HDI Altersvorsorge | Tarife & Leistungen 2025
Altersvorsorge HDI – Renten und Altersvorsorge Leistungen:
- Wie gestaltet sich das fondsbasierte Konzept der HDI CleverInvest Privatrente für Ihre Altersvorsorge?
- Welche Vorteile bietet die TwoTrust Selekt Rentenversicherung mit Indexpartizipation für Ihre Rentenversicherung?
- Wie profitieren Sie von HDIs staatlich geförderter CleverInvest Basisrente im Rahmen der privaten Altersvorsorge?
- Welche Zusatzleistungen wie Berufsunfähigkeitsschutz oder Pflegeleistungen sind bei HDI Altersvorsorgeprodukten möglich?
- Wie schneidet die HDI im aktuellen IVFP-Test für betriebliche Altersvorsorge im Vergleich ab?
HDI Versicherung – Historie, Größe und Präsenz im Bereich Altersvorsorge
Die HDI Versicherung ist Teil der Talanx-Gruppe, einer der größten Versicherungsgruppen Deutschlands, und wurde bereits 1903 in Berlin gegründet. Heute hat das Unternehmen seinen Hauptsitz in Hannover und beschäftigt mehrere tausend Mitarbeiter. Die HDI Versicherung AG bedient bundesweit Privatkunden mit einem umfangreichen Versicherungsangebot. Neben dem Privatkundensegment ist HDI auch international stark vertreten – insbesondere durch die HDI Global SE im Industrieversicherungsbereich. Das Lebensversicherungssegment, zu dem die Altersvorsorge und Rentenversicherung gehört, wird von der HDI Lebensversicherung AG mit Sitz in Köln getragen.
Das Unternehmen steht für langjährige Erfahrung und Stabilität im Versicherungssektor und ist durch ein dichtes Beraternetz in ganz Deutschland präsent.
Wie gestaltet sich das Angebot der HDI Altersvorsorge für Privatkunden?
HDI bietet ein vielfältiges Portfolio an Altersvorsorgeprodukten, die sich an unterschiedliche Bedürfnisse und Vorsorgestrategien richten. Die Palette reicht von klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherungen über staatlich geförderte Modelle wie die Basisrente (Rürup-Rente) und Riester-Rente bis hin zu betrieblicher Altersvorsorge mit verschiedenen Durchführungswegen. Die Tarife zeichnen sich durch flexible Beitragsgestaltung, moderne Investmentmöglichkeiten und zahlreiche Zusatzleistungen aus.
Nachfolgend erhalten Sie eine detaillierte Übersicht über die wichtigsten Altersvorsorgeprodukte und ihre Bedingungen.
Die CleverInvest Privatrente (Tarif HARF22) – Fondsgebundene Rentenversicherung ab 25 Euro Beitrag
Die CleverInvest Privatrente ist eine der zentralen Produkttarife der HDI im Bereich private Altersvorsorge. Sie setzt auf eine fondsgebundene Struktur und ermöglicht den Einstieg bereits ab 25 Euro monatlichem Beitrag. Über 150 Fonds inklusive ETFs und Einzelfonds stehen zur Auswahl, die eine breite Diversifizierung erlauben. Bis zu zwölfmal jährlich können Sie Fonds wechseln, das Fondsguthaben kann bis zu 24 Mal pro Jahr umgeschichtet werden – was eine aktive Steuerung durch Sie ermöglicht.
Eine Besonderheit sind das Startmanagement für schrittweise Einmalbeiträge sowie ein Ablaufmanagement, das kurz vor Vertragsende vor Wertverlusten schützt.
Die CleverInvest Privatrente sichert Ihnen eine lebenslange Rente, die mindestens eine garantierte Mindestrente ausweist. Die steuerliche Behandlung ist zum Rentenbeginn (ab 67 Jahren) sehr vorteilhaft: Nur 17 % der Rente sind steuerpflichtig (Stand 2025).
