oder Rentenfonds. Dabei liegt der Fokus bei topgreeninvest RENTE auf nachhaltigen Anlagen. Die Variante topinvest RENTEgarant kombiniert fondsgebundene Anlagen mit einer Beitragsgarantie, die über den Wertsicherungsfonds DWS garant 80 Dynamic abgesichert wird.
Wichtige Merkmale dieser Tarife sind:
- freie Wahl aus rund 50 Fonds, darunter nachhaltige Fonds
- Teilauszahlungen vor und nach Rentenbeginn möglich
- flexibler Rentenbeginn und Auswahl zwischen lebenslanger Rente oder Kapitalauszahlung
- keine Garantien bei topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE, wodurch höhere Renditechancen möglich sind
Damit erhalten Sie eine Altersvorsorge, die zu Ihren persönlichen Vorstellungen passt – von chancenorientiert bis hin zu abgesichert.
Was zeichnet die klassische Rentenversicherung AktivRENTE der uniVersa aus?
Die AktivRENTE ist die klassische Rentenversicherung der uniVersa, die Ihre Beiträge in sichere Anlagen investiert und eine garantierte monatliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn bietet. Zusätzlich können Überschüsse die Rente erhöhen, entweder durch verzinsliche Anlage oder durch ein Überschusssystem mit Fondsanlage, das Sicherheit und Renditechancen verbindet.
Wesentliche Vorteile der AktivRENTE sind:
- Beitragszahlungen flexibel monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich
- freie Wahl des Rentenbeginns
- Teilauszahlungen vor und nach Rentenbeginn möglich
- Variante AktivRENTE sofort beginnend für Einmalbeträge mit sofortiger Rentenzahlung
So bietet die AktivRENTE eine solide Altersvorsorge mit garantierten Leistungen sowie Möglichkeiten zur Renditeverbesserung.
Wie unterstützt die uniVersa die staatlich geförderte Altersvorsorge?
Für die staatlich geförderte Altersvorsorge bietet die uniVersa die Basisrente AufbauRENTE topinvest an, eine fondsgebundene Rentenversicherung, die besonders für Selbstständige und Freiberufler konzipiert wurde. Beiträge können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, wobei der Höchstbetrag dynamisch an die Rentenversicherung gekoppelt ist.
Die AufbauRENTE topinvest bietet Ihnen folgende Merkmale:
- Zwei Anlagestrategien: individuelle Fondsauswahl oder Strategiedepots mit professioneller Beratung
- Nachhaltige Fonds und ETFs als Anlagekategorien verfügbar
- Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
- Insolvenzschutz und Schutz vor Anrechnung bei Arbeitslosengeld II
- Kündigung führt zu Beitragsfreistellung, Auszahlung vor Rentenbeginn ist nicht möglich
- Leistungen erfolgen ausschließlich als Rentenzahlungen, mit optionalem Hinterbliebenenschutz und Rentengarantie
Damit profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen und einem sicheren, zielgerichteten Vermögensaufbau für das Alter.
Welche Möglichkeiten zur Auszahlung bietet die uniVersa bei Rentenbeginn?
Zum Rentenbeginn haben Sie bei den meisten Altersvorsorgeprodukten der uniVersa flexible Auszahlungsmöglichkeiten. Sowohl bei den fondsgebundenen Tarifen als auch bei klassischen Rentenversicherungen wie der AktivRENTE können Sie wählen zwischen:
- einer einmaligen Kapitalauszahlung
- einer lebenslangen monatlichen Rentenzahlung
Zusätzlich sind Teilauszahlungen vor und nach dem Rentenbeginn möglich, was Ihnen finanzielle Flexibilität bietet. Der Rentenbeginn lässt sich frei bestimmen, sodass Sie den Zeitpunkt an Ihre persönliche Situation anpassen können. Besonders für fondsgebundene Tarife bedeutet das, dass Sie neben der Auszahlform auch aktiv Einfluss auf die Entwicklung Ihres Vertragsvermögens während der Ansparphase nehmen können.