DBV Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge DBV – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Welche Varianten der privaten Altersvorsorge und Rentenversicherung bietet die DBV für unterschiedliche Anlegertypen?
- Wie profitieren Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst von der Expertise der DBV im Bereich Altersvorsorge?
- Die Relax Rente verbindet Sicherheit mit Renditechancen – wie funktionieren die drei Varianten Classic, Comfort Plus und Chance?
- Welche steuerlichen Vorteile bieten die Relax Basisrente und die Relax RiesterRente bei der privaten Altersvorsorge?
- Wie flexibel sind die Auszahlungsoptionen und Zusatzleistungen in den Rentenversicherungen der DBV gestaltet?
DBV – Ein starker Partner für private und betriebliche Altersvorsorge in Deutschland
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung wurde 1922 in Berlin gegründet und gehört seit 2002 als 100-prozentige Tochtergesellschaft zur AXA Konzern AG. Mit rund 900 Mitarbeitern und Hauptsitz in Wiesbaden betreut die DBV etwa 1,8 Millionen Kunden deutschlandweit. Ursprünglich auf Versicherungen für Beamte und den öffentlichen Dienst spezialisiert, hat sich die DBV im Laufe der Zeit zu einem der größten Spezialversicherer im Bereich Altersvorsorge entwickelt – mit einem Angebot, das inzwischen auch Angestellte der freien Wirtschaft, Selbstständige und Gewerkschaftsmitglieder einschließt. Das Unternehmen punktet mit großer Erfahrung im öffentlichen Dienst und der finanziellen Sicherheit eines der weltweiten Versicherungskonzerne AXA.
Welche Altersvorsorge-Tarife bietet die DBV und wie unterscheiden sie sich?
Die DBV Altersvorsorge umfasst verschiedene Produktlinien, die klassische, fondsgebundene und staatlich geförderte Rentenversicherungen einschließen. Das Highlight ist die vielseitige Produktfamilie der Relax Rente, die unterschiedliche Bedürfnisse abdeckt und mit flexiblen Anlagekonzepten aufwartet.
Relax Rente – Kombination aus Sicherheit und Renditechancen
Die Relax Rente ist das zentrale Altersvorsorgeprodukt der DBV. Sie gibt Kunden die Möglichkeit, zwischen drei Varianten zu wählen: Classic, Comfort Plus und Chance.
| Variante | Anlageform | Garantie | Renditechancen | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| Relax Rente Classic | Konventionelles Sicherungsvermögen | 80 % Beitragsgarantie | Jährliche Indexbeteiligung | Garantierte Mindestrente, Kapitalrückgewähr bei Tod |
| Relax Rente Comfort Plus | Hybrid (Sicherungs- & Sondervermögen Plus von AXA) | 80 % Beitragsgarantie, Garantieerhöhungen möglich | Erhöhte Renditechancen durch Sondervermögen | Automatisches Umschichtungsmanagement |
| Relax Rente Chance | Fondsgebundene Anlage mit freier Fondswahl | 80 % Beitragsgarantie | Hohe Renditechancen, Absicherungsmanagement vor Rentenbeginn | Wechselmöglichkeit der Variante jährlich |
Alle drei Relax Rente Varianten bieten verschiedene Auszahlungsformen: lebenslange Rente, verkürzte Rentenzahlung oder teilweise Kapitalauszahlung. Optional inkludiert ist eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, zudem erlaubt die Rentenphase Performance weiterhin Kapitalmarktchancen während der Rentenzahlung. Die Relax Rente wurde vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung mit „Exzellent“ bewertet – ein klares Qualitätsmerkmal.
Relax Privatrente – Steuerbegünstigte Vorsorge der Schicht 3
Die Relax Privatrente der DBV ist als Schicht-3-Produkt ideal für alle Anleger, die den Steuervorteil der Ertragsanteilbesteuerung nutzen möchten. Ab Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren werden nur 50 Prozent des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Für Kapitalanleger, die Wert auf steuerliche Effizienz legen, bietet dieses Modell einen klaren Vorteil.