Zuzahlungen sind ab 200 Euro möglich, wodurch sich steuerliche Freibeträge optimal ausschöpfen lassen. Eine Beitragsdynamik ist flexibel steuerbar oder auch pausierbar.
Nachhaltigkeit mit CleverInvest Green Privatrente (Tarif HARFgr/ HARFgrE)
Für Kunden, die bei ihrer Altersvorsorge Wert auf nachhaltige Investments legen, bietet HDI die nachhaltige Variante der CleverInvest Privatrente an. Die Tarifmerkmale sind identisch mit dem Standardtarif, jedoch werden ausschließlich Fonds mit ESG-Kriterien ausgewählt.
Das Produkt vereint somit Chancengleichheit bei der Rendite mit einer verantwortungsvollen Kapitalanlage.
TwoTrust Selekt Privatrente (Tarif RXP) mit Indexpartizipation
Die TwoTrust Selekt Privatrente verbindet klassische Kapitalanlage mit modernen Beteiligungsmöglichkeiten an Aktienmärkten. Die Beiträge werden im Sicherungsvermögen der HDI angelegt, was eine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn ermöglicht. Zusätzlich kann jährlich zwischen dem konventionellen Überschuss oder einer Indexbeteiligung am MultiSelekt Konzept entschieden werden.
Dieses Konzept bündelt die Entwicklung unterschiedlicher Märkte, insbesondere internationale Aktien, mit der Besonderheit, dass bei Negativentwicklung keine Verluste am Vertragsguthaben entstehen. So bleiben Ihre Einzahlungen garantiert geschützt.
Beispiel: Bei positiver Marktentwicklung profitieren Sie vom Gewinn, bei einem Rückgang bleibt das Guthaben unverändert. Kosten umfassen einmalige Abschlusskosten von 6 % bei Einmalbeiträgen sowie laufende Verwaltungskosten von circa 0,40 % jährlich. Die Rentengarantiezeit beträgt 12 Jahre.
Erweiterte Absicherung bei Pflegebedürftigkeit mit TwoTrust Selekt Privatrente Extra (Tarif RXPX)
Diese Variante ergänzt die TwoTrust Selekt Privatrente durch eine erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2). Die Rente verdoppelt sich in diesem Fall mindestens um 50 %, und zwar lebenslang. Diese Leistung greift auch, wenn die Pflegebedürftigkeit vor Rentenbeginn eintritt und wird nicht nachträglich gekürzt.
Dadurch wird Ihre Altersvorsorge umfassend gegen Pflegerisiken abgesichert.
Wie flexibel sind die HDI Basisrenten (Rürup) in der Altersvorsorge?
Die Basisrente ist bei HDI ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge, vor allem wegen der staatlichen Förderung für Selbstständige und Freiberufler. Die CleverInvest Basisrente (Tarif HARFB) ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die ab 25 Euro pro Monat möglich ist. Sie bietet vielfältige Investmentmöglichkeiten aus rund 150 Fonds und kann sicherheitsorientiert, ausgewogen oder chancenreich gestaltet werden.
Die Auszahlung erfolgt frühestens ab 62 Jahren lebenslang. Steuerlich förderlich sind Beiträge bis zu 20.000 Euro im Kalenderjahr (bzw. 40.000 Euro bei gemeinsam Veranlagten).
Besondere Extras sind die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente und eine flexible Beitragsdynamik. Dank neuer gesetzlicher Vorgaben verbessern sich die Garantieleistungen ab 2025 durch die Erhöhung des Höchstrechnungszinses.
Für nachhaltigkeitsbewusste Kunden steht die CleverInvest Green Basisrente bereit, die ESG-konforme Fonds beinhaltet.
TwoTrust Basisrenten – Klassik, Selekt und Vario: Variation für jeden Bedarf
Neben der CleverInvest Linie bietet HDI noch weitere Basisrenten:
- TwoTrust Selekt Basisrente: Klassisch mit Indexpartizipation, hohe Sicherheit, 2017 mit „FFF“ (hervorragend) bewertet, jährliche Fixkosten von rund 159 Euro plus variable Gebühren, sowie weitere Kosten bei Zuzahlungen.
