Volkswohl Bund Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge Volkswohl Bund – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche privaten Rentenversicherungen bietet der Volkswohl Bund für Ihre Altersvorsorge an?
- Wie sichert die fondsgebundene Fonds Rente des Volkswohl Bund Ihre Rente mit attraktiven Renditechancen?
- Wie profitieren Sie von der besonderen Rechtsform als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit?
- Welche Zusatzleistungen wie Hinterbliebenenversorgung und Berufsunfähigkeitsschutz sind in den Tarifen enthalten?
- Welche Vorteile bieten die nachhaltigen NEXT-Tarife des Volkswohl Bund für Ihre zukunftssichere Rentenversicherung?
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. – Eine starke Adresse für Altersvorsorge und Rentenversicherung
Der Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. ist ein traditionsreiches deutsches Versicherungsunternehmen mit Sitz in Dortmund. Gegründet im Jahr 1919, gehört der Volkswohl Bund zu den mittelgroßen Lebensversicherern in Deutschland. Rund 1,1 Millionen Verträge verwaltet das Unternehmen mit einem Kapitalvolumen von etwa 12 Milliarden Euro. Mit etwa 500 Mitarbeitenden und einem bundesweiten Vertriebsnetz von ca. 8.000 Vermittlern konzentriert sich der Volkswohl Bund ausschließlich auf die Bereiche Lebensversicherung und Altersvorsorge. Das Versicherungsunternehmen arbeitet als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, was bedeutet, dass die Versicherungsnehmer zugleich Mitglieder sind und direkt an Überschüssen beteiligt werden.
Welche Altersvorsorge-Tarife bietet der Volkswohl Bund an?
Der Volkswohl Bund bietet eine breite Palette an Altersvorsorge-Produkten, die speziell auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Der Schwerpunkt liegt dabei auf klassischer, fondsgebundener sowie indexbasierter privater Rentenversicherung. Zusätzlich sind staatlich geförderte Rürup- und Riester-Produkte Teil des Portfolios. Auch die betriebliche Altersversorgung (bAV) wird umfassend abgedeckt.
Private Rentenversicherung: Klassik, Fondsgebunden und Indexorientiert
Der Volkswohl Bund unterscheidet in der privaten Rentenversicherung drei Haupttarife, die jeweils verschiedene Ansprüche erfüllen:
| Tarif | Beschreibung | Beitrag | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Klassik Rente | Garantierte Verzinsung mit Zinsgarantie von 0,25 % auf den Sparanteil und laufenden Überschüssen | ab 25 € monatlich | Flexibler Rentengarantiezeitraum (5–20 Jahre), Hinterbliebenenrente, dynamische Rentenanpassung |
| Index Rente | Fondsgebundene Rentenversicherung mit Indexpartizipation am EURO STOXX 50, Kapitalschutz bei Rentenbeginn | ab 50 € monatlich | Lock-in-Effekt schützt vor Verlusten, Partizipation 50–100 %, Hinterbliebenenabsicherung möglich |
| Fonds Rente | 100% Fondsanlage mit freier Fondsauswahl aus rund 130 Fonds, höhere Renditechancen | ab 50 € monatlich | Automatisches Ablaufmanagement vor Rentenbeginn, Kapitalwahlrecht, Hinterbliebenenschutz |
Diese Tarife decken unterschiedliche Risikoprofile und Renditeerwartungen ab. Während die Klassik Rente für Sicherheit steht, ermöglichen Index- und Fondsprodukte chancenorientierte Anlagen mit individuell steuerbaren Risiken.
Wie gestaltet sich die fondsgebundene Altersvorsorge beim Volkswohl Bund?
Fondsgebundene Produkte sind beim Volkswohl Bund sehr vielfältig und bieten zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten.
- FONDS PUR ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit freier Auswahl aus rund 130 Fonds (3.500 Einzelfonds inklusive ETFs), Beiträge sind bereits ab 10 € möglich. Der Tarif ist in mehreren Kostenvarianten verfügbar, z. B. Nettotarife mit reduzierten Kosten und ohne Provisionen.
- FONDS MODERN bietet zwischen 50 % und 80 % Beitragsgarantie und kombiniert dadurch Sicherheit mit Anlagemöglichkeiten in Fonds.
- FONDS FITTERY setzt auf gemanagte ETF-Portfolios, sogenannte Fondsboxen, die je nach Risikoklasse von konservativ (max. 25 % Aktienanteil) bis sehr chancenorientiert (bis 100 % Aktien) reichen. Anleger profitieren von einem automatischen Umschichtungsmanagement bis zum Rentenbeginn.