Relax Basisrente – Speziell für Selbstständige und Beamte
Die DBV Relax Basisrente zielt auf Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Angestellte ab. Durch steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge als Sonderausgaben unterstützt sie einen effizienten Vermögensaufbau für das Alter. Die Basisrente ist mit den Comfort Plus und Chance Varianten ähnlich wie die Relax Rente ausgestattet und kann mit einer Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung kombiniert werden. Gerade für Beamte, die keine Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge leisten können, ist diese Form der Altersvorsorge besonders interessant.
Relax RiesterRente – Staatlich geförderte Sicherheit
Die Relax RiesterRente der DBV bietet den klassischen staatlichen Förderbonus in Form von Grund- und Kinderzulagen. Sie wird in Comfort und Chance Varianten angeboten, die eine fondsgebundene Anlage mit automatischen Umschichtungen oder freie Fondswahl ermöglichen. Zum Rentenbeginn wird garantiert, dass mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen erhalten bleiben. Die Möglichkeit zur Integration von Berufsunfähigkeitsversicherung und Hinterbliebenenschutz macht das Produkt rund.
Klassik-Privatrente und Fonds-Privatrente – Sicherheit trifft Flexibilität
Die Klassik-Privatrente legt das Kapital im klassischen Sicherungsvermögen mit einer garantierten Guthabenverzinsung von 0,9 Prozent an und setzt auf Überschussbeteiligungen. Im Vergleich dazu bietet die Fonds-Privatrente mehr Flexibilität und Renditechancen durch die Investition in Dach- und Einzelfonds bei lebenslanger Rentenzahlung. Beide können um Zusatzleistungen wie Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenschutz ergänzt werden.
ÖD Fonds-Rente und JustInvestÖD Fonds-Rente – Nachhaltige Fondsrente für den öffentlichen Dienst
Diese fondsgebundene Rentenversicherung richtet sich speziell an Beamte und den öffentlichen Dienst. Sie investiert ausschließlich in nachhaltige Fonds nach ESG-Kriterien, beispielsweise in erneuerbare Energien und Digitalisierung. Kunden profitieren von flexibler Fondswahl, Absicherungsmöglichkeiten und der Möglichkeit, Fondsvermögen in das sichere Fonds-Sicherungsvermögen der AXA zu übertragen. Der Mindestbeitrag startet bei 250 Euro für Einmalzahlungen, steuerliche Vorteile inklusive.
Portfolio Plus Police – Aktiv gemanagte Anlagestrategie mit Steuervorteilen
Die Portfolio Plus Police vereint klassische Rentenversicherungsmerkmale mit einem aktiv von AXA gemanagten Vermögensportfolio. Zehn verschiedene Klassen mit unterschiedlichen Aktienanteilen erlauben individuelle Risikogestaltung. Ein großer Vorteil ist die steuerliche Behandlung: Nach 12 Jahren Laufzeit und ab 62 Jahren wird nur die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig. Diese Kombination ist für kapitalmarktorientierte Vorsorger in der Niedrigzinsphase besonders attraktiv.
Wie gestaltet sich die betriebliche Altersvorsorge bei der DBV?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) der DBV läuft über die Direktversicherung – ein bewährter Durchführungsweg, der sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmern und Auszubildenden offensteht. Durch Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt für die Altersvorsorge genutzt, was Steuern und Sozialabgaben reduziert. Zudem muss der Arbeitgeber bei Sozialabgabeneinsparungen einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent leisten.
Die Direktversicherung kann klassisch oder fondsgebunden abgeschlossen werden. Vermögenswirksame Leistungen sind integrierbar. Absicherung gegen Berufsunfähigkeit kann zusätzlich eingebaut werden, beispielsweise als Beitragsbefreiung oder selbstständige Leistung. Auch Hinterbliebenenschutz ist wählbar. Bei Arbeitgeberwechsel ist eine Weiterführung oder Übertragung möglich. Für Empfänger von Bürgergeld gilt das Vertragsguthaben grundsätzlich als nicht anrechenbares Vermögen. Die bAV von DBV/AXA wurde vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung mehrfach mit Bestnoten ausgezeichnet.
Welche Zusatzleistungen und Hinterbliebenenschutz umfasst die DBV Rentenversicherung?