- TwoTrust Klassik Basisrente: Klassische Rentenversicherung ohne Fondsbindung, mit steuerlich gefördertem Sparen.
- TwoTrust Vario Basisrente: Fondsgebunden mit aktiver Fondsauswahl und Garantien, inklusive Berufsunfähigkeitsschutz.
Diese Vielfalt ermöglicht die Anpassung der Altersvorsorge genau an Ihre persönliche Risikobereitschaft und Renditeerwartung.
Riester-Rente bei HDI – Wie funktioniert die TwoTrust Selekt Riesterrente Extra?
Die TwoTrust Selekt Riesterrente Extra (Tarif RXPA17) ist eine staatlich geförderte private Rentenversicherung mit Pflegezusatz. Sie bietet eine lebenslange Rente, wobei bis zu 30 % des Kapitals zu Beginn ausgezahlt werden können.
Die Kunden profitieren vom MultiSelekt Indexkonzept mit garantierter Beitragsrückzahlung und Verlustfreiheit. Die staatlichen Zulagen umfassen Grundzulage und Kinderzulagen von 185 Euro pro Kind.
Für die optimale Förderung müssen vier Prozent des Bruttoeinkommens investiert werden (maximal 2.100 Euro). Die Beiträge sind steuerlich als Sonderausgaben absetzbar.
Das IVFP bewertete den Tarif 2019 als „sehr gut“ in der Indexkategorie.
Die betriebliche Altersvorsorge bei HDI – So sichern Sie Ihren Ruhestand ab
HDI bietet verschiedene tarifliche Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) an, wobei die Direktversicherung der häufigste Durchführungsweg ist.
Mit der TwoTrust Selekt Direktversicherung erhalten Sie eine Indexpolice mit einer jährlichen Wahlmöglichkeit zwischen konventioneller Überschussbeteiligung und Indexpartizipation. Die garantierte lebenslange Rente ist hier inklusive. Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung kann zusätzlich integriert werden.
Die TwoTrust Vario Direktversicherung ermöglicht Ihnen mehr Mitgestaltung bei der Kapitalanlage durch Fonds- und ETF-Auswahl. Ebenfalls können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung einschließen.
Im IVFP-Test 2024 erreichte HDI in diesen Kategorien jeweils die Bewertung „exzellent“.
Weitere bAV-Modelle wie die TwoTrust Kompakt Direktversicherung bieten garantierte Renten mit zusätzlichen Überschussmöglichkeiten und die Möglichkeit, Risiken breit zu streuen.
Weitere Durchführungswege in der betrieblichen Altersvorsorge bei HDI
Neben Direktversicherungen sind Pensionsfonds, TeamPension und Unterstützungskasse Bestandteil des HDI Portfolios. Diese Modelle ermöglichen es, klassische Direktzusagen auszulagern und die finanzielle Absicherung flexibel und bilanziell schonend zu gestalten.
Zudem wird das Sozialpartnermodell für eine kollektive Altersversorgung angeboten, das an die gesetzlichen Vorgaben angepasst ist.
Kosten, Mindestbeiträge und Garantien – Was sollten Sie bei HDI Altersvorsorge beachten?
Die Mindestbeiträge für fondsgebundene Produkte beginnen bei nur 25 Euro monatlich, was den Einstieg auch mit geringeren Mitteln erlaubt. Zuzahlungen ab 200 Euro bieten zusätzliche Flexibilität.
Bei den TwoTrust Selekt-Tarifen sind die Verwaltungskosten fix und variabel – fixe Verwaltungskosten betragen rund 159 Euro jährlich, variable Kosten etwa 0,50 % des Vertragsguthabens. Abschlusskosten (Alpha-Kosten) bei CleverInvest Privatrente werden auf 60 Monate verteilt.