Dadurch haben Versicherte die Möglichkeit, ihre Rentenversicherung flexibel an die persönliche Risikobereitschaft und Lebenssituation anzupassen.
Rürup-Rente beim Volkswohl Bund – Staatlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist beim Volkswohl Bund in verschiedenen Ausführungen erhältlich und stellt ein wichtiges Angebot für Selbstständige und Gutverdiener dar. Sie ist besonders durch steuerliche Vorteile gekennzeichnet, da Beiträge bis zu bestimmten Beträgen als Sonderausgaben anerkannt werden.
Verfügbare Rürup-Tarife sind:
| Produkt | Typ | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Basisrente FONDS PUR (BFR) | Fondsgebunden | Freie Fondsauswahl, flexible Beitragseinzahlungen |
| Basisrente FONDS MODERN (BGR) | Fondsgebunden mit Garantie | 50–80 % Beitragsgarantie mit Sicherheitssystem |
| Basisrente FONDS FITTERY (BPR) | Gemanagte ETF-basierte Rentenversicherung | Risikogerechte Fondsboxen, automatisches Ablaufmanagement |
| Basisrente KLASSIK MODERN | Klassisch mit Indexbeteiligung | Mindestrente, jährliche Wahl der Überschussart |
Der Rentenbeginn ist flexibel ab 62 Jahren möglich. Auszahlungen sind ausschließlich als lebenslange Rente erlaubt. Sonderzahlungen und Beitragsänderungen während der Laufzeit sind ebenfalls möglich.
Wie gestaltet sich die Riester-Rente beim Volkswohl Bund?
Der Volkswohl Bund bietet zwei Riester-Renten-Tarife an, die beide von staatlichen Zulagen und Steuererleichterungen profitieren:
- Klassik modern: Diese klassische Riester-Rente ist sowohl mit als auch ohne Indexbeteiligung abschließbar. Die Grundzulage liegt bei 175 Euro jährlich, für Kinder gibt es Zusatzzulagen. Der Mindestbeitrag beträgt 10 Euro pro Monat.
- AWR: Eine fondsgebundene Riester-Rente mit chancenorientierter Anlage und dynamischem Wertsicherungskonzept. Auch hier greift die staatliche Förderung.
Beide Tarife ermöglichen den Zusatzbaustein RENTE PLUS, der die Rente im Pflegefall erhöht.
Betriebliche Altersversorgung beim Volkswohl Bund – Welche Möglichkeiten gibt es?
Für die betriebliche Altersversorgung (bAV) stellt der Volkswohl Bund verschiedene Produkte zur Verfügung. Die Direktversicherung ist der wichtigste Durchführungsweg und bietet vielfältige Tariflösungen:
- Klassische Rentenversicherung
- KLASSIK MODERN mit Indexbeteiligung
- Fondsgebundene Varianten (FONDS PUR, FONDS MODERN, FONDS FITTERY)
Auch Geschäftsführer und Vorstände können von einer speziell kalkulierten Tarifvariante profitieren, die die Altersleistung um 1–2 % erhöht. Zudem sind Direktversicherungen auch für Minijobber möglich.
Weitere Durchführungswege umfassen:
- Unterstützungskasse: Eignet sich besonders für Gutverdiener mit hohen Versorgungsansprüchen und bietet umfangreiche steuerliche Vorteile.
- Rückdeckungsversicherung: Absicherung von Direktzusagen oder freien Unterstützungskassen mit flexiblen Laufzeiten und Hinterbliebenenschutz.
Der Volkswohl Bund ist zudem Teil der Initiative Vorsorge, einem Verbund von Lebensversicherern zur Entwicklung innovativer Lösungen für das Sozialpartnermodell.
Welche Zusatzleistungen und Bausteine bereichern die Altersvorsorge beim Volkswohl Bund?
Der Volkswohl Bund bietet eine Reihe von Zusatzbausteinen, die die Altersvorsorge und Rentenversicherung noch umfassender machen:
- RENTE PLUS: Erhöht die Rente bei Pflegebedürftigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung, inklusive mittlerer Demenz.
- Hinterbliebenenversorgung: Sichert Ehepartner oder Angehörige während der Anspar- oder Rentenphase mit Rente oder Kapital.
- Berufsunfähigkeitsabsicherung: Beiträge werden bei Berufsunfähigkeit weitergezahlt; weitere Leistungen wie Arbeitsunfähigkeitsabsicherung oder Einmalzahlungen sind möglich.