Die Zusatzleistungen der DBV bieten umfassenden Schutz über die reine Altersrente hinaus: Ein Hinterbliebenenschutz sorgt dafür, dass Ehepartner und Kinder abgesichert sind, indem im Todesfall während der Aufschubzeit das Vertragsguthaben ausgezahlt wird. Zudem sind Witwen- und Waisenrenten optional vereinbar. Die Bezugsberechtigung kann flexibel bestimmt werden, unabhängig von testamentarischen Regelungen. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ergänzt den Versicherungsschutz – die Beiträge entfallen, während der Versicherungsvertrag aktiv bleibt.
- Wie beeinflusst die Integration der DBV in den AXA-Konzern die Stabilität der Altersvorsorgeprodukte?
- Welche Unterschiede bestehen zwischen den Relax Rente Varianten Classic, Comfort Plus und Chance beim Risiko-Rendite-Verhältnis?
- Wie wirkt sich der Steuerstundungseffekt bei der Relax Privatrente auf die Netto-Rendite aus?
- Was sollten Beamte beachten, wenn sie eine Relax Basisrente zur Altersvorsorge wählen?
- Wie flexibel sind die Fondswechsel und Umschichtungen bei der ÖD Fonds-Rente der DBV?
- Welche Vorteile bietet die Direktversicherung der DBV gegenüber privaten Rentenversicherungen?
- Welche zusätzlichen Versicherungsleistungen können neben der Altersvorsorge bei der DBV abgeschlossen werden?
Diese Fragen lassen sich im Rahmen einer persönlichen Beratung klären, um das passende Angebot zur Altersvorsorge zu finden. Über unser Angebotsformular können Sie unkompliziert verschiedene Rentenversicherung-Angebote der DBV einholen und vergleichen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge DBV – Tipps
Die Altersvorsorge-Tarife der DBV – Deutsche Beamten Versicherung bieten Ihnen eine Vielzahl maßgeschneiderter Lösungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Beamten, Angestellten im öffentlichen Dienst sowie zunehmend auch auf Selbstständige und Arbeitnehmer der freien Wirtschaft zugeschnitten sind. Als Teil des AXA-Konzerns sichert die DBV mit ihrer langjährigen Expertise und finanziellen Stärke eine verlässliche und flexible Absicherung für Ihren Ruhestand.Im Bereich der Altersvorsorge stellt die DBV insbesondere ihre Rentenversicherung-Produkte in den Fokus, die in verschiedenen Varianten für unterschiedlichste Anlegertypen bereitstehen.
- Relax Rente: Das Flaggschiff unter den Altersvorsorge-Tarifen kombiniert Sicherheit und Renditechancen. In drei Varianten erhältlich – Classic für sicherheitsorientierte Kunden, Comfort Plus als ausgewogene Hybridlösung mit automatischer Umschichtung und Chance für renditebewusste Anleger mit freier Fondswahl und Absicherungsmanagement.
- Relax Privatrente: Dieses Schicht-3-Produkt bietet vor allem steuerliche Vorteile durch die günstige Ertragsanteilbesteuerung bei Rentenzahlung und ist ideal für Privatkunden, die eine klassische private Altersvorsorge mit flexiblen Auszahlungsmodellen suchen.
- Relax Basisrente (Rürup-Rente): Besonders attraktiv für Selbstständige, Freiberufler und höherverdienende Angestellte. Die Beiträge sind steuerlich absetzbar, und die Rentenzahlung erfolgt lebenslang ab dem 62. Lebensjahr. Wie bei der Relax Rente stehen auch hier die Varianten Comfort Plus und Chance zur Auswahl.
- Relax RiesterRente: Die staatlich geförderte Altersvorsorge mit garantierten Mindestleistungen und flexibler Fondsanlage, wahlweise als Comfort- oder Chance-Variante. Zusätzliche Bausteine wie Berufsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenschutz sind integrierbar.
- Klassik-Privatrente: Für Anleger, die eine klassische Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung bevorzugen, bietet dieser Tarif eine konstante Verzinsung von 0,9 Prozent, Überschussbeteiligungen sowie umfangreichen Hinterbliebenenschutz.