Garantien beinhalten bei TwoTrust-Produkten die Beitragsgarantie zum Rentenbeginn. Fondsgebundene CleverInvest-Tarife sichern mindestens eine Mindestrente je 10.000 Euro Fondsguthaben. Ab 2025 wird der Höchstrechnungszins auf 1,00 % angehoben, was zu verbesserten Garantieleistungen führt.
Bei Rentenzahlungen fallen Verwaltungskosten von rund drei Prozent der monatlichen Rente an.
Welche Zusatzleistungen können Sie bei HDI in Ihre Altersvorsorge einbinden?
HDI bietet Zusatzbausteine, die Ihre Altersvorsorge optimal ergänzen und absichern:
- Absicherung der Hinterbliebenen – Leistungen im Todesfall sichern Familien ab.
- Berufsunfähigkeitsversicherung – Schutz bei Verlust der Erwerbsfähigkeit.
- Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit – Finanzielle Absicherung bei Pflegegrad 2 oder höher.
Diese Leistungen lassen sich meist bereits beim Vertragsabschluss mit einbeziehen, so dass Sie umfassenden Schutz genießen können.
- Wie wirkt sich die neue gesetzliche Regelung zum Höchstrechnungszins ab 2025 auf die HDI Rentenversicherung aus?
- Welche Fonds stehen in der CleverInvest Privatrente konkret zur Auswahl und wie oft können Fonds gewechselt werden?
- Wie funktioniert die Indexbeteiligung im MultiSelekt Konzept und welche Vorteile hat sie gegenüber klassischen Überschussbeteiligungen?
- Welche steuerlichen Förderungen sind für die Basisrente und Riester-Rente bei HDI relevant?
- Wie unterscheiden sich die Tarife TwoTrust Selekt und TwoTrust Vario bei der betrieblichen Altersvorsorge?
- Welche Kostenstruktur sollte man bei den unterschiedlichen HDI Altersvorsorge-Produkten im Blick behalten?
- Was beinhaltet der Pflegeschutz in der TwoTrust Selekt Privatrente Extra und ab wann greift er?
Diese und weitere Fragen zur Altersvorsorge der HDI Versicherung können Sie ausführlich im Rahmen einer individuellen Beratung klären. Über unser Angebotsformular erhalten Sie zudem maßgeschneiderte Angebote, die mit Ihren persönlichen Zielen und finanziellen Möglichkeiten übereinstimmen.
Kostenlos und unverbindlich Umfassender Vergleich 2025 Angebote per Email oder Post – kein Vertreterbesuch Falls gewünscht: Berechnung spezieller Tarife Falls gewünscht: telefonische BeratungAltersvorsorge HDI – Tipps
Die HDI Versicherung, Teil der renommierten Talanx-Gruppe mit Sitz in Hannover, bietet ein umfangreiches Spektrum an Altersvorsorge- und Rentenversicherungstarifen, die auf die Bedürfnisse verschiedenster Kundengruppen zugeschnitten sind.Im Bereich der privaten Altersvorsorge stehen vor allem die CleverInvest Privatrente (Tarif HARF22) und ihre nachhaltige Variante CleverInvest Green Privatrente (Tarif HARFgr bzw. HARFgrE) im Fokus. Diese fondsgebundene Rentenversicherung ermöglicht Ihnen bereits ab 25 Euro monatlichem Beitrag die Anlage in rund 150 Investmentfonds, Portfolios und ETFs. Flexible Fondswechsel und Umstrukturierungen sind bis zu mehrfach jährlich möglich. Besonders hervorzuheben ist die lebenslange Rentenzahlung mit garantierter Mindestrente sowie eine steuerlich attraktive Behandlung beim Rentenbeginn ab 67 Jahren. Mit der CleverInvest Privatrente profitieren Sie von individuellen Beitragsdynamiken, Start- und Ablaufmanagement zur Risikominimierung sowie der Möglichkeit, Einmalzahlungen gezielt zu investieren.