- Dynamik: Automatische Erhöhung der Beiträge und Leistungen um einen vereinbarten Prozentsatz ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Kapitalwahlrecht: Bei privater Rentenversicherung kann Kapital statt Rente gewählt werden. Bei Rürup-Rente ist dies gesetzlich ausgeschlossen.
Wie unterscheiden sich die Nettotarife (Honorartarife) beim Volkswohl Bund?
Neben den provisionierten Tarifen bietet der Volkswohl Bund auch Nettotarife an, die mit einem „B“ vor der Tarifbezeichnung markiert sind. Diese Tarife verzichten auf Abschlussprovisionen und bieten gesenkte Verwaltungskosten. Effizientere Kostengestaltung führt zu höheren Ablaufleistungen, da die Effektivkosten um etwa die Hälfte reduziert sind.
Steuerliche Behandlung und Flexibilität der Altersvorsorge beim Volkswohl Bund
Die steuerliche Behandlung variiert nach Produktart:
| Produkt | Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge | Besteuerung der Auszahlungen |
|---|---|---|
| Private Rentenversicherung | Keine Absetzbarkeit | Ertragsanteil wird je nach Auszahlungsform und Alter besteuert (z. B. halber Steuersatz bei Kapitalauszahlung) |
| Rürup-Rente (Basisrente) | Beiträge bis zu 2025 zu 100 % absetzbar | Rente wird nachgelagert voll versteuert |
| Riester-Rente | Beiträge sind Sonderausgaben; zusätzlich Zulagen | Auszahlungen voll zu versteuern |
| Betriebliche Altersversorgung | Beiträge steuer- und sozialabgabenfrei bis zur Beitragsbemessungsgrenze | Renten und Kapitalauszahlungen unterliegen der Steuer und Krankenpflicht |
Alle Tarife bieten flexible Gestaltung bei Beitragszahlungen, vorzeitigen Zuzahlungen und Anpassungen während der Vertragslaufzeit.
- Wie wirken sich die verschiedenen Fondsboxen von FONDS FITTERY auf die Anlagestrategie aus?
- Welche Rentengarantiezeit ist bei der privaten Rentenversicherung sinnvoll?
- Wie unterscheiden sich die Kosten zwischen Provisionstarifen und Nettotarifen beim Volkswohl Bund?
- Welche Vorteile bietet die Beitragssicherheit bei FONDS MODERN im Vergleich zu reinen Fondsprodukten?
- Wie kann der Zusatzbaustein RENTE PLUS die Absicherung im Pflegefall verbessern?
- Welche steuerlichen Vorteile ergeben sich speziell bei der Rürup-Rente vom Volkswohl Bund?
- Wie flexibel lässt sich der Rentenbeginn bei den Tarifen gestalten?
- Welche Besonderheiten hat die betriebliche Altersversorgung beim Volkswohl Bund für Selbstständige und Geschäftsführer?
- Wie funktioniert das automatische Ablaufmanagement bei fondsgebundenen Tarifen?
Diese und weitere Fragen besprechen Sie am besten individuell im Rahmen einer persönlichen Beratung. Über unser Angebotsformular können Sie verschiedene Altersvorsorge-Angebote vom Volkswohl Bund erhalten und genau auf Ihre Bedürfnisse abstimmen lassen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge Volkswohl Bund – Tipps
Der Volkswohl Bund bietet Ihnen eine vielfältige und flexible **Altersvorsorge** mit maßgeschneiderten Tarifen und leistungsstarken Produkten im Bereich der **Rentenversicherung**. Als erfahrener Lebensversicherer mit über 100-jähriger Tradition fokussiert sich der Volkswohl Bund ausschließlich auf die Lebensversicherung und die private sowie betriebliche Altersvorsorge.- Private Rentenversicherung – Klassik Modern: Dieser klassische Tarif verbindet eine garantierte Mindestrente mit der Teilnahme an der Entwicklung verschiedener Indizes wie dem DAX oder EURO STOXX 50. Dabei können Sie jährlich entscheiden, ob Überschüsse klassisch verzinst oder als Indexbeteiligung genutzt werden sollen. Die Rentengarantiezeit ist flexibel und das Guthaben zu 100 Prozent garantiert.
- Fondsgebundene Rentenversicherung – Fonds Pur: Mit freier Fondsauswahl aus über 130 Investmentfonds und ETFs bietet Fonds Pur hohe Renditechancen ohne Beitragsgarantie. Der Tarif ermöglicht flexible Beitragshöhen ab 10 Euro monatlich und kostenfreie Fondswechsel bis zu zwölfmal jährlich.