- Fonds-Privatrente: Als fondsgebundene Rentenversicherung ermöglicht diese Variante individuelle Fondsauswahl und Anpassungen während der Laufzeit bei gleichzeitiger lebenslanger Rentenzahlung mit höheren Renditechancen verbunden mit einem höheren Risiko.
- ÖD Fonds-Rente / JustInvestÖD Fonds-Rente: Speziell konzipiert für den öffentlichen Dienst, setzt dieser fondsgebundene Tarif auf nachhaltige und zukunftsorientierte Investments mit ESG-Fokus. Die flexible Anlagestrategie sowie steuerliche Vorteile runden das Angebot ab.
- Portfolio Plus Police: Dieses Produkt kombiniert klassische Rentenversicherung mit aktivem Vermögensmanagement durch AXA. Für Anleger, die steuerliche Vorteile nutzen wollen und zugleich von professionell gesteuerten Investmentfonds profitieren möchten.
Ergänzend zu den Altersvorsorge-Tarifen bietet die DBV umfangreiche Zusatzleistungen wie Hinterbliebenenschutz, Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit sowie flexible Gestaltungsmöglichkeiten in der Rentenzahlung – bis hin zu lebenslangen Rentenzahlungen, Teilkapitalauszahlungen oder verkürzten Rentenlaufzeiten.
Für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer stellt die DBV zudem eine betriebliche Altersvorsorge mit der Direktversicherung bereit. Diese kann klassisch oder fondsgebunden abgeschlossen werden und überzeugt durch steuerliche Vorteile, maximale Flexibilität bei Beitragshöhe und Rentenbeginn sowie umfangreiche Absicherungskomponenten.
Die DBV zeichnet sich durch ihre langjährige Spezialisierung auf den öffentlichen Dienst aus, erweitert ihr Angebot jedoch erfolgreich auf alle Bevölkerungsgruppen. Mit hochwertigen Altersvorsorge- und Rentenversicherung-Tarifen unterstützt die DBV Kunden auf dem Weg zu einer sicheren und rentablen Altersversorgung.
FAQ zur Altersvorsorge und Rentenversicherung bei der DBV
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet die DBV speziell für den öffentlichen Dienst an?
Die DBV hat ihre Wurzeln im öffentlichen Dienst und bietet für diese Zielgruppe maßgeschneiderte Altersvorsorgeprodukte. Besonders die ÖD Fonds-Rente richtet sich exklusiv an Beamte, Lehrer, Soldaten und andere Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Diese fondsgebundene Rentenversicherung legt Wert auf nachhaltige und zukunftsorientierte Investments, die ESG-Kriterien erfüllen. Die DBV wählt die Fonds vor und bietet dabei eine lebenslange Rentenzahlung, flexible Anlagestrategien und die Möglichkeit, Teile des Fondsguthabens in sicherheitsorientierte Anlagen zu übertragen. Ergänzend können Sie bei der DBV Zusatzleistungen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder einen Hinterbliebenenschutz einbinden.
Darüber hinaus zählen zur Altersvorsorge für den öffentlichen Dienst auch folgende Produkte:
- Relax Rente Classic, Comfort Plus und Chance – mit flexiblen Anlagemöglichkeiten und Absicherungskomponenten
- Relax Basisrente – speziell als Rürup-Rente für Selbstständige und Beamte ohne Zugang zur betrieblichen Altersversorgung
- Klassik-Privatrente und Fonds-Privatrente – klassische und fondsgebundene Varianten für eine individuelle Vorsorge
Wie unterscheidet sich die Relax Rente der DBV von anderen Rentenversicherungen?
Die Relax Rente ist das zentrale Produkt zur privaten Altersvorsorge der DBV und zeichnet sich durch eine Kombination aus Sicherheit, Renditechancen und hoher Flexibilität aus. Sie ist in drei Varianten unterteilt:
- Relax Rente Classic: Konservativ mit garantierter Mindestrente und einer Beitragsgarantie von 80 Prozent. Es besteht eine Indexbeteiligung, die Wertzuwächse eines Aktienindex sichert.