Für sicherheitsorientierte Kunden bietet die TwoTrust Selekt Privatrente (Tarif RXP) eine klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation, die eine jährliche Wahlmöglichkeit zwischen konventioneller Überschussbeteiligung oder Beteiligung am MultiSelekt-Konzept erlaubt. Diese Investition in internationale Märkte sichert Chancen auf höhere Erträge bei gleichzeitiger Garantie auf die eingezahlten Beiträge. Die TwoTrust Selekt Privatrente Extra (Tarif RXPX) ergänzt dieses Angebot durch eine deutlich erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2, was eine langfristige finanzielle Absicherung in dieser Lebensphase ermöglicht.
Eine weitere fondsgebundene Lösung stellt die TwoTrust Vario Privatrente (Tarif FRW(P)X) dar, die Ihnen aktive Mitgestaltungsmöglichkeiten bei der Kapitalanlage bietet. Parallel dazu richtet sich die TwoTrust Invest Privatrente (Tarif FUR) an wachstumsorientierte Anleger mit flexiblen Anlagestrategien. Ergänzend dazu überzeugt die FutureGarantPlus mit einem ausgewählten Fondsangebot und einer Beitragsgarantie, die zusätzliche Sicherheit schafft.
Im Bereich der staatlich geförderten Basisrente punktet die HDI mit der CleverInvest Basisrente (Tarif HARFB) und der nachhaltigen CleverInvest Green Basisrente (Tarif HARFBgr). Diese Tarife bieten bereits ab 25 Euro monatlich eine Kombination aus lebenslanger Rentenzahlung und Kapitalmarktrenditen durch individuelle Fondsauswahl aus über 150 Investments. Durch steuerliche Förderung können Sie Ihre Altersvorsorge steuerlich vorteilhaft gestalten. Die TwoTrust Selekt Basisrente ergänzt das Portfolio mit Indexpartizipation und erhielt 2017 die Testwertung „FFF“ („Hervorragend“). Für konservative Anleger stehen mit der TwoTrust Klassik Basisrente klassische Vertragselemente zur Verfügung, während die TwoTrust Vario Basisrente aktiv gemanagte Fondsauswahl ermöglicht.
Für die Riester-Rente bietet HDI mit der TwoTrust Selekt Riesterrente Extra (Tarif RXPA17) ein Produkt mit staatlicher Förderung und erhöhter Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Die Fondsanlage erfolgt ebenfalls über das MultiSelekt-Konzept mit garantierter Beitragsrückzahlung. Daneben finden sich mit der TwoTrust Vario Riesterrente (Tarif FRW(P)A) und der regulären TwoTrust Riesterrente flexible und sichere Varianten der Riester-Rente im Portfolio.
Im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge gehört die Direktversicherung zu den zentralen Angeboten der HDI. Hier überzeugen die TwoTrust Selekt Direktversicherung mit Indexpartizipation und jährlich flexibler Wahl zwischen konventioneller und indexbasierter Überschussbeteiligung sowie die TwoTrust Vario Direktversicherung, die aktive Fondsauswahl mit Garantieelementen verbindet. Die TwoTrust Kompakt Direktversicherung bietet solide Mindestrenten mit Chancen auf steigende Überschüsse. Das innovative HDI Trans-Fair-Plan-Modell ermöglicht steuerbegünstigte Einmalbeiträge, während Pensionsfonds wie TopPension und TeamPension flexible Auslagerungen von Betriebszusagen unterstützen. Die Unterstützungskasse rundet das Angebot als steuerlich interessante Versorgungseinrichtung ab und ermöglicht eine Absicherung der Hinterbliebenen und Berufsunfähigkeit.
Zu den Zusatzleistungen in der betrieblichen Altersvorsorge zählen Absicherung der Hinterbliebenen, Berufsunfähigkeitsversicherung und erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Die HDI erhielt im IVFP-Test 2024 für ihre Direktversicherungstarife in den Kategorien Indexpolice und Comfort die Bewertung „exzellent“ und zählt mit ihrer Unternehmenskompetenz ebenfalls zur Spitzengruppe.