- Fondsgebundene Rentenversicherung – Fonds Modern: Dieser Tarif kombiniert Fondsanlage mit garantierten Beitragsanteilen zwischen 50 und 80 Prozent. Dadurch werden Sicherheit und Renditechancen ideal aufeinander abgestimmt – die Mindestrente ist zu Rentenbeginn garantiert.
- Fondsgebundene Rentenversicherung – Fonds Fittery: Fonds Fittery setzt auf gemanagte ETF-Portfolios („Fondsboxen“) mit verschiedenem Risiko- und Aktienanteil. Das automatische Ablaufmanagement sorgt für eine risikooptimierte Umschichtung vor Rentenbeginn. Beiträge sind bereits ab 10 Euro monatlich möglich.
Alle privaten Rentenversicherungen des Volkswohl Bund können mit Zusatzbausteinen wie einer Hinterbliebenenrente, Beitragsschutz bei Berufsunfähigkeit und der Pflegevorsorge „Rente Plus“ kombiniert werden, die zusätzliche Sicherheit für Ihre Altersvorsorge schaffen.
Im Bereich der staatlich geförderten **Rürup-Rente** (Basisrente) stellt der Volkswohl Bund dieselben Tarife wie bei der privaten Rentenversicherung bereit:
- Basisrente Fonds Pur (BFR)
- Basisrente Fonds Modern (BGR)
- Basisrente Fonds Fittery (BPR)
- Basisrente Klassik Modern
Die Rürup-Renten bieten flexible Einzahlungen, lebenslange Rentenzahlung und steuerliche Vorteile bei der Beitragszahlung.
Für staatlich geförderte Riester-Renten sind beim Volkswohl Bund zwei attraktive Tarife erhältlich:
- Riester Klassik Modern: Klassische Rentenversicherung mit oder ohne Indexbeteiligung, mit den staatlichen Zulagen und Steuervergünstigungen.
- Riester AWR: Fondsgebundene Variante mit dynamischem Wertsicherungskonzept und gesetzlicher Beitragsgarantie.
Darüber hinaus umfasst die betriebliche Altersvorsorge beim Volkswohl Bund verschiedene Durchführungswege mit den Tarifen Klassik Modern, Fonds Pur, Fonds Modern und Fonds Fittery. Diese ermöglichen eine individuell zugeschnittene Versorgung für Mitarbeiter, Selbstständige und Unternehmen.
Die exklusiven NEXT-Produktlinien des Volkswohl Bund berücksichtigen Nachhaltigkeitskriterien (ESG) und bieten Netto-Tarife mit reduzierten Kosten, die besonders wirtschaftliche Lösungen für Ihre Altersvorsorge gewährleisten.
Mit der umfassenden Produktpalette des Volkswohl Bund stehen Ihnen innovative Rentenversicherungen zur Verfügung, die Sicherheit, Flexibilität und attraktive Renditechancen verbinden – ideal angepasst an Ihre persönlichen Anforderungen im Bereich Altersvorsorge und Rentenversicherung.
FAQ zur Altersvorsorge und Rentenversicherung beim Volkswohl Bund
Welche Rentenversicherungs-Tarife bietet der Volkswohl Bund für die private Altersvorsorge an?
Der Volkswohl Bund stellt Ihnen mehrere unterschiedliche Tarife in der privaten Rentenversicherung zur Verfügung, die auf verschiedene Anlage- und Sicherungsbedürfnisse zugeschnitten sind. Dazu zählen:
- Klassik Rente: Eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (aktuell 0,25 %) und laufenden Überschüssen. Sie bietet eine flexible Rentengarantiezeit sowie Hinterbliebenenrente und eine dynamische Rentenanpassung.
- Index Rente: Fondsgebundene Rentenversicherung mit Indexpartizipation am EURO STOXX 50. Beitragsgarantie und Schutz vor Verlusten durch einen jährlichen Lock-in-Effekt sind enthalten.
- Fonds Rente: Fondsgebundene Altersvorsorge mit freier Fondsauswahl (ca. 130 Fonds), bei der Sie höhere Renditechancen nutzen können. Ein automatisches Ablaufmanagement sichert das Kapital vor Rentenbeginn.
Darüber hinaus finden Sie im Tarifportfolio auch moderne Varianten wie FONDS PUR, FONDS MODERN, FONDS FITTERY und KLASSIK MODERN, die individuell auf Risiko- und Renditewünsche abgestimmt sind.