- Relax Rente Comfort Plus: Hybridlösung mit ausgewogenem Verhältnis von Sicherheit und Rendite. Kapital wird zu Beginn renditeorientiert angelegt und später automatisch in sichere Anlagen umgeschichtet.
- Relax Rente Chance: Fondsgebundene Variante mit freien Investmentmöglichkeiten und automatischem Absicherungsmanagement in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn.
Alle Varianten bieten Ihnen die Möglichkeit zur lebenslangen Rentenzahlung, Kapitalauszahlung oder einer Kombination daraus. Die DBV hat die Relax Rente vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung mit „Exzellent“ bewerten lassen, was auf die besondere Qualität des Produkts hinweist. Zudem profitieren Mitglieder bestimmter Gewerkschaften von zusätzlichen Vorteilen bei der lebenslangen Rente.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die DBV mit der Relax Basisrente?
Die Relax Basisrente der DBV ist speziell für Selbstständige, Freiberufler sowie gut verdienende Angestellte und Beamte konzipiert, die keine betriebliche Altersversorgung nutzen können. Die Grundlage liegt im sogenannten Rürup-Prinzip mit folgenden Merkmalen:
- Beiträge können als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden und somit die Steuerlast reduzieren.
- Die Rentenzahlungen beginnen frühestens ab 62 Jahren und werden lebenslang ausgezahlt.
- Die Varianten Comfort Plus und Chance entsprechen den Modellen der Relax Rente und bieten unterschiedlich hohe Renditechancen durch Fondsanlage oder Mischportfolio.
- Die Basisrente lässt sich mit einer Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung kombinieren, sodass Sie auch gegen Erwerbsausfälle geschützt sind.
Diese Kombination aus Steuervorteilen und Flexibilität macht die Relax Basisrente bei der DBV besonders attraktiv für alle, die Ihre private Altersvorsorge steueroptimiert aufbauen möchten.
Wie flexibel sind die Auszahlungen bei den Rentenversicherungen der DBV gestaltet?
Bei der DBV können Sie die Auszahlung Ihrer Rentenversicherung auf Ihre individuellen Bedürfnisse abstimmen. Die Flexibilität umfasst unter anderem:
- Lebenslange Rentenzahlung als monatliche oder jährliche Zahlung, die Sicherheit bis ins hohe Alter bietet.
- Möglichkeit einer verkürzten Rentenzahlung, bei der die Auszahlung zeitlich begrenzt erfolgt, um eine höhere monatliche Rente zu erreichen.
- Teilweise Kapitalauszahlung, bei der Sie zum Rentenbeginn einen Teil des angesparten Kapitals als Einmalbetrag erhalten können.
- Bei ausgewählten Produkten, wie der Relax Rente, besteht während der Rentenphase sogar die Chance, weiterhin von Kapitalmarktchancen zu profitieren (Performance-Rente).
Zusätzlich können Sie bei Vertragsabschluss je nach Tarif auch einen Hinterbliebenenschutz hinzubuchen, der Ihre Angehörigen absichert, falls Sie während der Aufschubzeit versterben.
Welche Zusatzleistungen bietet die DBV im Bereich der Rentenversicherung an?
Die DBV erweitert ihre Rentenversicherungstarife durch verschiedene Zusatzleistungen, die den Versicherungsschutz individuell ergänzen. Zu den häufig gewählten Zusatzleistungen gehören:
- Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsversicherung – schützt Sie vor Einkommensverlust, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
- Hinterbliebenenschutz – sichert Ehepartner und Kinder ab, indem das Vertragsguthaben bei Tod in der Aufschubzeit an die Bezugsberechtigten ausgezahlt wird.
- Witwen- und Waisenrente – kann im Todesfall eine lebenslange finanzielle Unterstützung für Hinterbliebene gewährleisten.
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit – übernimmt weiterhin die Beitragszahlung, falls Sie berufsunfähig werden, ohne dass der Versicherungsschutz verloren geht.
Diese Zusatzleistungen unterstützen Sie dabei, Ihre Altersvorsorge umfassend und sicher zu gestalten – passend für Ihre persönliche Lebenssituation und Ihre beruflichen Voraussetzungen.