Ihre Altersvorsorge mit der HDI kombiniert somit sichere Rentenversicherungslösungen mit vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten der Kapitalanlage, staatlicher Förderung und relevanten Zusatzleistungen – sowohl für die private als auch betriebliche Vorsorge. Das breite Tarifspektrum von CleverInvest über TwoTrust bis hin zu spezialisierten Modellen bietet Ihnen genau die Flexibilität und Sicherheit, die bei der Planung Ihrer Altersvorsorge entscheidend sind.
FAQ zur Altersvorsorge und Rentenversicherung bei HDI
Welche Altersvorsorgeprodukte bietet HDI für Privatkunden an?
HDI stellt Privatkunden ein breit gefächertes Portfolio an Altersvorsorgeprodukten zur Verfügung, das sowohl klassische als auch moderne, fondsgebundene Rentenversicherungen umfasst. Besonders im Fokus stehen dabei flexible Tarife mit unterschiedlichen Risiko- und Renditeprofilen, die sich an individuelle Lebenssituationen anpassen lassen. Zu den wichtigsten Produkten gehören:
- CleverInvest Privatrente (Tarif HARF22): Fondsgebundene Rentenversicherung mit über 150 Investmentmöglichkeiten, flexiblen Fondswechseln und einer garantierten Mindestrente.
- TwoTrust Selekt Privatrente (Tarif RXP): Klassisch sichere Rentenversicherung mit Indexpartizipation, die Chancen an den Kapitalmärkten bietet ohne Verlustrisiko des Kapitals.
- CleverInvest Basisrente (Rürup-Rente, Tarif HARFB): Staatlich geförderte Basisrente mit flexibler Fonds- und ETF-Auswahl, ideal für selbstständige und Freiberufler.
- TwoTrust Riesterrente: Private Rentenversicherung mit staatlicher Förderung und flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten inklusive Pflegezusatz.
Diese Auswahl ermöglicht Ihnen bei HDI, Ihre Altersvorsorge passend zu planen und von den Vorteilen verschiedener Investment- und Garantiekonzepte zu profitieren.
Wie funktioniert die CleverInvest Privatrente bei HDI und welche Vorteile bietet sie?
Die CleverInvest Privatrente (Tarif HARF22) ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die ab 25 Euro monatlichem Beitrag buchbar ist. Ihr Kapital wird breit gestreut in rund 150 Investmentfonds, Portfolios und ETFs angelegt. Die Flexibilität im Fondsmanagement umfasst bis zu zwölf kostenfreie Fondswechsel jährlich und bis zu 24 Umschichtungen. So können Sie Ihre Kapitalanlage laufend an Marktgegebenheiten und persönliche Präferenzen anpassen.
Wesentliche Vorteile sind:
- Garantierte lebenslange Rentenzahlung mit einer Mindestrente, die Sicherheit gewährleistet.
- Möglichkeit zur individuellen Beitragsdynamik – Beiträge lassen sich erhöhen, reduzieren oder pausieren.
- Steuerliche Vorteile durch Nutzung von Freibeträgen bei Zuzahlungen ab 200 Euro.
- Start- und Ablaufmanagement zur Risiko- und Renditeoptimierung, besonders zum Rentenbeginn.
- Ab Rentenbeginn mit 67 Jahren beträgt der steuerpflichtige Anteil der Rente nur 17 %, was eine günstige Steuerbelastung bedeutet.
Dank dieser Kombination aus Flexibilität, Sicherheit und steuerlicher Förderung eignet sich die CleverInvest Privatrente ideal für eine individuelle Altersvorsorge mit guten Renditechancen.
Was zeichnet die TwoTrust Selekt Privatrente von HDI aus?
Die TwoTrust Selekt Privatrente (Tarif RXP) verbindet klassische Kapitalanlage mit innovativer Indexpartizipation. Ihr eingezahltes Kapital liegt im Sicherungsvermögen von HDI, was den Beitrags- und Rentenbeginn garantiert schützt. Der Clou ist das MultiSelekt Konzept: Jährlich entscheiden Sie, ob das Vertragsguthaben durch die konventionelle Überschussbeteiligung wächst oder an der Wertentwicklung eines Aktienindex partizipiert – Verluste sind ausgeschlossen.