Wie unterstützt der Volkswohl Bund bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)?
Der Volkswohl Bund bietet Ihnen unterschiedliche Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge, die speziell auf kleine und mittlere Unternehmen, Selbstständige sowie Freiberufler zugeschnitten sind:
- Direktversicherung: Arbeitnehmer und Arbeitgeber schließen eine Lebensversicherung ab – wahlweise klassisch oder fondsgebunden – mit attraktiven Steuervorteilen.
- Unterstützungskasse: Für höherverdienende Beschäftigte ermöglicht diese mehr Flexibilität bei Versorgungshöhen und Steuerersparnissen.
- Rückdeckungsversicherung: Absicherung von Direktzusagen und Unterstützungskassen mit flexiblen Laufzeiten und Hinterbliebenenschutz.
Die bAV-Tarife des Volkswohl Bund reichen von klassischen Rentenversicherungen bis hin zu modernen fondsgebundenen Varianten mit innovativen Wertsicherungskonzepten.
Welche Zusatzleistungen sind bei der Altersvorsorge vom Volkswohl Bund möglich?
Der Volkswohl Bund bietet eine Reihe von Zusatzleistungen, die Ihre Rentenversicherung individuell ergänzen können:
- RENTE PLUS: Erhöht die Rente bei Pflegebedürftigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung und schützt auch bei mittlerer Demenz.
- Hinterbliebenenabsicherung: Garantierte Leistungen für Angehörige im Todesfall während Anspar- oder Rentenphase, mit frei wählbarer Rentengarantiezeit von 5 bis 20 Jahren.
- Berufsunfähigkeitsschutz: Zahlungen werden bei Berufsunfähigkeit weitergeführt; Erweiterungen ermöglichen Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und Einmalzahlungen bei BU-Erklärung.
- Dynamische Beitragssteigerung: Automatische Anpassung der Beiträge zur Erhöhung der Rentenleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Kapitalwahlrecht: Wahlweise Kapitalauszahlung als Einmalbetrag oder lebenslange Rente bei privaten Tarifen.
Diese Bausteine lassen sich flexibel mit den meisten Rentenversicherungen des Volkswohl Bund kombinieren.
Wie gestaltet sich die nachhaltige Ausrichtung der Altersvorsorgeprodukte beim Volkswohl Bund?
Nachhaltigkeit spielt beim Volkswohl Bund eine immer wichtigere Rolle. Die NEXT-Produktlinie stellt das verantwortungsbewusste Investment in den Vordergrund:
- Investitionen erfolgen ausschließlich in Fonds, die strenge ESG-Kriterien erfüllen.
- Es wird auf Unternehmen verzichtet, die mehr als fünf Prozent ihres Umsatzes mit Rüstungsgütern erzielen.
- Spekulationen mit Agrarrohstoffen sowie Investitionen in Staaten mit systematischen Menschenrechtsverletzungen sind ausgeschlossen.
Tarife wie KLASSIK MODERN NEXT, FONDS PUR NEXT, FONDS MODERN NEXT und FONDS FITTERY NEXT ermöglichen so eine Altersvorsorge, die ökologische und soziale Verantwortung mit Renditechancen verbindet.
Welche steuerlichen Vorteile bieten die Altersvorsorgeprodukte beim Volkswohl Bund?
Steuern spielen bei der Lebensplanung eine wichtige Rolle – der Volkswohl Bund bietet Produkte mit unterschiedlichen steuerlichen Förderungen:
- Private Rentenversicherung: Beiträge sind nicht absetzbar, aber Auszahlungen unterliegen im Rentenalter einer günstigen Besteuerung, abhängig von der Vertragslaufzeit und der gewählten Auszahlungsform.
- Rürup-Rente (Basisrente): Beiträge können bis zu 100 % als Sonderausgaben abgesetzt werden (z.B. bis 29.344 Euro für Ledige in 2025). Die Rentenzahlungen sind nachgelagert steuerpflichtig.
- Riester-Rente: Staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen fördern die Vorsorge. Die Auszahlungen sind voll steuerpflichtig.
- Betriebliche Altersvorsorge: Beiträge sind bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Die Rentenzahlungen werden im Alter versteuert und sind kranken- sowie pflegeversicherungspflichtig.
So stellt der Volkswohl Bund sicher, dass Sie Ihre Altersvorsorge mit steuerlichen Vorteilen perfekt nutzen können.