Wichtige Merkmale umfassen:
- Garantierte Beitragsrückzahlung zum Rentenbeginn.
- Jährliche Wahl zwischen sicherer Verzinsung und Indexpartizipation, die auf positive Marktentwicklungen setzt.
- Verschiedene Kostenstrukturen, darunter Abschlusskosten bei Einmalbeiträgen sowie laufende Verwaltungsgebühren.
- Optional erweiterbar mit erhöhten Rentenleistungen bei Pflegebedürftigkeit (TwoTrust Selekt Privatrente Extra).
Dieses Produkt eignet sich für Sparer, die auf Sicherheit nicht verzichten möchten, aber gleichzeitig von Marktrenditen profitieren wollen, ohne ein Verlustrisiko am Kapital einzugehen.
Welche betriebliche Altersvorsorge bietet HDI und wie können Arbeitnehmer davon profitieren?
HDI bietet eine breite Palette an Produkten für die betriebliche Altersvorsorge (bAV), die sowohl Sicherheit als auch Rendite ermöglichen. Der häufigste Weg ist die Direktversicherung, beispielsweise mit den Tarifen TwoTrust Selekt Direktversicherung oder TwoTrust Vario Direktversicherung. Diese Tarife überzeugen durch flexible Finanzierung über Brutto- oder Nettogehalt sowie eine Kombination aus garantierten Leistungen und indexbasierten Renditechancen.
Vorteile der HDI bAV-Produkte umfassen:
- Steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge bis zu bestimmten Höchstbeträgen (604 Euro steuerfrei, 322 Euro sozialabgabenfrei, Stand 2025).
- Optionale Absicherung gegen Berufsunfähigkeit und erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit.
- Einfacher Wechsel oder Kombination von Fördertöpfen jederzeit kostenfrei möglich.
- Im IVFP-Test 2024 wurden die HDI-Tarife in den bAV-Kategorien „Indexpolice“ und „Comfort“ jeweils mit „exzellent“ bewertet.
Arbeitnehmer profitieren durch den Aufbau einer zusätzlichen Rente mit attraktiven steuerlichen Vorteilen und der Möglichkeit, über die bAV ganz gezielt für den Ruhestand vorzusorgen.
Welche Kosten und Gebühren sind bei der HDI Rentenversicherung zu beachten?
Die Kostenstruktur bei HDI hängt maßgeblich vom gewählten Tarif ab und beeinflusst die Rendite Ihrer Altersvorsorge. Bei fondsgebundenen Produkten wie der CleverInvest Privatrente werden Abschluss- und Vertriebskosten (Alpha-Kosten) in der Regel über die ersten 60 Monate vom Vertragsguthaben abgezogen. Zusätzlich fallen laufende Verwaltungskosten (Gamma-Kosten) sowie Fondskosten an.
Wesentliche Aspekte zu den Kosten sind:
- Bei TwoTrust Selekt-Tarifen betragen die fixen jährlichen Verwaltungskosten 159,12 Euro, hinzu kommen variable Kosten von ca. 0,50 % des Vertragsguthabens.
- Zuzahlungen bei Privatrente fallen mit 6 % Abschlusskosten an, bei Riester- und Basisrente hingegen 11,34 %.
- Im Rentenbezug werden monatlich 3 % der ausgezahlten Rente als Kosten einbehalten.
- Die fondsgebundene CleverInvest Linie bietet zudem individuelle Gestaltungsmöglichkeiten der Beitragsdynamik und Verwaltung, was Kosten-Nutzen-Verhältnis beeinflusst.
Durch die transparente Kostenstruktur können Sie bei HDI die Gebührenentwicklung nachvollziehen und so die optimale Rentenversicherung für Ihre Altersvorsorge wählen.